Оцена најбољих приватних пензијских фондова за 2020. годину

За многе радне људе скраћеница НПФ уопште не значи ништа. Међутим, управо они треба да размишљају о томе од чега ће живети када напуне старосну границу за пензију. Систем израчунавања пензија који се обликовао у совјетско време данас не функционише, а то је пре свега због односа броја пензионера и радника.

Према статистикама, седамдесетих је по пензионеру било око 2,5 радника, захваљујући којима је могао да добије пристојну пензију која му је омогућавала да живи и купује све што му је потребно.

У савременој стварности, због повећања броја старијих особа и смањења броја рођене деце, овај однос се променио на горе - на једног пензионера долази око 1,12 запослених. Због преовлађујућег тренда, овај однос ће се смањивати, због чега су запослени све више оптерећени обезбеђивањем пензија, а ови последњи почињу да трпе због недостатка средстава.

Да би решила овај проблем, држава је спровела пензијску реформу. Његова суштина лежи у чињеници да су сада зараде особе подељене на два дела - дистрибутивни и финансирани. Први од њих пропорционално је подељен међу постојећим пензионерима, а други остаје у поседу запосленог и биће му исплаћен по достизању потребне старости. Да би се избегли инфлаторни губици, овај новац мора бити у оптицају.

Да би се осигурала сигурност финансираног дела, створени су посебни недржавни пензијски фондови (НПФ), који њиме управљају. Овај део новца се не троши, већ се штеди улагањем. Систем је организован на такав начин да особа може самостално да бира коме ће поверити кумулативни део одбитка. Фирма која управља овим делом штедње назива се обвезником пензијског осигурања.

Ако особа не предузме никакве мере у вези са финансираним делом, она иде на располагање Руском пензионом фонду. Ова организација даје акумулирани депозит у Внесхецономбанк. Принос на такав депозит је око 7% годишње. Недржавни пензиони фонд даје принос од око 10% годишње, што је повољно у поређењу са државним фондом. Такође је вредно напоменути да државна институција може улагати новац само уз учешће једне фирме, док недржавна институција није ограничена било којим бројем партнера. Депонент треба да буде свестан да је немогуће направити фаталну грешку при одабиру такве компаније због посебности њеног функционисања, јер се сви они придржавају законодавства у овој области и подвргавају се годишњим проверама у Централној банци. Свака таква фирма без одлагања пружа депоненту гаранцију сигурности средстава.

У овом чланку ћемо сазнати зашто су НПФ потребни, шта су они, на шта треба пазити приликом избора такве компаније, а такође ћемо саставити и рејтинг најбољих институција које пружају квалитетне услуге за уштеду и повећање уштеде запослених.

Критеријуми за избор НПФ

1. Поузданост. Ово је један од најважнијих параметара за процену пензијског фонда. Пензијски систем је организован тако да штити готовинске депозите - целокупан износ уштеђевине је осигуран у целости, захваљујући чему човек може бити сигуран да у старости неће остати без новца. Постоје различите годишње оцене које спроводе специјализоване аналитичке агенције. Као резултат упоређивања листе параметара, свакој позадини се додељује одређена категорија. Највиша оцена такве институције је ААА, што сведочи о најбољој поузданости међу свим конкурентима.
2. Период рада. Што је дужи период активности организације на пољу пензијског осигурања, то више искуства има, има велику базу и способна је да се прилагоди свим тржишним условима.
3. Број осигураника. Овај показатељ говори колико људи ради са овом организацијом. Ако компанија има мање од милион купаца, не препоручује се да јој поверите своја средства.
4. Профитабилност. Овај показатељ има свеобухватну процену и састављен је на основу неколико компоненти. Морате да схватите да неке рејтинг агенције посебно бирају показатеље на такав начин да на прво место доведу организацију која им је потребна. То је због чињенице да параметар профитабилности има неколико модификација - профитабилност током последње године, просечна профитабилност током 10 година, акумулирана профитабилност и сви се израчунавају на различите начине, а неки такође зависе од периода активности.
5. Пратеће услуге. Овај параметар није толико важан при одабиру компаније, али утиче на погодност коришћења његових услуга. Према препорукама специјалиста, неопходно је разјаснити да ли компанија има званичну веб страницу, лични налог за сваког корисника, колико брзо и ефикасно ради техничка подршка.
6. Локација канцеларије. Најбоље је одабрати компанију која има подружницу у вашем родном граду, јер се неки проблеми могу решити само личном посетом организацији.

Важна нијанса. Пензиони фонд можете мењати највише једном годишње. Међутим, ако током периода рада са компанијом није прошло 5 година, губите сваки интерес за улагање. Многи не знају ову нијансу, услед чега губе значајне износе новца који би могли да раде и примају приходе. Да бисте сазнали који је период вашег рада са осигуравачем, потребно је да одете на веб страницу Државне службе у одељку „Обавештење о стању личног рачуна у ФИУ“. Примивши документ, сазнаћете колику уштеђевину имате и са којом организацијом имате уговорни однос. Овде можете сазнати датум договора са фондом.

