Classificació dels millors bancs per a empresaris individuals per al 2020

Per iniciar el vostre propi negoci, heu de fer molts tràmits. Entre ells es troben no només el registre d’una persona jurídica, el registre a l’oficina tributària, sinó també l’obertura d’un compte en una sucursal bancària per a serveis de liquidació i efectiu (CSC). Això últim s’ha de fer perquè una persona jurídica pugui rebre i enviar diners i emmagatzemar-ne els ingressos.

Molts homes de negocis no pensen en com triar un banc per al servei. És fàcil confondre’s sobre què són i quin pla tarifari és millor comprar. Per no equivocar-vos a l’hora d’escollir i no pagar massa, heu de saber què cal cercar.

A l’article compararem les millors ofertes dels bancs, comprendreem els criteris per triar els serveis bancaris, esbrinarem què cal per obrir un compte corrent (PC) i també seleccionarem les millors tarifes amb descomptes i bons per a socis.

Com triar un banc per al vostre negoci

A l’hora d’escollir la millor organització bancària per a petites empreses, cal tenir en compte els següents factors:

1. Geografia. Aquest paràmetre és important, en primer lloc, per a una petita empresa que treballa al detall i que es veu obligada a lliurar els ingressos diàriament, per retirar i retirar diners en efectiu. En algunes organitzacions bancàries, per a això, és necessari visitar exactament la sucursal on s’obre el compte. Aquells empresaris que fan pagaments per transferència bancària no estan obligats a estar vinculats al CCR, sinó que poden visitar-lo només unes quantes vegades a l'any, resolent la majoria dels problemes que sorgeixen per telèfon.
2. Pagaments. El primer pas és esbrinar quant costen els manteniments mensuals, així com els serveis de transferència de diners i d’acreditació d’ingressos. Al mateix temps, el client ha d’entendre el que és més important en un cas concret: ser atès amb condicions favorables o beneficiar-se de la cooperació a llarg termini. En el primer cas, haureu de comparar les tarifes i escollir-ne la millor. Alguns clients pensen que si trobaven un paquet amb preus econòmics, estalviaven molt. No obstant això, en la majoria dels casos això no es correspon amb la realitat, ja que aquestes organitzacions financeres estableixen un major interès per serveis addicionals, que en altres bancs poden tenir un preu més baix o fins i tot prestar-se sense pagament. En el cas que el benefici a llarg termini sigui important per als emprenedors, val la pena prestar atenció a les empreses amb llicència per operar el negoci al qual serveixen. Per tant, si una empresa realitza la majoria dels pagaments a Internet, necessitarà serveis addicionals que només poden connectar-se organitzacions bancàries especialitzades.
3. Quant costa aquest o aquell servei? No és estrany que no es cobrin comissions per obrir un compte. Vam parlar dels preus del manteniment mensual al paràgraf anterior. Cal parar atenció a què inclou exactament el paquet de serveis i per quin d’ells haurà de pagar extra per separat. El cost de l’emissió d’una targeta de visita pot ser de pagament i gratuït.La comissió per transferir fons a una targeta sol ser significativament inferior a la de retirar diners en efectiu. Es recomana obtenir una targeta de la institució bancària on s’obre el compte corrent. Per a les empreses que acrediten els ingressos al compte, l'import de la comissió per una operació és important. Segons les recomanacions dels financers, treballar amb l'adquisició ho redueix. En aquest cas, s’ha d’instal·lar el terminal.
4. La reputació de la institució. A causa de l’alta competència, la majoria dels bancs intenten oferir als seus clients algun tipus de condicions favorables en determinades àrees. Alguns d’ells s’atrauen pel seu preu pressupostari, d’altres, per la flexibilitat en les decisions preses i la resposta ràpida a les sol·licituds, i per la fiabilitat i l’estabilitat. Un criteri de selecció important és el nombre d’anys durant els quals la institució ha estat operant al mercat, així com la qualitat de les opinions dels clients. El més desagradable que pot passar a un banc és la revocació de la llicència per operar. Recentment, a Rússia, aquests casos es produeixen amb més freqüència. Molts propietaris de petites empreses creuen que les empreses privades no interessen a les grans institucions perquè no generen molts ingressos. El més correcte és contactar no amb les oficines centrals, sinó amb les petites sucursals dels grans bancs, en què cada client val el seu pes en or, i l’actitud cap a ell és adequada.
5. Privilegi. D’una manera o altra, tota organització bancària seriosa intenta d’alguna manera interessar i retenir un client. Hi pot haver moltes variacions: esdeveniments culturals tancats organitzats per a estimats clients, descomptes i un programa de bonificació de socis, cursos i formacions destinats a desenvolupar el negoci de les empreses adoptades a la liquidació, cosa que contribueix a la cooperació mútuament beneficiosa. Algunes institucions per a clients importants eliminen els límits de temps per a les operacions, permetent així liquidacions durant tot el dia, d'altres connecten notificacions per SMS sense cobrar cap taxa. Tot i que les organitzacions financeres anteriors no prestaven molta atenció a donar suport a les petites empreses i als empresaris individuals, recentment hi ha hagut una tendència a donar-los suport tant com sigui possible, ja que en la seva major part aporten una part important del benefici.

