Рангирање најбољих кредитних картица за 2020. годину

Тешко је замислити живот модерне особе без кредита. Само неколицина успева да планира свој буџет тако да покрије све потребе, укључујући и непланиране. Није увек згодно добити кредит или рата на рате за велику куповину, а како би човеку олакшали доношење одлуке, банке су организовале издавање кредитних картица које имају низ предности у односу на стандардне кредитне производе.

У овом чланку ћемо сазнати које су врсте кредитних картица, на шта треба пазити да не бисмо погрешили при избору, а направићемо и рејтинг банкарских кредитних производа са најповољнијим условима.

Како одабрати кредитну картицу

Према истраживањима, свака друга запослена особа има банкарску кредитну картицу. Због чињенице да су стекли такву популарност, покушаћемо да разумемо разноликост њихових врста како не бисмо трошили додатни новац. Према обећањима банака, сви њихови производи имају најбоље услове, што се често не поклапа са стварношћу. Пре него што се пријавите за пластику, морате пажљиво проучити њене разлике у односу на стандардни потрошачки зајам. Разлике су следеће:

• Често вам није потребно сакупљати пакет докумената да бисте издали кредитну картицу; да бисте је добили, довољно је да контактирате филијалу банке са пријавом. Запослени ће сам добити и проверити све потребне информације.
• За разлику од зајма, картица је услуга која се може обновити, тако да након отплате дуга можете поново купити потребну робу на рате.
• Када користи кредитну картицу, банка не наплаћује само годишњу камату, већ наплаћује и трошкове њеног сервисирања, што је додатни трошак.
• Картица најчешће има грејс период током којег се не користи камата за коришћење средстава.
• Функционалност неких врста пластике омогућава вам подизање готовине са банкомата, док се провизија наплаћује у процентима од износа подизања.
• На картици је постављен кредитни лимит који не може бити премашен.
• Корисници кредитних картица не морају да се придржавају распореда плаћања. У већини случајева дуг се отплаћује у било ком тренутку погодном за клијента, док месечна уплата мора бити већа од минималног ограничења.

Због чињенице да је банка заинтересована да клијент што пре отплати дуг, она поставља високу годишњу каматну стопу (20-30% или више). Најбоља опција била би исплата дуга током грејс периода.У случају кашњења са следећом уплатом, банка наплаћује велике новчане казне, те се стога препоручује надгледање дуга на картици.

При издавању кредитне картице мора се потписати уговор / уговор о зајму који треба пажљиво прочитати. Посебну пажњу треба обратити на тачке које су написане малим словима. По правилу садрже најнеповољније услове за клијента. Према препорукама специјалиста, потребно је проценити трајање грејс периода (што је дуже, то је боље, просечне вредности су 60-120 дана), цену услуге годишње (не би требало да вас воде понуде које привлаче купце обећањима бесплатне услуге за прву годину - по правилу, банка се неће оставити на губитку, а други услови споразума могу бити неповољни за приватно лице).

Такође је неопходно проценити кредитни лимит. Његова вредност зависи од ваших потреба; за већу вредност могу бити потребне додатне провере бонитета корисника. Према савету банкара, не препоручује се прецењивање овог параметра ако то није неопходно, јер велика количина тежи да га потроши, а ником нису потребни додатни дугови.

Каматна стопа такође подлеже процени. Што је нижа, то је боље за потенцијалног клијента. Чак и ако планирате да отплатите сав дуг током грејс периода, вреди проценити овај параметар како бисте избегли непредвиђене непријатне ситуације.

Доступност повраћаја средстава. Цасхбацк картице омогућавају вам повраћај мале количине новца приликом куповине робе у одређеним продавницама. Пре потписивања уговора, препоручује се да се упознате са списком продавница које подржавају ову услугу. Поврат новца не треба сматрати основним критеријумом одабира, јер је систем прилагођен на такав начин да продавнице које га пружају не трпе губитке, па се стога роба може продати по надувеним ценама да би се покрила маржа.

Статус картице утиче на број додатних услуга које клијент прима. Типично, што је већа, то је скупље сервисирање пластике годишње. Најчешће категорије су: Цлассиц, Силвер, Голд, Платинум.

Захтеви за примаоца кредитне картице - укључују ограничења старости, прихода, захтеве за документа која потврђују солвентност особе.

