Rangering af de bedste kreditkort i 2020

Det er svært at forestille sig livet for en moderne person uden lån. Kun nogle få formår at planlægge deres budget på en sådan måde, at det dækker alle behov, herunder ikke planlagte. Det er ikke altid praktisk at udstede et lån eller en afdragsplan til et stort køb, og for at gøre det lettere for en person at træffe en beslutning, har banker organiseret udstedelsen af ​​kreditkort, som har en række fordele i forhold til standardkreditprodukter.

I denne artikel finder vi ud af, hvilke typer kreditkort der er, hvad man skal se efter for ikke at begå fejl, når man vælger, og vi foretager også en vurdering af bankkreditprodukter med de mest gunstige betingelser.

Sådan vælger du et kreditkort

Ifølge forskning har hver anden ansat et banklånekort. På grund af det faktum, at de har vundet en sådan popularitet, vil vi forsøge at forstå de mange forskellige typer, for ikke at bruge ekstra penge. Ifølge bankernes løfter har alle deres produkter de bedste betingelser, hvilket ofte ikke falder sammen med virkeligheden. Inden du ansøger om plast, skal du nøje undersøge dens forskelle fra et standardforbrugslån. Forskellene er som følger:

• Ofte behøver du ikke at samle en pakke dokumenter for at udstede et kreditkort. For at få det er det nok at kontakte bankkontoret med en ansøgning. Medarbejderen modtager og kontrollerer alle nødvendige oplysninger på egen hånd.
• I modsætning til et lån er kortet en vedvarende tjeneste, så efter at du har betalt gælden, kan du igen købe de nødvendige varer i rater.
• Når du bruger et kreditkort, opkræver banken ikke kun årlige renter, men opkræver også udgifterne til servicering, hvilket er en ekstra udgift.
• Kortet har oftest en afdragsfri periode, hvor der ikke opkræves nogen renter for brugen af ​​midler.
• Funktionaliteten af ​​nogle plasttyper giver dig mulighed for at hæve kontanter fra pengeautomater, mens en provision opkræves som en procentdel af tilbagetrækningsbeløbet.
• Der er angivet en kreditgrænse på kortet, som ikke kan overskrides.
• Kreditkortbrugere behøver ikke at holde sig til en betalingsplan. I de fleste tilfælde tilbagebetales gælden til enhver tid, der er bekvem for kunden, mens den månedlige betaling skal være større end minimumsgrænsen.

På grund af det faktum, at banken er interesseret i, at kunden betaler gælden hurtigst muligt, sætter den en høj årlig rente (20-30% eller mere). Den bedste mulighed ville være at betale gælden i løbet af afdragsperioden.I tilfælde af forsinkelse i den næste betaling opkræver banken store bøder, og det anbefales derfor at overvåge kortgælden.

Ved udstedelse af et kreditkort skal der underskrives en låneaftale / aftale, som skal læses omhyggeligt. Der skal lægges særlig vægt på de punkter, der er stavet med småt. Som regel indeholder de de mest ugunstige betingelser for klienten. Ifølge anbefalinger fra specialister er det nødvendigt at estimere varigheden af ​​afdragsperioden (jo længere det er, jo bedre er gennemsnitsværdierne 60-120 dage), serviceprisen om året (du bør ikke ledes af tilbud, der tiltrækker kunder med løfter om gratis service det første år - som regel, banken efterlader ikke et tab, og andre vilkår i aftalen kan være ufordelagtige for en privat person).

Det er også nødvendigt at vurdere kreditgrænsen. Dens værdi afhænger af dine behov; for en højere værdi kan det være nødvendigt med yderligere kontrol af brugerens solvens. Ifølge råd fra bankfolk anbefales det ikke at overvurdere denne parameter, hvis det ikke er nødvendigt, da et stort beløb har en tendens til at bruge det, og ingen har brug for ekstra gæld.

Rentesatsen skal også vurderes. Jo lavere det er, jo bedre for den potentielle klient. Selvom du planlægger at betale al gæld i løbet af afdragsperioden, er det værd at evaluere denne parameter for at undgå uforudsete ubehagelige situationer.