El procediment per triar un banc per obrir un compte corrent:

1. Compareu les condicions ofertes i trieu la millor entitat financera.
2. Poseu-vos en contacte amb el centre de trucades i esbrineu la llista de documents que cal preparar per a la sol·licitud.
3. Reunió personal amb el gestor, on haureu de fer totes les preguntes necessàries, redactar documents.
4. Espereu un especialista que configurarà el banc client, instal·larà un programa especial i emetrà un codi d’accés. En lloc d’això, podeu utilitzar el banc d’Internet, que es pot iniciar en qualsevol equip mitjançant Internet, però té una funcionalitat limitada i una petita llista d’operacions disponibles.
5. Obteniu una targeta de visita personalitzada. A partir d’aquest moment, podeu utilitzar el banc client i realitzar totes les operacions necessàries.

Classificació dels millors bancs per a persones jurídiques per al 2020

Punt

Podeu obrir un compte aquí el dia que sol·liciteu. Això es pot fer no només a l'oficina, sinó també en qualsevol lloc convenient mitjançant el servei de registre en línia. Per fer-ho, n'hi ha prou amb penjar el mínim de documents requerits al lloc i omplir una sol·licitud. Els mateixos administradors elaboraran una sol·licitud i la enviaran a l’oficina tributària, seleccionaran de forma independent els codis OKVED adequats i obriran la RS. L’emprenedor només haurà de pagar el cost del registre a l’oficina tributària i signar un acord.

Després de deixar una sol·licitud al lloc, l'operador es posarà en contacte amb vostè en un termini de 24 hores per indicar-li detalladament com deixar una sol·licitud, així com els serveis i tarifes proporcionats. El número de PC s’emet durant la primera conversa amb el gestor. Per fer-ho, només cal anomenar les dades del passaport i el número de contribuent individual (TIN).

Després d’això, podeu començar immediatament a treballar.En baixar i instal·lar l’aplicació de marca o iniciar la sessió a la banca a través del lloc, podeu obtenir detalls que es poden subscriure immediatament i enviar-los a socis i contraparts. A l'aplicació, podeu supervisar l'estat de l'aplicació fins a la reunió amb el gestor. A Tochka, no és en absolut necessari visitar cap sucursal bancària; per concloure un acord, un empleat vindrà a un lloc convenient per a vosaltres, portant amb si tots els documents necessaris. Si cal, us ajudarà a configurar el vostre banc a Internet i us mostrarà com utilitzar-lo.

L’obertura d’un PC, les aplicacions de banca per Internet, els pagaments d’impostos i les liquidacions amb el pressupost es realitzen sense comissió. Depenent de les necessitats, s'ofereixen tres plans tarifaris per a empresaris individuals: "Mínim requerit", "Mitjana daurada", "Tot el millor alhora".

El primer es pot connectar només en un PC, inclou les condicions més favorables per a empresaris novells o petites empreses privades. Els pagaments, les transferències a particulars, les retirades d’efectiu es fan sense pagament. Es paguen ingressos en efectiu i crèdits al compte, la taxa, segons l’import, oscil·la entre l’1% i el 8%. No es cobra cap comissió pel producte de l’adquisició del comerciant. La taxa d’adquisició del comerciant és del 2,3% i és fixa. Tots els certificats, cartes i altres documents s’emeten en format electrònic sense cobrar cap comissió, en paper - amb lliurament a Rússia - 1.000 rubles, amb lliurament a tot el món - 5.000 rubles. La tarifa no requereix pagament.