Такође је вредно проценити доступност додатних услуга. Овај критеријум није обавезан, али је леп додатак картици. Те функције укључују: онлајн услугу, могућност наручивања картице са кућном доставом, бонус програме, мобилну апликацију итд.

Приликом избора које кредитне картице компаније је боље купити, неопходно је збирно проценити све критеријуме за одабир, јер се трошкови пружања услуга клијенту формирају на основу неколико параметара, а банкарска институција никада неће обављати своје активности са губитком. Није препоручљиво пријављивати се организацијама које без одбијања дају кредит свима, укључујући и људе са лошом кредитном историјом, јер такве институције најчешће раде по „сивим шемама“, а у случају више силе и немогућности извршења следеће исплате не пријављују се правне методе отплате дуга. Истовремено, каматне стопе и трошкови годишњег сервисирања таквих кредитних картица су за ред величине већи од просечног распона цена.

Оцена најбољих кредитних картица

Са каматом од 10 до 15%

На банкарском тржишту ова категорија укључује мали број кредитних картица, с обзиром на то да такве стопе за банке нису најисплативије.

Мапа прилика из ВТБ-а

Преглед започиње картицом познате руске банке која има низ предности у односу на конкуренте: ниска каматна стопа - од 11,6%, висока максимална граница - 1.000.000, бесплатна годишња услуга. Кредитна картица са функцијом повраћаја готовине (1,5% на све куповине) омогућава вам не само трошење новца, већ и зарађивање.Мораћете да платите за могућност добијања поврата дела потрошеног износа - услуга је повезана са канцеларијом банке током регистрације и кошта 590 рубаља годишње. Грејс период је 110 дана.

Ако корисник месечно потроши 5.000 рубаља или више, за подизање готовине преко 50.000 мораће да се плати провизија од 5,5%. Приликом уновчавања средстава до 50.000 рубаља месечно, повлачење је бесплатно. Треба имати на уму да ћете приликом подизања готовине са банкомата других банака морати да платите провизију од 1%. Купци банке добијају могућност да користе мобилну апликацију која вам омогућава да контролишете не само трошкове свих операција, већ и да вршите плаћања без употребе кредитне картице - користећи НФЦ функцију. Овде такође можете платити сву потребну робу и услуге.

• ниска каматна стопа;
• погодна мобилна апликација у којој можете не само да пратите све трансакције, већ и да купите потребну робу и услуге;
• могуће је повезати поврат новца;
• бесплатну услугу.

• за коришћење повраћаја готовине мораћете да платите провизију од 590 рубаља годишње;
• дуг грејс период.

Платинум из Тинкоффа

Једна од најпопуларнијих кредитних картица. Према издавачу, ово је његов најбољи кредитни производ. Кредитну картицу можете наручити путем Интернета без напуштања куће. Регистрација се врши према пасошу тренутном одлуком. Након попуњавања онлајн пријаве, кредитна картица се испоручује на место потражње следећег дана. Да бисте добили одобрење, не требате привући жиранте или доставити потврду о приходу. Прва година услуга је бесплатна. Максимално ограничење је 700 000 рубаља.

У поређењу са другим сличним производима, ова картица има низ предности: коришћење новца без плаћања камате до 12 месеци (при куповини кућних апарата, одеће, грађевинског материјала и друге робе широке потрошње). Користећи Платинум, можете отплаћивати друге кредите, док је рок за коришћење новца без камате 120 дана. За све остале куповине грејс период не прелази 55 календарских дана.

Рачун можете напунити у било којој банци, такође нема потешкоћа са подизањем готовине без камата - то можете учинити на било ком банкомату. Ако клијент не користи картицу, накнада за услугу неће бити наплаћена. Уз сталну употребу, наплаћује се фиксни износ - 590 рубаља годишње. Ради удобности, корисници могу да преузму мобилну апликацију у којој су доступне све врсте картичних трансакција, као и консултације 24/7 у цхату профила. Приликом плаћања кредитном картицом у неким продавницама, приликом куповине се наплаћује повраћај новца до 30%, који се касније може отписати.

• дуг грејс период;
• робу можете платити у било којој интернет продавници;
• јефтина услуга;
• веб локација банке садржи детаљна упутства за попуњавање захтева за кредит (приказује се чак и вероватноћа његовог одобрења);
• пуно позитивних рецензија купаца;
• буџетска каматна стопа.

• није откривен.