Cashback tilgængelighed. Cashback-kort giver dig mulighed for at modtage en tilbagebetaling af et lille beløb, når du køber varer i bestemte butikker. Før du underskriver en kontrakt, anbefales det at gøre dig bekendt med listen over butikker, der understøtter denne service. Cashback bør ikke betragtes som et væsentligt udvælgelseskriterium, da systemet er justeret på en sådan måde, at de butikker, der leverer det, ikke har tab, og derfor kan varer sælges til oppustede priser for at dække margenen.

Kortets status påvirker antallet af yderligere tjenester, som klienten modtager. Jo højere det er, jo dyrere er det at servicere plasten årligt. De mest almindelige kategorier er: Klassisk, Sølv, Guld, Platin.

Krav til modtageren af ​​et kreditkort - disse inkluderer begrænsninger i alder, indkomst, anmodninger om dokumenter, der bekræfter en persons solvens.

Det er også værd at evaluere tilgængeligheden af ​​yderligere tjenester. Dette kriterium er valgfrit, men det er en god tilføjelse til kortet. Disse funktioner inkluderer: onlinetjeneste, muligheden for at bestille et kort med hjemmelevering, bonusprogrammer, tilstedeværelsen af ​​en mobilapplikation osv.

Når du vælger, hvilket firmas kreditkort der er bedre at købe, er det nødvendigt at evaluere alle udvælgelseskriterier samlet, da omkostningerne ved at levere tjenester til en klient dannes på baggrund af flere parametre, og en bankinstitut vil aldrig udføre sine aktiviteter med tab for sig selv. Det anbefales ikke at ansøge om organisationer, der giver kredit til alle uden afslag, inklusive personer med dårlig kredithistorie, da sådanne institutioner oftest arbejder efter "grå ordninger", og i tilfælde af force majeure og umuligheden af ​​at foretage den næste betaling, gælder de ikke juridiske metoder til afbetaling af gæld. Samtidig er rentesatserne og omkostningerne ved årlig service af sådanne kreditkort en størrelsesorden højere end det gennemsnitlige prisinterval.

Top kreditkortvurdering

Med en rente på 10 til 15%

På bankmarkedet inkluderer denne kategori et lille antal kreditkort, fordi sådanne rater ikke er de mest rentable for banker.

Mulighedskort fra VTB

Gennemgangen starter med et kort fra en velkendt russisk bank, der har en række fordele i forhold til sine konkurrenter: lav rente - fra 11,6%, høj maksimumsgrænse - 1.000.000, gratis årlig service. Et kreditkort med en cashback-funktion (1,5% på alle køb) giver dig ikke kun mulighed for at bruge penge, men også at tjene dem.Du bliver nødt til at betale for muligheden for at modtage en tilbagebetaling af en del af det brugte beløb - tjenesten er forbundet på bankens kontor under registreringen og koster 590 rubler om året. Afdragsperioden er 110 dage.

Hvis brugeren bruger 5.000 rubler eller mere om måneden, skal der betales en provision på 5,5% for at trække kontanter over 50.000. Når du udbetaler penge op til 50.000 rubler om måneden, er udbetalingen gratis. Det skal huskes, at når du trækker kontanter fra pengeautomater fra andre banker, skal du betale en provision på 1%. Bankens klienter får mulighed for at bruge en mobilapplikation, der giver dig mulighed for ikke kun at kontrollere omkostningerne ved alle operationer, men også foretage betalinger uden at bruge et kreditkort - ved hjælp af NFC-funktionen. Her kan du også betale for alle nødvendige varer og tjenester.

• lav rente
• en praktisk mobilapplikation, hvor du ikke kun kan spore alle transaktioner, men også købe de nødvendige varer og tjenester;
• det er muligt at forbinde cashback;
• gratis service.

• for at bruge cashback skal du betale en provision på 590 rubler om året;
• lang frist.