La segona tarifa costa 500 rubles mensuals o 5.400 rubles anuals. Inclou 10 pagaments gratuïts, cadascun posterior: 60 rubles. El cost de les transferències a particulars per detalls depèn del seu nombre i és de 60 rubles o més. Els pagaments i les transferències entrants es realitzen amb un pagament del 0%, mentre que la reposició d’un compte des d’un caixer automàtic o una targeta d’un particular es fa amb un pagament del cost del 0,2% al 0,4% del cost total, però no inferior a 100 rubles. La taxa d'adquisició del comerciant és del 2,3% i és fixa.

El tercer pla aranzelari costarà 500 rubles. en els primers tres mesos, i després 2.500 rubles cadascun, o 24.000 rubles a l'any. A partir del segon any, l’estalvi serà de fins a 6.000 RUB. Els primers 100 pagaments es realitzen sense comissió, per a cada un posterior: 15 rubles. Cost de les traduccions nat. les persones per cadascun seran de 15 rubles per un import de 300.000 rubles, amb una quantitat superior a l’indicada, del 3% al 8% + 15 rubles. Retirada d’efectiu fins a 100.000 rubles. efectuat sense pagament, més del 3% al 6% de l'import. Els pagaments i les transferències entrants s’efectuen amb un pagament del 0%, reposició a través del caixer, caixer automàtic, des de la targeta d’un individu fins a 1.000.000 de rubles (sense pagament superior a un 0,4%, però no inferior a 100 rubles). La taxa d'adquisició del comerciant és de l'1,3% per als primers 200.000 rubles, més de l'1,8%. Els documents en format electrònic es proporcionen sense cobrar cap comissió, en paper les dues primeres entregues a Rússia es realitzen sense pagament, la següent - per 1.000 rubles, a tot el món - 5.000 rubles.

La companyia opera a totes les principals ciutats de Rússia i a gairebé totes les regions. Si no hi ha hagut moviments del compte durant un mes, no es cobrarà la quota de subscripció. Al capital inicial del banc, fins al 99% són accions del banc central, cosa que garanteix un alt nivell de fiabilitat i seguretat. La comptabilitat i el càlcul d’impostos per a empresaris que treballen sota el sistema tributari simplificat suposa un 6% del cost. Si cal emetre una targeta salarial, s’obre i es fa servei als bancs RocketBank, MTB i HomeCreditBank sense cobrar cap comissió, en altres, al 0,55%.

Fins al 31 de juliol s’ofereix una oportunitat addicional per rebre un servei gratuït durant diversos mesos a tots els clients de Point. Per fer-ho, heu de convidar un o més socis a obrir un compte bancari. Per a cada factura: menys 1 mes de servei gratuït. Després de 3 mesos, el compte enrere torna a començar (a partir d’un). El soci també rebrà un mes de servei gratuït.

• visita del gerent a la casa;
• obrir un compte sense pagament;
• és possible obrir el PC en línia sense visitar una oficina bancària;
• alta fiabilitat de la institució;
• tarifes acceptables, segons els clients;
• hi ha punts de servei a gairebé totes les regions.

• no detectat.

Tinkoff

Molts dels que trien un banc on els serveis de les empreses siguin millors que altres acaben amb aquesta institució. L'obertura del PC es realitza sense pagament. La institució funciona des de fa molt de temps i s’ha demostrat bé entre els clients. A gairebé totes les ciutats més o menys grans, Tinkoff va obrir una sucursal que proporciona tot tipus de serveis (dipòsits, préstecs, préstecs), inclosos els serveis de liquidació d'efectiu per a homes de negocis. Igual que amb l’organització anterior, el client no necessita venir a la sucursal bancària per obrir un compte corrent. N’hi ha prou amb preparar tots els documents necessaris i trucar al gestor (la sortida és gratuïta).