100 дана без камате од Алфа-банке

Као што је јасно из назива производа, купац 100 дана након куповине не плаћа камате за коришћење средстава. Ово важи не само за куповине, већ и за подизање готовине у друге сврхе. Износ подизања готовине месечно је ограничен - до 50 000 рубаља. Приликом подизања већег износа мораћете да платите провизију. Каматна стопа се одређује у сваком случају појединачно, њена минимална вредност је 11,99%. Просечни годишњи трошак услуге је 590 рубаља.

Максимално ограничење које се може издати за зајам је 500 000 рубаља. Након подношења онлајн пријаве, кредитна картица се доноси кући сутрадан. Курир ће је донети у маски, осигуравајући безбедну удаљеност, што је важно током пандемије коронавируса.За пластичну регистрацију довољно је попунити образац на веб локацији и приложити му копију пасоша.

На избор су три тарифна плана - Цлассиц, Голд, Платинум. Они се међусобно разликују по цени услуге, величини провизије за подизање готовине, кредитном лимиту и другим карактеристикама.

• према мишљењу купаца, један од најбољих услова који су данас доступни на тржишту банкарских услуга;
• дуг период без камата;
• ниска каматна стопа;
• кућна достава картице сутрадан након наруџбе;
• постоје три различита тарифна плана која можете изабрати;
• висок кредитни лимит.

• бескаматни период се не продужава након следеће куповине.

Са каматом од 15 до 20%

Желим још од УБРД-а

Уралска банка за обнову и развој је мало позната на тржишту кредитних услуга, али кредитна картица је добро позната становништву због чињенице да нуди велики број предности свом власнику. Ограничење готовине је 700.000 рубаља, израчунава се појединачно за сваког корисника. Грејс период је 120 календарских дана, у том периоду не морате плаћати камату за коришћење средстава. По истеку грејс периода, каматна стопа износи 17%, што није скупо у поређењу са понудама других банака.

Поред основних карактеристика, клијент такође може подићи готовину до 50.000 без плаћања провизија и камата. Ако корисник врши куповину картицом у износу од 15.000 рубаља месечно или више, годишња услуга је бесплатна. О цени следеће уплате корисник ће сазнати из СМС поруке која долази унапред. Када купујете било коју робу, 3% трошкова се враћа на картицу у облику повраћаја новца. Да бисте олакшали коришћење кредитне картице, на свој паметни телефон можете да преузмете и инсталирате мобилну апликацију уз помоћ које се прате и управљају трансакцијама са картицама.

На веб локацији банке налазе се детаљна упутства о начину наручивања картице. Да бисте се дочепали пластике, морате да оставите онлајн апликацију на веб локацији или у мобилној апликацији. Након попуњавања обавезних поља, одмах можете видети предложено ограничење износа. За оне који имају рачун у „Државним службама“, регистрација ће трајати много мање времена. 15 минута након подношења пријаве, корисник ће сазнати о одлуци која је о њему донета. Ако је позитивно, контактираће га запослени у банци, који ће се сложити око свих пратећих нијанси, а такође ће се договорити о месту и времену испоруке пластике. Достава се врши бесплатно до места погодног за клијента. По жељи се картица може подићи у било којој филијали банке. Ако је изабрана кућна достава, курир ће је донети и пренети на безбедан начин у погледу епидемиолошке ситуације.

• бесплатна кућна достава;
• брза регистрација;
• постоји мобилна апликација у којој можете сазнати колико кошта одређена операција;
• бесплатне и компетентне консултације запослених у банкама о било којим питањима.

• износ готовине који се може подићи без провизије је ограничен.

110 дана од Раиффеисенбанк

Као што и само име говори, гранични лимит за овај производ је 110 дана. Током овог периода није потребно платити провизију банци, не само за коришћење средстава утрошених за плаћање роба и услуга, већ и за подизање готовине са банкомата. За разлику од производа конкурената, износ готовине без провизије на овој кредитној картици није ограничен.

Минимална каматна стопа је 19%, максимална 29%. Ову вредност банка одређује појединачно. Трошкови годишње услуге приликом израчунавања картицом у износу од 8.000 месечно или више су бесплатни, у супротном банка зарачунава провизију од 150 рубаља месечно. Кредитни лимит је 600.000, износ се одређује у зависности од солвентности клијента.Банка нуди новину у сервисирању картице - можете повезати услугу СМС обавештења. То ће коштати 60 рубаља месечно (приликом пријема информација из мобилне апликације, клијент се обавештава бесплатно).