Platin fra Tinkoff

Et af de mest populære kreditkort. Ifølge udstederen er dette det bedste låneprodukt. Du kan bestille et kreditkort online uden at forlade dit hjem. Registrering udføres i henhold til pas med en øjeblikkelig beslutning. Efter at have udfyldt onlineansøgningen leveres kreditkortet til efterspørgselsstedet næste dag. For at få godkendelse behøver du ikke at tiltrække garantister eller fremlægge et indkomstcertifikat. Det første år, tjenesten er gratis. Den maksimale grænse er 700.000 rubler.

Sammenlignet med andre lignende produkter har dette kort en række fordele: Brug af penge uden at betale renter i op til 12 måneder (når du køber husholdningsapparater, tøj, byggematerialer og andre forbrugsvarer). Ved hjælp af Platinum kan du tilbagebetale andre lån, mens perioden for brug af pengene uden renter er 120 dage. For alle andre køb overskrider responstid ikke 55 kalenderdage.

Du kan genopfylde din konto i enhver bank, og der er ingen problemer med at trække kontanter uden renter - du kan gøre dette på enhver pengeautomat. Hvis klienten ikke bruger kortet, opkræves ikke servicegebyret. Ved konstant brug opkræves et fast beløb - 590 rubler om året. For nemheds skyld kan brugerne downloade en mobilapplikation, hvor alle typer korttransaktioner er tilgængelige, samt konsultation døgnet rundt i profilchat. Når du betaler med kreditkort i nogle butikker, opkræves der en cashback på op til 30% ved købet, som senere kan debiteres.

• lang afdragsfri periode
• du kan betale for varer i enhver onlinebutik;
• billig service;
• bankens websted indeholder trinvise instruktioner til udfyldning af en ansøgning om lån (selv sandsynligheden for godkendelse vises);
• en masse positive kundeanmeldelser;
• budgetrente.

• ikke fundet.

100 dage uden renter fra Alfa-Bank

Da det fremgår af produktets navn, betaler kunden i 100 dage efter købet ikke renter for brugen af ​​midler. Dette gælder ikke kun for køb, men også for at trække kontanter til andre formål. Mængden af ​​kontant hævning pr. Måned er begrænset - op til 50.000 rubler. Når du trækker et større beløb, skal du betale en provision. Rentesatsen bestemmes i hvert enkelt tilfælde individuelt; dens minimumsværdi er 11,99%. Den gennemsnitlige årlige servicepris er 590 rubler.

Den maksimale grænse, der kan udstedes for et lån, er 500.000 rubler. Efter at have sendt en online ansøgning bringes kreditkortet hjem den næste dag. Kureren bringer hende i en maske, hvilket sikrer en sikker afstand, hvilket er vigtigt under coronaviruspandemien.Til plastikregistrering er det nok at udfylde formularen på hjemmesiden og vedhæfte en kopi af dit pas til den.

Der er tre tarifplaner at vælge imellem - Classic, Gold, Platinum. De adskiller sig fra hinanden med hensyn til serviceomkostninger, størrelsen af ​​provisionen for at trække kontanter, kreditgrænsen og andre egenskaber.

• ifølge købere, en af ​​de bedste betingelser, der er tilgængelige på markedet for banktjenester i dag;
• lang rentefri periode
• lav rente
• levering af kortet næste dag efter bestilling
• der er tre forskellige takstplaner at vælge imellem;
• høj kreditgrænse.

• den rentefrie periode forlænges ikke efter det næste køb.

Med en rente på 15 til 20%

Jeg vil have mere fra UBRD

Ural Bank for Genopbygning og Udvikling er lidt kendt på markedet for kreditydelser, men kreditkortet er kendt af befolkningen på grund af det faktum, at det giver et stort antal fordele for sin ejer. Kontantgrænsen er 700.000 rubler, den beregnes individuelt for hver bruger. Afdragsperioden er 120 kalenderdage, i denne periode behøver du ikke betale renter for brugen af ​​midler. Efter udløbsperioden er renten 17%, hvilket ikke er dyrt i forhold til andre bankers tilbud.