El registre de tots els documents necessaris no sol durar més d’un dia i, el dia de la presentació de la sol·licitud, les dades s’envien a totes les contraparts requerides per SMS o correu electrònic a càrrec del banc.

S’accepten pagaments tot el dia, els fons es transfereixen a altres organitzacions de 01:00 a 21:00. Si PC té fons al final del període d'informes, se us cobrarà fins a un 6% anual. A cada client se li assigna un gestor personal que ajuda a resoldre tots els problemes emergents.

Tinkoff ofereix RS amb una funció de descobert, que és convenient per als empresaris que treballen amb deutes recurrents a curt termini. Aquest tipus de préstec permet saldar comptes amb contraparts dins del període requerit, sense incórrer en pèrdues de reputació.

Els serveis de liquidació i efectiu es realitzen sense pagament durant els dos primers mesos i, en cas de contracte d’un any o més, dos mesos més com a regal. Si el client va rebre la recomanació d’un amic o d’un banc que ha perdut la llicència per realitzar activitats, el període de liquidació gratuït és de 3 mesos. Després, haureu de pagar una quota mensual. Hi ha tres plans tarifaris diferents: senzill, avançat, professional, que es diferencien entre si en un conjunt de característiques i opcions diferents.

El pla aranzelari "Simple" és adequat per a homes de negocis novells i inclou 3 pagaments gratuïts a les contraparts, cadascun dels quals costarà 49 rubles. Transferència de fons a la targeta d’un individu: l’1,5% de l’import més 99 rubles. El saldo de fons es cobra fins a un 2% anual. Si el propietari del negoci té una targeta Tinkoff, la retirada de fons es realitzarà sense comissió (dins dels 400.000 rubles).

Per a aquells que ja s’hi han acostumat una mica i necessiten realitzar transaccions amb grans quantitats, el pla tarifari “avançat” és adequat. Costarà 1.990 rubles / mes, tot i permetre pagaments a contraparts amb una comissió de 29 rubles, transferències a targetes a particulars a l’1% de l’import + 79 rubles. El saldo de diners al PC es cobra en un 4% anual. Com en el pla anterior, també hi ha una retirada gratuïta de fons a la vostra pròpia targeta.

La tarifa "professional" és adequada per a grans empresaris, costarà 4.990 rubles mensuals. El cost del pagament a les contraparts és de 19 rubles. per a una operació, transfereu-ho a un individu: l'1% de l'import + 59 ₽, recàrrega en caixers automàtics de marca: 0,1%. El saldo del compte generarà uns ingressos del 6% anual. Retirar fons a la vostra targeta és gratuït.

Segons els consells dels clients, és més convenient utilitzar l'aplicació mòbil Tinkoff, que pràcticament no és inferior en funcionalitat a la banca per Internet. Per gestionar un PC, no cal que visiteu una sucursal bancària; totes les operacions necessàries es poden realitzar a través d’un ordinador o un telèfon intel·ligent. Els pagaments es signen per SMS, de manera que els usuaris no s’han de preocupar de portar una clau en una unitat flaix o una targeta de zero.

Els clients de Tinkoff poden utilitzar un gran nombre d’ofertes de socis, entre les quals hi ha: publicitat a Yandex per un import de fins a 10.000 rubles, a Vkontakte (fins a 5.000 rubles), publicant una feina a HeadHunter fins a 30 dies sense pagament.

• aplicació convenient;
• els primers mesos, el servei és gratuït;
• una gran quantitat de bons per a socis;
• retirada de fons a la vostra targeta sense cobrar cap comissió.

• no tots els petits assentaments tenen sucursals i caixers automàtics de Tinkoff;
• en tots els plans aranzelaris, transferència de fons a contraparts i particulars. persones realitzades amb una comissió.

Sberbank

El conegut Sberbank continua revisant els millors bancs per a empresaris individuals. La institució ofereix bones condicions inicials: l’obertura d’un compte, la banca per Internet i la gestió electrònica de documents són gratuïtes, independentment del pla tarifari seleccionat.

El lloc web de l’organització disposa d’una còmoda calculadora en línia que, en funció de les dades introduïdes (tipus i abast del negoci, la seva durada, la quantitat d’ingressos mensuals), seleccionarà la tarifa òptima. Aquí es publiquen descripcions dels més populars.

