En moderne person, på en eller anden måde, står konstant over for banksystemets arbejde - fra at modtage løn på et kort og slutte med registreringen af indskud, lån osv. Desværre er det ikke alle, der er økonomisk læsende og forstår, at alle banker er forskellige, og derfor danner de betingelser for deres modparter i henhold til forskellige kriterier, som ikke altid er gavnlige for andenparten.
I denne gennemgang vil vi finde ud af, hvilken slags banker der er, overveje kriterierne for valg og vurdering af pengeinstitutter og også fortælle dig, hvad du skal kigge efter for ikke at begå en fejl, når du vælger. Vi har også udarbejdet en vurdering af de bedste banker i Rusland, der leverer kvalitetsservices til befolkningen.
Indhold
Før du vælger en bank, er det nødvendigt at foretage en komparativ analyse af flere indikatorer.
Dette kriterium er øverst på listen, da det er et af de vigtigste. I de fleste organisationer er denne indikator som regel den samme, men det giver mening at kigge efter de mest gunstige forhold. For meget indtægter i procent skal advare den potentielle kunde, da sådanne værdier fastsættes enten af organisationer, der har en vanskelig økonomisk situation, hvilket betyder, at de ønsker at tiltrække et stort antal indskydere på kort tid eller fly-by-night-virksomheder, der er involveret i svig.
Sådanne institutioner har en øget risiko for konkurs, hvilket resulterer i, at du i begge tilfælde risikerer at miste dine pengebesparelser, og derfor bør du ifølge eksperternes anbefalinger ikke "ledes" på overdrevent gode løfter. Særlig opmærksomhed skal rettes mod de virksomheder, der har en gennemsnitlig rente på kortfristede indskud, samt øges i en periode på 1 år eller mere. Dette er et tydeligt tegn på, at virksomheden ikke har tilstrækkelige likvide midler og leder efter eventuelle muligheder for at "holde sig flydende", herunder på indskydernes bekostning.
Desværre er de fleste indskydere praktisk talt ikke opmærksomme på disse egenskaber, når de vælger banker, og forgæves. Uafhængige agenturer offentliggør årligt sammenlignende tabeller, der vurderer parametre som:
Dette kriterium betragtes ofte som det vigtigste, men faktisk spiller det ikke en stor rolle i valget af en bank. Du bliver ikke nødt til at besøge bankkontorer meget ofte, så nogle gange er det bedre at holde ud med kontorets afsides beliggenhed af hensyn til andre bankegenskaber. Hvis kontorets tilgængelighed er af stor betydning for dig, bør du også evaluere parametre som filialens åbningstider og placeringen af informationskiosker (jo bredere deres netværk, jo lettere er det at udføre de nødvendige handlinger alene uden at besøge filialen).
Jo bredere listen over ekstra funktionalitet er, jo mere praktisk er det at arbejde med institutionen. Store virksomheder tilbyder sådanne tjenester som SMS-besked om alle transaktioner på kontoen eller den kommende betalingsdato for den næste rate på lånet samt applikationer til overvågning af midler ved hjælp af en smartphone, rabatkort og cashbacks, muligheden for at genopfylde depositum på forskellige måder (gennem en filial, infokiosk , post, internetbank osv.).
Uanset hvilken bankinstitution du vælger, kan du ikke gemme alle dine besparelser for at undgå risikoen for at miste dem. Det er bedst at opdele besparelserne i flere dele og gemme dem i forskellige organisationer.
Kriteriet "pålidelighed" inkluderer organisationens evne til at opfylde sine forpligtelser over for modparter (ikke kun enkeltpersoner, men også juridiske enheder). Indikatorer såsom kapitalstruktur, årsregnskab, antal og sammensætning af stiftere, kundeanmeldelser og tilgængelighed af garantier vurderes. Ifølge den russiske centralbank er følgende institutioner blandt de bedste banker med hensyn til pålidelighed.
Adresse: Moskva, st. Vavilov, 19.