Ud over de grundlæggende funktioner kan klienten også trække kontanter op til 50.000 uden at betale provision og renter. Hvis brugeren foretager køb med et kort i mængden på 15.000 rubler om måneden eller mere, er den årlige service gratis. Brugeren lærer om prisen på den næste betaling fra den SMS-besked, der kommer på forhånd. Ved køb af varer returneres 3% af omkostningerne til kortet i form af en cashback. For at gøre det nemmere at bruge et kreditkort kan du downloade og installere en mobilapplikation på din smartphone ved hjælp af hvilke korttransaktioner der overvåges og administreres.

Bankens websted har detaljerede instruktioner om, hvordan man bestiller et kort. For at få plastik ved hånden skal du efterlade en online applikation på hjemmesiden eller i mobilapplikationen. Når de krævede felter er udfyldt, kan du straks se den foreslåede grænse for beløbet. For dem, der har en konto i "State Services", vil registrering tage meget kortere tid. 15 minutter efter indsendelse af applikationen vil brugeren lære om beslutningen om det. Hvis det er positivt, kontakter en bankmedarbejder ham, som er enig i alle de ledsagende nuancer samt aftaler sted og tidspunkt for plastlevering. Levering sker gratis til et sted, der er bekvemt for klienten. Hvis det ønskes, kan kortet afhentes i enhver filial af banken. Hvis du vælger levering af hjem, vil kureren bringe det og overføre det på en måde, der er sikker med hensyn til den epidemiologiske situation.

• gratis levering af hjem
• hurtig registrering
• der er en mobilapplikation, hvor du kan finde ud af, hvor meget en bestemt operation koster;
• gratis og kompetent konsultation af bankansatte om eventuelle spørgsmål.

• det kontante beløb, der kan trækkes uden provision, er begrænset.

110 dage fra Raiffeisenbank

Som navnet antyder, er grænseværdien for dette produkt 110 dage. I denne periode er der ikke behov for at betale provision til banken, ikke kun for brugen af ​​midler brugt til betaling for varer og tjenester, men også for at trække kontanter fra en pengeautomat. I modsætning til konkurrenters produkter er mængden af ​​udbetalinger uden provision på dette kreditkort ikke begrænset.

Minimumsrenten er 19%, den maksimale er 29%. Denne værdi bestemmes af banken på individuelt grundlag. Omkostningerne ved en årlig service ved beregning med et kort på 8.000 pr. Måned eller mere er gratis, ellers opkræver banken en provision på 150 rubler pr. Måned. Kreditgrænsen er 600.000, beløbet bestemmes afhængigt af klientens solvens.Banken tilbyder en nyhed i servicering af kortet - du kan oprette forbindelse til SMS-underretningstjenesten. Det koster 60 rubler om måneden (ved modtagelse af oplysninger fra en mobilapplikation informeres klienten gratis).

Efterfyldning af kreditkort kan foretages gratis via pengeautomater i partnerbanker, når der deponeres penge gennem en bankkontor, kan der kræves en provision på op til 100 rubler.

• lang afdragsfri periode
• der er en sms-besked
• ikke den højeste rente
• kontantudtag er ikke begrænset i beløb.

• lille kreditgrænse.

Universal kort fra Asia-Pacific Bank

Følgende betingelser tilbydes for produktet: en rentefri periode - 120 dage, renten starter fra 15%, tjenesten er gratis, kontanter trækkes uden provision. Den største fordel ved denne plastik er dens gratis vedligeholdelse og frigivelse i omløb. Banken kræver, at det første køb foretages inden for 90 dage efter, at kortet er udstedt til brugeren, ellers kan det blive annulleret.

Alle transaktioner foretaget med denne konto krediteres cashback. For at gøre det lettere for brugerne kan du vælge den passende type afhængigt af dine behov. Der er 4 kategorier at vælge imellem: "Hjem og reparation" (det maksimale tilbagebetalingsbeløb er 1.000 pr. Måned, 5% af alle transaktioner returneres), "Autokort" (kun 10%, hvoraf 5% - for at betale bøder, brug af taxitjenester osv. og 5% til køb af reservedele og bilreparationer, grænsen er 1.000 pr. måned), "Underholdning" (besøg på offentlige steder - restauranter, caféer osv. samt betalinger foretaget i cateringvirksomheder), " Alt inklusive "(maksimalt - 2.000, cashback op til 2%). Når du foretager betalinger i andre kategorier, krediteres ikke cashback.