Оцена најбољег НПФ за грађане Руске Федерације по поузданости

Одмах треба напоменути да не постоји јединствена и универзално призната оцена поузданости и профитабилности. Већина аналитичких агенција води се рејтингом који је сачинила независна кредитна агенција звана Екперт РА, према Централној банци и другим познатим изворима. Сва акредитована средства подељена су у четири врсте категорија према параметру „поузданост“, од којих је свакој додељена словна ознака. Дакле, институције којима је додељена категорија ААА имају најбољу поузданост. У 2020. години, према агенцији Екперт РА, овој компанији је додељено 5 компанија: ЈСЦ Газфонд пензијска штедња, ЈСЦ ВТБ пензијска штедња, ЈСЦ Газфонд, ЈСЦ Сбербанк, ЈСЦ Еволутион. Размотримо их детаљније.

Сбербанк

Адреса: Москва, ул. Шаболовка, 31 Г, 4. улаз, 3. спрат.

Телефон: ☎ 8 800 555 00 41.

Радно време централне канцеларије: понедељак-четвртак од 09:00 до 18:00, петак - од 09:00 до 16:45, субота, недеља - затворено.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://нпфсбербанка.ру.

Фондација је основана 1995. године и послује више од 25 година. Компанија има више од 10.000.000 штедиша и стекла је поверење не само становништва, већ и рејтинг агенција. Према руководству компаније, сва улагања се врше само у високо профитабилне пројекте који су се доказали не само као поуздани, већ и профитабилни. Стратегију инвестирања развија и одобрава генерални одбор директора. Основни принципи улагања: транспарентност, одговорност, искреност.

Све акције у вези са пензијском штедњом становништва редовно се објављују на званичној веб страници и надзорни органи их годишње прегледају у складу са руским законом. Акционар може ове информације проверити једном у тромесечју, Одбор директора - једном месечно, Инвестициони одбор - једном недељно, Друштво за управљање - сваког дана. Овај фонд сарађује само са оним организацијама које су уврштене на листу највећих у Русији. Има три главне компаније за управљање - Регион ЕсМ АД, друштво за управљање пензијским штедњама ЛЛЦ, друштво за управљање системом капитала ЛЛЦ.

Након закључења уговора, сваки клијент добија приступ Личном рачуну, где може да контролише своју уштеђевину. Организација има ергономску и разумљиву службену веб страницу на којој можете извршити све потребне радње у вези са депозитима, као и добити мрежну консултацију са специјалистом Фонда. Овде такође можете наручити онлине креирање индивидуалног пензијског плана према којем клијент може самостално да уложи профитабилне инвестиције. Рачун депозита можете сами допунити путем обрасца на веб локацији помоћу банковне картице. Овде такође можете извршити трансфер од ФИУ до Сбербанк.

• према клијентима, фонд има један од најпогоднијих интерфејса за рад са јавношћу;
• постоји обавезно пензијско осигурање;
• постоје посебни програми за пензионере који раде;
• корпоративни програми се нуде за пословање;
• у регионима постоје филијале централне канцеларије.

• ни највећи принос.

ЈСЦ НПФ ВТБ "Пензијска штедња"

Адреса: Москва, ул. Воронтсовскаиа, 43, зграда 1.

Телефон: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Радно време централне канцеларије: понедељак-четвртак од 09:00 до 18:00, петак - од 09:00 до 16:45, субота, недеља - затворено.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://втбнпф.ру

Компанија је такође добро позната у Русији, централна канцеларија се налази у Москви, постоји велики број филијала у регионима. Компанија има званичну веб страницу на којој можете израчунати величину недржавне пензије у зависности од пола, старости, периода пензионисања, броја и износа доприноса. Приходе можете уштедети без обзира на државне одбитке. То значи да депонент има право да прима уплате 5 година раније од званичне старосне границе за одлазак у пензију.

Компанија има јединог акционара - ВТБ, а такође осигурава да акумулирана средства не могу бити укључена у стечајну масу. Постоји могућност да рачун напуните не само новцем, већ и уз помоћ бонус бодова (програм „Мулти-бонус“).

Процес стварања штедње у фонду састоји се од неколико фаза: након закључења споразума са депонентом отвара се посебан рачун на који се средства могу депоновати у зависности од финансијских могућности одређене особе; Као резултат инвестиционих активности фонда, сваки инвеститор на крају године остварује одређени приход према којем се по достизању старосне границе за одлазак у пензију додељује пензија (поред државне).

Уговор се може саставити и у канцеларији и на мрежи (што је посебно погодно у случају пандемије). Допуњавање рачуна је могуће и на мрежи.Сваком клијенту је омогућен приступ Личном налогу, где можете пратити статус рачуна и кретања на њему. Такође је могуће наручити пуни извештај о новчаном току на месечном нивоу.

• закључивање уговора и плаћање може се извршити без личне посете канцеларији;
• свој рачун можете допунити не само новцем, већ и користећи бонус поене;
• висока поузданост;
• погодан лични рачун;
• добар однос поузданости и профитабилности;
• могуће је остварити пензију 5 година пре службеног рока.

• није откривен.