Telefon: ☎ +7 495 500-55-50, 900 - gratis fra mobiloperatører i Rusland.
Hovedkontorets arbejdstid: Mandag-søndag fra 09:00 til 22:00.
Officiel hjemmeside på Internettet: https://www.sberbank.ru.
Med hensyn til tillid behøver denne russiske bank ingen introduktion. Det er det største i Rusland og Central- og Østeuropa. Instituttets grundlæggelsesdato betragtes som undertegnelsen af Nicholas I i november 1841 af "dekretet om oprettelse af sparekasser i Rusland." Således går organisationens historie tilbage i 175 år.
I dag betjener virksomheden mere end 95 millioner personer, og antallet af ansatte overstiger 270.000 mennesker. Der er mere end 14.000 divisioner i Den Russiske Føderation. Sberbank har filialer i 18 fremmede lande. Hovedandelen af organisationens autoriserede kapital (52%) ejes af staten (repræsenteret af Den Russiske Føderations finansministerium).
Enkeltpersoner tilbydes en bred vifte af indskud, forbrugerlån og andre finansielle instrumenter. Virksomheden udsteder brandede bonuskort med cashback (op til 5%), bytter valuta og betjener også enkeltpersoner og juridiske enheder. Pensionister vil være interesserede i muligheden for at ansøge om pension med et Sberbank-kort. Dens fordel ligger i, at der opkræves op til 3,5% om året på kortsaldoen.
I en pandemi er tilgængeligheden af onlinetjenester også vigtig. I denne henseende tilbyder Sberbank et bredt udvalg - at sende overførsler og betale for kommunikationstjenester, boliger og kommunale tjenester, åbne indskud, spore betalinger og meget mere. Du kan installere et program på din telefon, der giver dig mulighed for at kontrollere alle konti samt instruere Sberbank om at udføre denne eller den anden handling.Forældre vil være interesserede i Sberkids mobilapplikation til børn, som gør det muligt at overføre penge til et barn og kontrollere dets udgifter.
Derudover er der et stort antal yderligere tjenester. Blandt dem er vores egen ikke-statslige pensionskasse, en pakkeleveringstjeneste i Rusland, konsultationer af professionelle advokater og læger, OKKO- og Beru-applikationer, Sberfood, levering af dagligvarer osv.
Adresse: Skt. Petersborg, st. Bolshaya Morskaya, 29.
Telefon: ☎ + 8 (800) 100 24-24.
Hovedkontorets arbejdstid: Mandag-fredag fra 09:00 til 20:00.
Officiel hjemmeside på Internettet: https://www.vtb.ru.
Denne institution er et offentligt aktieselskab og har fungeret siden 1990. Oprindeligt hed virksomheden Vneshtorgbank og var ikke kun repræsenteret i Den Russiske Føderation, men også i SNG-landene. I øjeblikket er det fusioneret med flere organisationer og er en gruppe af virksomheder. Firmaet er repræsenteret i Republikken Hviderusland, Ukraine, Kasakhstan, Aserbajdsjan, Armenien, Tyskland, Storbritannien, Kina, Indien osv.
De fleste af de ordinære aktier ejes af Den Russiske Føderation (Rosimushchestvo), og præferenceaktier er overført til Finansministeriet og det statslige selskab "Agentur for indskudsforsikring". Den samlede andel er over 90%.
Ligesom andre lignende finansielle institutioner arbejder VTB ikke kun med enkeltpersoner, men også med små, mellemstore og store virksomheder. En bred vifte af kredit- og investeringsprogrammer præsenteres. Ifølge beskrivelsen på organisationens websted er forbrugerlån tilgængelige med en sats på 7,5% om året, billån - fra 2%, pant - fra 6,5% og indskud - op til 7%.