Ved afslutningen af ​​afdragsperioden skal det skyldte beløb tilbagebetales fuldt ud, hvilket udligner debet og kredit. Ulemperne ved produktet inkluderer betalt kontantudtag - en provision på 4,9% af beløbet + 300 rubler opkræves. Indtil 31. oktober 2020 er der et specielt tilbud, ifølge hvilket provisionen for kontantudbetaling ikke opkræves inden for 30 dage efter kortets udstedelse. Grænse for kontantudtag pr. Dag - 150.000 pr. Måned - 1.000.000.

Rentesatsen fastsættes individuelt afhængigt af kundens solvens og varierer fra 15% til 28%.

• gunstige betingelser for cashback
• lang afdragsfri periode
• gratis service.

• ugunstige betingelser for kontantudtag.

Med en rente på 20% eller derover

Cash-back fra Citibank

Kortet tilbyder en høj procentdel for brug af midler - fra 20,9%. For at modtage plast skal låntager fylde 22 år, være bosiddende i Den Russiske Føderation, bo og arbejde i en af ​​de større byer (listen er offentliggjort på institutionens hjemmeside). Minimumsindkomsten skal være 30.000 rubler pr. Måned eller mere. For at udfylde en ansøgning skal du komme til enhver bankfilial, skrive en ansøgning, indsende et pas og et dokument, der bekræfter den månedlige indkomst (ikke påkrævet, hvis du har en låneaftale med City Bank, eller når du bruger et lønkort fra denne institution) samt et af de dokumenter, du kan vælge imellem (opgørelse fra kontoen i pensionskassen, dokumenter til bilen, pas).

For nye kunder tilbydes særlige betingelser - i løbet af de første 90 dage er cashback 10% (mens det samlede beløb ikke bør overstige 1.000 rubler pr. Måned). Derudover krediteres cashback optjent inden for en måned med en ekstra belønning på op til 20%, hvis varer eller tjenester til 10.000 rubler eller mere blev købt i denne periode.

Banken indstiller kreditgrænsen alene på individuel basis, for nye kunder må den ikke overstige 300.000 rubler. Efterfølgende kan grænsen øges til 3.000.000.Nedsættelsesperioden er 50 kalenderdage.Årlig vedligeholdelse de første 365 dage er gratis.

• et kreditkort kan fås af personer uden kredithistorik;
• det er muligt at udstede en ansøgning uden certifikater i henhold til et pas;
• der er en mobilapplikation, som du kan spore din kontostatus online med;
• høj procentdel af cashback.

• du kan ikke udstede et kort ved hjælp af en online applikation;
• brugen af ​​penge er dyr i tilfælde af en kontrakt på generelle vilkår.

Klassisk kreditkort fra Sberbank

Sammenlignet med konkurrenters produkter er betingelserne for dette kreditkort ikke de mest gunstige: afdragsperioden er 50 kalenderdage, beløbsgrænsen er 600.000 rubler (på standardbetingelser - 300.000 rubler). Rentesatsen varierer fra 23,9 til 25,9%. Årlig service, SMS-meddelelse om alle udførte operationer er gratis.

Af funktionerne kan du også fremhæve optjeningen af ​​bonusser "Tak" (når du betaler for varer eller tjenester fra partnerorganisationer), kan de betale op til 30% af købsprisen. Kontantudtag foretages med en provision, den mindste procentdel er 3, den maksimale er 4, mens provisionen skal være mindst 390 rubler pr. Transaktion. Du kan hæve ikke mere end 150.000 rubler om dagen. Al information om de udførte operationer afspejles i internetbanken eller i mobilapplikationen. Hvis klienten er forsinket med den næste betaling, opkræver banken en bøde på op til 36%.