Кредитне картице се могу напунити путем банкомата партнерских банака бесплатно; при депоновању средстава преко филијале банке може се наплатити провизија до 100 рубаља.

• дуг грејс период;
• постоји СМС обавештење;
• није највиша каматна стопа;
• подизање готовине није ограничено на износ.

• мали кредитни лимит.

Универзална картица Азијско-пацифичке банке

За производ се нуде следећи услови: бескаматни период - 120 дана, каматна стопа почиње од 15%, услуга је бесплатна, готовина се подиже без наплате провизије. Главна предност ове пластике је њено бесплатно одржавање и пуштање у промет. Банка захтева да се прва куповина изврши у року од 90 дана након издавања картице кориснику, у супротном може бити отказана.

Све трансакције извршене помоћу овог рачуна враћају се у готовину. Ради удобности корисника, можете одабрати одговарајући тип у зависности од ваших потреба. Постоје 4 категорије које можете изабрати: „Кућа и поправке“ (максимални износ повраћаја готовине је 1.000 месечно, 5% свих трансакција се рефундира), „Аутоцард“ (само 10%, од чега 5% - за плаћање казни, коришћење такси услуга итд., и 5% на куповину резервних делова и поправке аутомобила, ограничење је 1.000 месечно), „Забава“ (посета јавним местима - ресторанима, кафићима итд., као и плаћања извршена у угоститељским објектима), „ Све укључено “(максимално - 2.000, повраћај готовине до 2%). Приликом плаћања у другим категоријама, повраћај готовине се не књижи.

На крају грејс периода, дуговани износ мора се у целости вратити, изједначавајући задужење и кредит. Недостаци производа укључују плаћено подизање готовине - наплаћује се провизија од 4,9% од износа + 300 рубаља. До 31. октобра 2020. године постоји промоција по којој се провизија за подизање готовине не наплаћује у року од 30 дана након издавања картице. Ограничење подизања готовине дневно - 150.000, месечно - 1.000.000.

Каматна стопа се одређује појединачно, у зависности од солвентности клијента, и варира од 15% до 28%.

• повољни услови за поврат новца;
• дуг грејс период;
• бесплатну услугу.

• неповољни услови за подизање готовине.

Са каматом од 20% или више

Поврат новца од Цитибанк

Картица нуди висок проценат коришћења средстава - од 20,9%. Да би добио пластику, зајмопримац мора да напуни 22 године, да има пребивалиште у Руској Федерацији, да живи и ради у једном од већих градова (чији је списак објављен на веб локацији институције). Минимални приход мора бити 30.000 рубаља месечно или више. Да бисте попунили пријаву, морате да дођете у било коју филијалу банке, напишете пријаву, доставите пасош и документ који потврђује месечни приход (није потребан ако имате уговор о зајму са Градском банком или када користите платну картицу ове институције), као и један од докумената који можете изабрати (извод са рачуна у Пензијском фонду, документи за аутомобил, пасош).

За нове купце нуде се посебни услови - током првих 90 дана поврат новца износи 10% (док његов укупан износ не би требало да прелази 1.000 рубаља месечно). Поред тога, повраћај готовине зарађен током месеца приписује се додатној надокнади до 20% ако су током овог периода купљене робе или услуге за 10.000 рубаља или више.

Банка самостално поставља кредитни лимит на појединачној основи, за нове клијенте не може прећи 300 000 рубаља. После тога, ограничење се може повећати на 3.000.000. Грејс период је 50 календарских дана.Годишње одржавање првих 365 дана је бесплатно.

• кредитну картицу могу добити особе без кредитне историје;
• могуће је издати пријаву без сертификата, према пасошу;
• постоји мобилна апликација помоћу које можете пратити свој статус на мрежи;
• висок проценат повратка готовине.

• не можете издати картицу помоћу мрежне апликације;
• употреба новца је скупа у случају уговора под општим условима.

Класична кредитна картица од Сбербанк

У поређењу са производима конкурената, услови за ову кредитну картицу нису најповољнији: грејс период је 50 календарских дана, ограничење износа је 600 000 рубаља (под стандардним условима - 300 000 рубаља). Каматна стопа се креће од 23,9 до 25,9%. Годишње одржавање, СМС обавештавање о свим извршеним операцијама је бесплатно.