De fleste operationer kan udføres uden at besøge virksomhedens kontor. Til dette formål tilbydes VTB-onlinetjenesten, som ifølge administrationens forsikringer er mere rentabel end på kontoret. Indskud under dette system har statsforsikring, og i tilfælde af force majeure betales de fuldt ud. Der er også forskellige kampagner og rabatter fra betalingssystemer (Visa, MasterCard, MIR) og partnere (Lenta, Philips, Yves Rocher osv.).
Deltagere i programmet "Privilege" er lovet at tildele dem en personlig leder, som vil hjælpe dem med at forstå alle de tilbudte produkter samt besvare spørgsmål og hjælpe med at udfylde de nødvendige dokumenter. Programmet inkluderer modtagelse af et multikort med bonusmuligheder, premiumprodukter og tjenester. F.eks. Inkluderer dette vejassistance, rejseforsikring, gunstige renter på indskud, lån og cashback op til 4,5%. Omkostningerne ved servicering af kortet er 5.000 rubler om måneden. Gebyret opkræves ikke i tilfælde af betaling for køb med et kort fra 100.000 rubler og for kvitteringer til kontoen fra 200.000 rubler.
Adresse: Moskva, st. Novocheremushkinskaya, 63.
Telefon: ☎ 8 (800) 100-07-01 (gratis i Rusland).
Hovedkontorets arbejdstid: Mandag-torsdag fra 09:00 til 18:00, Fredag fra 09:00 til 16:45.
Officiel hjemmeside på Internettet: https://www.gazprombank.ru.
Dette aktieselskab har været i drift siden 1990.Som navnet antyder, skylder virksomheden sit fundament til Gazprom-virksomheden. Dets aktier tilhører både den førnævnte organisation og enkeltpersoner.
Mere end 380 filialer er blevet åbnet på Den Russiske Føderations område, og den autoriserede kapital overstiger 195 milliarder rubler. Virksomheden deltager i indskudsforsikringssystemet, udsteder og vedligeholder plastkort, udsteder forbruger-, realkredit- og billån til befolkningen og arbejder også med indskud og investeringer. Der tilbydes også tjenester til livsforsikring, servicering af private virksomheder, akkumulering af en ekstra pension osv.
Af onlinetjenesterne er det værd at fremhæve internetbank, tilgængeligheden af en mobilapplikation og mæglertjenester. For dem, hvis indkomst for nylig er faldet med mere end 30%, tilbyder banken (som de fleste andre kreditinstitutter) kreditferie i op til 6 måneder i overensstemmelse med føderal lov nr. 106 dateret 03.04.2020. Dette program inkluderer udskudte betalinger på forbruger-, realkredit- og billån samt kreditkort.
Et af bankens usædvanlige tilbud er et kort med et individuelt foto. Du kan sætte et foto af en person og endda et elsket kæledyr på det. Hvis der ikke er et sådant foto, kan du vælge et design efter din smag på virksomhedens hjemmeside. På trods af det individuelle design har kortet alle de funktioner, der er iboende i standard-en - det kan bruges til at betale i stationære og onlinebutikker rundt om i verden samt til at bruge funktionerne i mobil- og internetbank.
Ud over sin hovedaktivitet tilbyder institutionen også yderligere tjenester - virussen. Nej ”(servicepriser - 4 600 rubler om året). Det giver forsikringsbetalinger i tilfælde af et coronavirus i mængden af 1.000 rubler dagligt i 14 dage i tilfælde af død - 1.000.000 rubler. Programmet inkluderer også en konsultation med en psykolog, ekstern juridisk bistand, forsikring i tilfælde af tab af arbejde (når en medarbejder fyres af årsager uden for hans kontrol, betales der et beløb svarende til 1/6 af forsikringsbeløbet for hver 30. dag uden arbejde). I alt er højst 6 betalinger tilgængelige. Programmet "Cloudless Future" inkluderer en omfattende liste over forebyggende lægeundersøgelser, og der betales ikke kun lægekonsultationer, men også relaterede udgifter.
De første 3 linjer i vurderingen af de mest gunstige betingelser for indskud besættes af Sberbank, VTB og Gazprombank, som blev betragtet i pålidelighedsvurderingen, så vi gentager os ikke og overvejer de næste repræsentanter.