Du kan ansøge om plast ved at udfylde en særlig formular via Sberbank online, og registreringen tager ikke mere end 1 minut. Hvis en potentiel kunde betjenes i denne bank (har et løn- eller betalingskort og bruger dem med jævne mellemrum), kan han modtage automatisk godkendelse til udstedelse af et kreditkort. Efter at ansøgningen er afsluttet, inden for en kort periode, modtager brugeren en SMS-besked med information om status for ansøgningen, og hvis den er godkendt, kan du afhente plasten i nærmeste bankfilial. Hjemlevering mangler.

En række privilegier tilbydes kortholderne, herunder rabatter i butikker som Lamoda, Hotels.com, Gett Premium m.fl. Der er ingen provision for at bruge mobilapplikationen og internetbank.

• særlige betingelser for indehavere af løn- og betalingskort i Sberbank;
• hurtig registrering af ansøgningen
• et lille antal krav til en potentiel klient.

• lille afdragsfri periode
• høj rente
• lille grænse for beløbet.

Card Credit Plus fra Credit Europe plus Bank

Dette produkt er et betalingskort, der tillader overtræk. Ved køb med kortet tildeles bonuspoint med op til 5% i følgende kategorier: catering, køb af tøj og sko, ved hjælp af skønhedssaloner samt børns underholdningscentre. Ved betaling for varer og tjenester i andre kategorier opkræves cashback op til 1%. Bonuspoint tildeles kun for køb foretaget med kreditmidler; når du bruger dine egne, vil der ikke være nogen cashback.

Plast understøtter funktionen med one-touch betaling ved hjælp af smartphones, smart ure osv. Produktet deltager i bankens kampagne "Køb ved afdrag" - afhængigt af købsbeløbet varierer betalingsfristerne fra 2 til 12 måneder.

For at udstede et kreditkort for et beløb på op til 350.000 rubler er det tilstrækkeligt at fremvise et pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation, hvis grænsen overskrides, skal du fremlægge et af følgende dokumenter: et certifikat i form 2-NDFL, en kontoudtog hos den udstedende bank til individuelle iværksættere - en selvangivelse. Kortet udstedes i nærværelse af klienten i enhver filial af banken inden for få minutter. For at få et kreditkort skal følgende betingelser være opfyldt: erhvervserfaring på mindst 3 måneder på det sidste arbejdssted, permanent ophold på Den Russiske Føderations område; Det er også nødvendigt at give 3 telefonnumre til bankinstitutionen (et - fra det sted, hvor det permanente arbejde er, 2 - til kontakt med klienten).

For de brugere, der regelmæssigt rejser til udlandet, skal du vide, at de er forpligtet til at underrette banken om det 1 kalenderdag i forvejen, ellers kan kontotransaktioner blive blokeret. Der er ingen provision for kontantudtag i udlandet. Årlig vedligeholdelse er gratis. Afdragsperioden er 55 dage. Rentesatsen er 29,9%.

• evnen til at trække kontanter i udlandet uden provision
• hurtig registrering
• du kan købe varer i rater uden renter.

• plast leveres ikke til dit hjem, for registrering skal du gå til bankkontoret;
• høj rente.

Konklusion

Når du vælger et kreditkort, skal du nøje undersøge de betingelser, som bankerne tilbyder. Mange af dem i deres forfremmelser fokuserer på visse fordele, mens de tiger om de væsentlige ulemper.

Det er værd at huske, at banken, der udsteder et kreditkort, forventer at tjene penge, så uanset hvad kunden er lovet, vil han under alle omstændigheder afholde omkostningerne, det være sig betalinger for årlig vedligeholdelse, renter for forsinkede betalinger ved den næste betaling eller en kommission til at trække kontanter. Når du udsteder et kreditkort og tænker på, om du skal købe et andet produkt på kredit, er det værd at huske det populære ordsprog "Vi låner en andens penge, men giver vores egne."

Vi håber, at vores artikel hjælper dig med at træffe det rigtige valg!