Per obrir un PC, heu de deixar una sol·licitud al lloc web, o bé posar-vos en contacte amb l’operador i reservar un número amb ell. Després de rebre el número i les dades, queda signar els documents i podreu fer càlculs. Podeu trucar a un gerent que l’elaborarà i portarà tots els papers directament a l’oficina de l’empresa. La configuració del programari no trigarà més d’una hora.

Entre els avantatges de tots els plans tarifaris hi ha:

1. Manteniment 1 Comptabilitat sense comissió: execució de documents electrònics, documentació primària, càlcul de vacances i baixes laborals.
2. Banca per Internet gratuïta que funciona en qualsevol dispositiu (inclosos els telèfons intel·ligents i rellotges intel·ligents), assistència tècnica les 24 hores del dia, els 7 dies de la setmana.
3. Llargues jornades laborals. Els pagaments s’envien a l’instant després que s’hagi efectuat el pagament. El pagament s’acredita al PC dels clients de Sberbank de 01:00 a 24:00, a les targetes de clients d’altres institucions (de 01:00 a 19:30, hora de Moscou).
4. El flux de documents electrònics amb les contraparts i una entitat bancària es realitza sense pagament, els documents es signen mitjançant una signatura digital electrònica.

S'ofereixen diversos bons per a socis als nous clients, els més interessants dels quals són:

• El programa de gestió de petites empreses 1C: BusinessStart es proporciona gratuïtament durant 1 any.
• Per a la primera campanya publicitària a Vkontakte, s’assigna una quantitat de 10.000 rubles.
• Quan demaneu simultàniament a una empresa publicitària en projectes Vkontakte, Odnoklassniki i Mail.ru fins a 75.000 rubles, la comunitat myTarget duplica aquesta quantitat.
• En demanar una ubicació prioritària a Yandex Maps, els primers 6 mesos es proporcionen com a regal.

Per donar suport als seus clients, Sberbank ofereix molts serveis per al desenvolupament de negocis (el nombre total supera els 20 títols), entre ells un projecte salarial, el nomenament d’un advocat individual encarregat d’activitats emprenedores, préstecs per al desenvolupament de negocis i per a qualsevol altre propòsit, un creador de llocs web, adquisicions comercials, etc. dr.

Per obrir un PC, un empresari individual només necessita tenir el passaport d’un ciutadà de la Federació Russa. Es poden necessitar documents addicionals si l’empresari individual no és resident a Rússia, treballa amb una ordre governamental, està previst utilitzar la gestió de documents electrònics o l’1C: servei de comptabilitat, l’empresa es dedica a activitats sotmeses a llicències obligatòries i els secrets d’estat estan implicats en el seu treball.

• Obertura del PC el dia de la sol·licitud amb un mínim de documents;
• no hi ha límit en el nombre de comptes oberts (tret de la tarifa "Easy Start");
• un gran nombre de bonificacions per a socis;
• en molts plans tarifaris, no es cobra la quota de subscripció si no hi ha activitat durant un mes;
• un gran nombre d'oficines a tot el país;
• una àmplia gamma de plans tarifaris personalitzats per a qualsevol necessitat;
• gran dia de negociació;
• el banc més gran, estable i fiable;
• 1C: la comptabilitat es proporciona gratuïtament durant un període d’un any;
• gestió de documents electrònics.

• no detectat.

Alfa Bank

El banc privat més gran de Rússia. L’obertura completa d’un compte es fa en línia. Per registrar-lo, haureu d’anar al lloc web de l’organització, crear una aplicació, indicant el número de telèfon al qual arribarà un SMS amb un codi. Tot el registre no dura més de 5 minuts, després dels quals podeu procedir al pagament.

Els clients ofereixen accés gratuït a internet i banca mòbil. Podeu controlar el PC des de qualsevol dispositiu que admeti accés a Internet. Molts empresaris individuals estaran interessats en l’oportunitat de rebre serveis comptables gratuïts, que inclouen el càlcul d’impostos i contribucions al pressupost, la creació d’un compte d’impostos independent, sobre el saldo de fons sobre el qual es cobrarà fins al 3% anual.