Adresse: Moskva, st. General Belov, 35.
Telefon: ☎ 8 800 200-00-00 (gratis i Rusland).
Hovedkontorets arbejdstid: Mandag-fredag fra 09:00 til 16:00, Lørdag fra 10:00 til 16:00.
Officiel hjemmeside på Internettet: https://alfabank.ru/.
Ligesom andre lignende virksomheder blev Alfa-Bank grundlagt i 1990. Dens hovedaktionær er AB Holding OJSC. Organisationen har i øjeblikket over 670 filialer over hele landet. Hovedområderne for bankens aktiviteter er investeringsaktiviteter, registrering og udstedelse af lån, realkredit- og biludlån, valutatransaktioner, udstedelse af værdipapirer, bankkort mv.
I en vanskelig situation med coronavirus tilbyder virksomheden gunstige betingelser for sine kunder - det reducerer betalingerne med 70% på kreditkort og med 20% på lån åbnet i Alfabank. Der er også mulighed for at ansøge om en kreditferie for lån på op til 5 millioner rubler. Cashback og rentebetalinger på kortsaldi blev også øget for dem, der skiftede til onlinetjenester (biografer, levering af dagligvarer og varer).
Mange kunder markerer deres kreditkort i 100 dage uden at betale nogen renter. Dette er et praktisk værktøj, når der er brug for penge "her og nu". De, der har et lønkort i denne bank, vil være interesserede i særlige tilbud - kontante lån fra 7,7% om året, muligheden for refinansiering op til 5 lån osv. Virksomheden har sin egen mobilapplikation, der giver dig mulighed for at overvåge status på kontoen, modtage SMS-beskeder om alle udførte operationer, betale for forsyningsselskaber, internet, bøder uden unødvendige handlinger ved hjælp af QR-koden osv.
Investorer tilbydes et stort antal forskellige programmer - gratis tjenester til akkumulering ("Sparegris til forandring", "Sparegris til løn", automatisk genopfyldning af opsparingskontoen og indskud til bestemte formål), indskud ("Victory +", "Potential +"), opsparingskonti ( "Alfaschet", "Akkumulering" og "Miles fra Aeroflot" for kontosaldoen).
Adresse: Moskva, Gagarinsky pr., 3.
Telefon: ☎ 8 (800) 100-0-100 (gratis i Rusland).
Hovedkontorets arbejdstid: Mandag-lørdag fra 09:30 til 20:00, søndag - lukket.
Officiel hjemmeside på Internettet: https://www.rshb.ru/.
Banken blev etableret i 2000 og har i løbet af denne tid nået niveauet for en af de største i Rusland. Institutionen leverer alle typer tjenester, men hovedretningen er budgetfinansiering af det agroindustrielle kompleks (agroindustrielt kompleks). Hele aktieblokken ejes af staten.
Banken har 66 filialer over hele landet, og den er også repræsenteret i Hviderusland, Kasakhstan, Armenien og Kina. Institutionen tilbyder realkreditudlån på landet (med en sats på 2,7%), bankkort med gebyrer på balancen og indskud på gunstige vilkår.
Mest populære bidrag:
Indskud i virksomheden er forsikret af "Deposit Insurance Agency", og derfor, når en forsikret begivenhed opstår, modtager hver indskyder betalinger i overensstemmelse med loven. I tilfælde af en sådan begivenhed har hver indskyder ret til at modtage en 100% refusion inden for et beløb på 1.400.000 rubler for det samlede antal konti.
De første 3 linjer i vurderingen i henhold til dette kriterium er igen besat af Sberbank, VTB og Gazprombank. Alfabank ligger på femtepladsen, og Rosselkhozbank ligger på sjettepladsen. Vi har overvejet alle disse virksomheder tidligere, så vi gentager os ikke. Lad os være opmærksomme på ansøgerne, der er på fjerde plads - National Clearing Center og også på syvende - Bank Otkritie.