Од карактеристика такође можете да истакнете обрачун бонуса „Хвала“ (када плаћате робу или услуге партнерских организација), они могу да плате до 30% од набавне цене. Подизање готовине врши се уз провизију, минимални проценат је 3, максимум је 4, док провизија мора бити најмање 390 рубаља по трансакцији. Можете подићи не више од 150 000 рубаља дневно. Све информације о извршеним операцијама одражавају се у Интернет банкарству или у мобилној апликацији. Ако клијент закасни са следећом уплатом, банка ће наплатити казну до 36%.

Можете се пријавити за пластику попуњавањем посебног обрасца путем Сбербанк на мрежи, а регистрација траје највише 1 минут. Ако потенцијални клијент послужи у овој банци (има плату или дебитну картицу и повремено их користи), може добити аутоматско одобрење за издавање кредитне картице. По завршетку пријаве, у кратком временском периоду, корисник добија СМС поруку са информацијама о статусу пријаве и, ако је одобрена, пластику може преузети у најближој филијали банке. Недостаје кућна достава.

Власницима картица нуде се бројне привилегије, укључујући попусте у продавницама као што су Ламода, Хотелс.цом, Гетт Премиум и друге.Нема провизије за коришћење мобилне апликације и Интернет банкарства.

• посебни услови за власнике платних и дебитних картица Сбербанке;
• брза регистрација апликације;
• мали број захтева за потенцијалним клијентом.

• мали грејс период;
• висока каматна стопа;
• мало ограничење износа.

Цард Цредит Плус од Цредит Еуропе плус Банк

Овај производ је платна картица која омогућава прекорачење рачуна. За куповину помоћу картице додељују се бонус поени у износу до 5% у следећим категоријама: угоститељство, куповина одеће и обуће, коришћење услуга козметичких салона, као и дечијих забавних центара. За плаћање роба и услуга у осталим категоријама, повраћај готовине наплаћује се до 1%. Бонус поени се додељују само за куповине извршене кредитним средствима, када користите своје, поврат новца неће бити извршен.

Пластика подржава функцију плаћања једним додиром помоћу паметних телефона, паметних сатова итд. Производ учествује у кампањи банке „Куповина на рате“ - у зависности од износа куповине, грејс период плаћања је од 2 до 12 месеци.

Да бисте издали кредитну картицу на износ до 350 000 рубаља, довољно је представити пасош држављанина Руске Федерације, ако је лимит прекорачен, мораћете да доставите један од следећих докумената: потврду у облику 2-НДФЛ, извод на рачуну код банке издаваоца, за индивидуалне предузетнике - пореску пријаву. Картица се издаје у присуству клијента у било којој филијали банке у року од неколико минута. Да бисте добили кредитну картицу, морају се испунити следећи услови: најмање 3 месеца искуства на последњем послу, пребивалиште у Руској Федерацији; такође је потребно доставити 3 телефонска броја банкарској институцији (један - са места сталног рада, 2 - за контакт са клијентом).

За оне кориснике који повремено путују у иностранство, морате знати да о томе морају обавестити банку 1 календарски дан унапред, у супротном трансакције рачуна могу бити блокиране. Не постоји провизија за подизање готовине у иностранству. Годишње одржавање је бесплатно. Грејс период је 55 дана. Каматна стопа је 29,9%.

• могућност подизања готовине у иностранству без провизије;
• брза регистрација;
• робу можете купити на рате без камате.

• пластика вам се не доставља кући, за регистрацију је потребно отићи у филијалу банке;
• висока каматна стопа.

Закључак

Приликом одабира кредитне картице, морате пажљиво проучити услове које нуде банке. Многи од њих у својим промоцијама фокусирају се на одређене предности, а прећуткују значајне недостатке.

Вриједно је запамтити да банка, која издаје кредитну картицу, очекује да ће остварити добит, па ће без обзира на то шта се клијенту обећа, он у сваком случају сносити трошкове, било да се ради о уплатама за годишње одржавање, каматама за закашњела плаћања при следећој уплати или провизији за подизање готовине. Када издајете кредитну картицу и размишљате да ли да купите други производ на кредит, вреди се сетити популарне изреке „Позајмљујемо туђи новац, али дајемо свој“.

Надамо се да ће вам наш чланак помоћи да направите прави избор!