La institució ofereix l'adquisició amb connexió gratuïta i lloguer de terminals, que s'acrediten l'endemà.

Per a una empresa nova i petita, el pla tarifari "Només 1" és el més adequat. Cobra una comissió de l’1% dels rebuts entrants al PC, totes les altres operacions es realitzen de forma gratuïta (banca per Internet, pagaments i transferències a comptes de contraparts i particulars, retirades d’efectiu mitjançant targeta corporativa).

Un altre bon pla tarifari és "Best Start", que també s'adreça principalment a empresaris novells. El cost del servei és de 490 rubles / mes, en el cas d’un contracte anual, no s’efectua cap pagament durant els dos primers mesos. Tots els pagaments i transferències són gratuïts. Retirada en efectiu d’una targeta: l’1,5% de l’import, mentre que el pagament mínim és de 129 ₽.

Els empresaris que treballin amb grans quantitats de diners es beneficiaran de la tarifa "Successful Choice". El preu del servei mensual és de 1.490 rubles / mes, en el cas d’un contracte anual, no s’efectua cap pagament durant els dos primers mesos. Tots els pagaments i transferències són gratuïts. Retirada en efectiu d’una targeta: l’1% de l’import, mentre que el pagament mínim és de 159 rubles.

Fins al 10 de març de 2020, hi ha una promoció segons la qual, amb pagaments mensuals d’almenys 30.000 rubles, s’acredita a la targeta un reembossament de fins al 5%.

Hi ha molts programes d'afiliació, inclosos:

• 9.000 rubles per a una campanya publicitària a Yandex Direct i configuracions corporatives gratuïtes;
• Departament de comptabilitat Fingu.Ru: inclou una aplicació mòbil, xat amb un comptable i un ajudant de negocis, un compte personal amb accés al sistema de gestió de documents electrònics i verificació de contraparts;
• Megafon Target: publicitat SMS dirigida, permet enviar notícies a la base de clients i subscriptors de Megafon, el paquet inclou 1.000 missatges gratuïts;
• creació de llocs web des de Megagroup.ru: inclou 2 opcions per triar: creació d’un lloc web en si mateix o d’una botiga en línia basada en una solució industrial sense pagament + 1 any d’allotjament i CRM (en aquest cas, heu de comprar un nom de domini a l’empresa per 590 ₽, i també connectar-vos és de 150 ₽);
• tarifa prima per publicar vacants per a empleats a hh.ru (7 dies d’inserció al bloc Premium i 23 dies a l’estàndard);
• Alfa-Leasing (entre els avantatges hi ha la possibilitat d’estalviar facturació, estalviar diners reemborsant l’IVA a un tipus del 20%, reduir l’impost sobre la renda, la possibilitat d’establir un calendari de pagaments estacionals).

• el banc privat més gran i un dels més fiables de Rússia;
• obertura de PC en línia;
• hi ha una tarifa a la qual només es cobra un percentatge dels pagaments entrants, totes les altres operacions es realitzen de forma gratuïta;
• banca gratuïta per internet i mòbil;
• un gran nombre d’ofertes de socis;
• llarga jornada bancària;
• instal·lació de terminal i lloguer d'equips sense pagament;
• comptabilitat gratuïta.

• no detectat.

Conclusió

L’elecció d’una oficina bancària de servei és una part important del procés d’inici del seu propi negoci.Una institució seleccionada adequadament no només estalviarà diners i els gastarà amb prudència, sinó que també evitarà problemes en el futur, ja que canviar els detalls és un procés costós, especialment per a un negoci que operi amb èxit.

Cadascuna de les organitzacions considerades en aquest article té els seus propis "xips" especials que no estan disponibles en cap altra, de manera que abans de prendre una decisió final, heu de decidir quines d'elles són adequades per al vostre negoci.

Malgrat el fet que gairebé totes les institucions considerades ofereixen registre mitjançant una sol·licitud en línia, us recomanem que visiteu personalment les oficines dels bancs i parleu amb els administradors de cadascun d’ells i, a continuació, compareu la informació rebuda de manera imparcial. Esperem que la nostra revisió simplifiqui lleugerament les dificultats per triar per a vosaltres i us permeti triar una organització de serveis amb unes condicions òptimes.