Adresse: Moskva, Bolshoi Kislovsky-bane, 13.
Telefon: ☎ +7 495363 32 32.
Hovedkontorets arbejdstid: Mandag-torsdag fra 09:00 til 18:00, Fredag fra 09:00 til 16:45.
Officiel hjemmeside på Internettet: https://www.nationalclearingcentre.ru/.
Dette center har fungeret siden 2006 og er et ikke-bank kreditinstitut. Hun arbejder med værdipapirer og har en aftale med MICEX-valutamarkedet. Firmaet arbejder med både enkeltpersoner og juridiske enheder og tilbyder clearing, risikostyring, web-clearing, OTP osv.
Af funktionerne er det værd at fremhæve manglen på et netværk af filialer og pengeautomater. Alle operationer udføres via hovedkontoret eller ved hjælp af internetressourcer. Det internationale ratingbureau FitchRatings har tildelt clearingcentret en BBB-rating, hvilket betyder stabile udsigter. Den samme vurdering blev foretaget af et analytisk kreditvurderingsbureau. Centret arbejder med statsstøtte, og ud over at arbejde på det indenlandske værdipapirmarked opererer det i udlandet i form af medlemskab af internationale foreninger.
På centrets websted kan du finde de aktuelle takster for provisioner for tjenester, der leveres til enkeltpersoner og juridiske enheder. På grund af det faktum, at der kun er ét kontor, løses de fleste problemer i et eksternt format, for hvilket der er oprettet en udviklet supporttjeneste. Kontakter (telefonnumre og e-mail-adresser) kan findes på det officielle websted.
Adresse: Moskva, Kozhevnicheskaya gade, hus 14, bygning 2.
Telefon: ☎ +7 (800) 700-78-77.
Hovedkontorets arbejdstid: Mandag-fredag fra 09:30 til 21:00, lørdag fra 10:00 til 18:00, søndag er en fridag.
Officiel hjemmeside på Internettet: https://www.open.ru/.
Institutionen er privatejet og oprettet ved at fusionere 10 forretningsbanker. Virksomheden har fungeret siden 1993. 99% af aktierne ejes af Bank of Russia. Firmaet har et veludviklet netværk af kontorer og pengeautomater, der har mere end 600 filialer. Den finansielle koncern omfatter Rosgorstrakh, NPF Otkrytie, MC Otkritie, Otkritie Broker, JSC Baltic Leasing osv.
Virksomheden arbejder med både private og juridiske enheder, herunder virksomheder og finansielle institutioner. Lån (forbruger- og kreditkort), betalingskort, realkreditprogrammer, indskud, opsparingskonti, betalinger, overførsler, investeringer, forsikring og pensioner er tilgængelige for private kunder. Der er også en mobilapplikation, som du ikke kun kan betale for tjenester, men også købe varer over internettet. Forskellige kampagner og rabatter for kunder afholdes regelmæssigt. Ifølge sidstnævnte er de gennemsnitlige omkostninger ved service i en bank sammenlignelige med omkostningerne for andre lignende virksomheder.
Otkryties lønklienter tilbydes cashback op til 11%, gratis SMS-meddelelser om modtagelse af midler på kontoen, reducerede renter på lån, pant og refinansiering samt gunstige betingelser for det åbne depositum - 6,8%.
De første 5 linjer i vurderingen besættes af virksomheder, der blev beskrevet tidligere (i faldende rækkefølge) - Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank og Rosselkhozbank. For ikke at duplikere oplysninger, overvej følgende ansøgere. Moskva Credit Bank ligger på sjette plads, National Clearing Center ligger på syvende plads (gennemgået tidligere), Otkritie Bank ligger på ottende plads (gennemgået tidligere) og National Bank Trust ligger på niende plads.
Adresse: Moskva, Lukov pr., 2, bygning 1.
Telefon: ☎ 8 (800) 100-48-88.
Hovedkontorets arbejdstid: Mandag-fredag fra 11:00 til 19:00, lørdag, søndag - lukket.
Officiel hjemmeside på Internettet: https://mkb.ru/.
Organisationen har fungeret i over 27 år. Hun arbejder med både private og erhvervskunder. Virksomheden er medlem af statens indskudsforsikringsprogram og garanterer dermed dets fulde sikkerhed over for sine kunder.
Banken yder indskud (de mest populære er “Fordelagtig tilgang” og “MEGA Online”), lån (ikke-øremærkede, realkreditlån, kreditkort, refinansiering og omstrukturering af lån), der udsteder et stort antal kort (“Moskarta”, “Visdom” - til pensionister osv.), betalingsringe, sundheds- og ulykkesforsikring samt afvikling og kontantydelser til pensionister.
Af de interessante kreditprodukter kan man udpege "More Can" -kortet. Det gør det muligt at bruge bankens midler i 123 dage uden at betale renter. I denne periode leveres en afdragsfri periode, hvor du skal betale obligatoriske betalinger med et lille beløb. Der er også et præferentielt prioritetslån på 5,75% om året for op til 12 millioner rubler.
Et lån fra denne bank kan tilbagebetales ved hjælp af tjenesten "MKB Payments" ved hjælp af ethvert kort. Kvitteringen for betaling kan modtages via e-mail.
Adresse: Moskva, st. Odessa, 2.
Telefon: ☎ 495 721 99 00.
Hovedkontorets arbejdstid: Mandag-fredag fra 11:00 til 19:00, lørdag, søndag - lukket.
Officiel hjemmeside på Internettet: https://www.raiffeisen.ru/.
Virksomheden har fungeret siden 1996 og er en del af det internationale selskab Raiffeisenbank International. Mere end 140 filialer er beliggende på Den Russiske Føderations område. Ifølge magasinet Forbes er organisationen den mest pålidelige bank i Rusland.
Firmaet tilbyder en bred vifte af produkter, der vil interessere potentielle kunder. Disse inkluderer et plastkort med en cashback på 1,5% for alle indkøb, et forbrugerlån med en sats på 8,99% til ethvert formål, et kreditkort med en afdragsfri periode på 110 dage, åbning af opsparingskonti med en årlig indkomst på op til 4,5% og meget Andet.
Kunder med høj indtjening kan være interesserede i vilkårene for premium service. Det gives, hvis der er et beløb på kontoen, der overstiger 2,5 millioner i slutningen af måneden, eller hvis betalinger på kontoen pr. Måned overstiger 250.000 rubler eller betaling af løn til kontoen i størrelsesordenen 500.000 rubler eller mere. Sådanne kunder får en række fordele: en personlig leder med dedikerede serviceområder, individuelle valutakurser, risikoforsikring, rejseassistance, på offentlige veje osv.
Virksomheden overvåger kvaliteten af de ansattes arbejde. Webstedet har endda en særlig formular, ved at udfylde den kan du give feedback om arbejdet hos denne eller den anden medarbejder.
Når du vælger hvilke tjenester og hvilket bankselskab det er bedre at ty til, er det værd at træffe en afbalanceret og bevidst beslutning efter tidligere at have estimeret mange faktorer, da succesen med dit arbejde i banken afhænger af deres resultat. Da det ikke er let for os hver at få penge, er det værd at gøre alt for at redde dem og øge dem så meget som muligt.
Når du vælger en bank, skal du ikke kun være opmærksom på anmeldelser fra besøgende, men også til vurderinger fra russiske og internationale agenturer, der afspejler den reelle økonomiske situation for et bestemt firma. Vi anbefaler at foretrække banker med en høj statsandel i den autoriserede kapital. Dette garanterer, at du i tilfælde af force majeure er i stand til at få dine penge tilbage.
Vi håber, at vores anmeldelse hjalp dig med at træffe det rigtige valg og bruge dine midler så effektivt som muligt.