ЈСЦ НПФ Газфонд "Пензијска штедња"

Адреса: Москва, ул. Сергеј Макеев, 13.

Телефон: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Радно време централне канцеларије: среда-петак - од 09:30 до 17:00, субота-уторак - затворено.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://газфонд-пн.ру.

Компанија је уврштена у ТОП 3 најпоузданија према Екперт РА. Организација има више од 50 сопствених канцеларија, у којима можете закључити споразум или решити било које питање које се појави у вези са пензијском штедњом. Избором правог правца активности институције на пољу инвестиција осигурава се профитабилност резерви депонената на нивоу који прелази стопу инфлације за 2 пута, што значи да је ово заиста профитабилна инвестиција.

Организација изјављује следеће принципе који воде њен рад: прогресивност (способност задовољавања нових трендова у финансијској писмености, уштеде и повећања зарађеног капитала), лакоћа (пружање свих потребних информација клијентима на једноставном и разумљивом језику), креативност (тражење и стварање нових идеје, захваљујући којима је организација у стању да достигне нови ниво развоја), хуманост (разумевање да је сваки клијент засебна особа и жеља да се учини све што је могуће да му се помогне ако је потребно).

Организација има свој тим за корисничку подршку који ради даноноћно. Фонд је лауреат великог броја разних награда и оцена и у њима заузима водеће позиције.

• висока профитабилност;
• велики број канцеларија које раде са клијентима;
• велика количина имовине;
• учествује у социјалним и некомерцијалним пројектима;
• 24/7 служба подршке.

• према рецензијама неких купаца, није увек лако носити се са личним налогом корисника.

НПФ Газфонд дд

Адреса: Москва, Симферопол булевар, 13.

Телефон: ☎ 8 800 700 8383 (бесплатни позиви унутар Русије).

Радно време: понедељак-петак - од 09:00 до 17:30, субота, недеља - затворено.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://газфонд.ру.

Преглед наставља још један представник гасне индустрије - Газфонд. Његови највећи акционари су такви гиганти као што су ПЈСЦ Газпром, ЈСЦ СОГАЗ, ЦЈСЦ Леадер итд. Фонд је основан 1994. године и успешно послује до данас. Да би поставила резерве, компанија ангажује само она предузећа која су се дуго доказала.

Поступак за рад са институцијом састоји се из неколико компоненти: избора износа и учесталости доприноса, утврђивања од стране клијента услова за исплату недржавне пензије, пријема уплата у периоду који одреди клијент. Доприноси се могу преносити на неколико начина: путем банкарских терминала, користећи банкомате, функционалност наплате плаћања такође вам омогућава да аутоматски одбијете одређени удео зараде користећи Интернет.

Допринос средстава фонду омогућава вам да остварите порески одбитак од 13% доприноса. Акумулирана средства могу се наследити. Уговор са институцијом састављен је тако да се може раскинути, при чему се не добија само пуни износ положених средстава, већ и акумулирани приход за читав период сарадње. Постоји лични рачун са функцијом техничке подршке од стране консултанта.

• висок степен поузданости;
• погодан лични рачун;
• постоји калкулатор пензија;
• могућност да клијент одреди не само износ плаћања, већ и њихову учесталост;
• могућност раскида уговора, задржавајући не само акумулирани износ, већ и профитабилност за читав период депозита.

• ни највећи принос.

НПФ Еволутион ЈСЦ

Адреса: Москва, Космодамианска насип, 52, зграда 5.

Телефон: ☎ 8 800 700-65-54 (позив унутар Русије је бесплатан).

Радно време: понедељак-четвртак - од 09:00 до 18:00, петак - од 0:00 до 16:45, субота, недеља - затворено.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://ввв.евонпф.ру

Дотични представник је раније био познат као ЈСЦ „Нефтегарант“. Као и друге институције, једна је од највећих у индустрији. Од априла 2020. године, организације као што су Согласие АД, Образование ДД, Друштвени развој АД постале су део институције реорганизацијом.

На званичној веб страници компаније налази се калкулатор пензија, одељак за корисничку подршку, лични рачун, као и информације о промени осигуравача за ГПТ. Организација нуди индивидуалне пензије и корпоративно и социјално осигурање. У зависности од врсте закљученог споразума, рођаци клијента добијају могућност наследства током акумулативног периода, или током акумулативног и током периода исплате пензије. Уговор можете раскинути у било ком тренутку, примајући не само акумулирани део, већ и приход од улагања.

• могућност раскида уговора у било којој фази сарадње;
• постоји могућност наслеђивања;
• постоји лични рачун и калкулатор пензија.

• упркос високом рејтингу, ово није најпопуларнији фонд, па стога текућа имовина компаније није тако велика као имовина тржишних гиганата;
• незгодно место.

Оцена најбољег НПФ за грађане Руске Федерације по профитабилности

Да бисмо разумели стварну профитабилност недржавних фондова, саставићемо рејтинг на основу рентабилности улагања у пензијску штедњу умањену за накнаде компанијама за управљање, специјализованом депозитару и фонду. Према овим критеријумима, тренутно су најпрофитабилније институције: ЈСЦ НПФ Гефест (12,88%), ЈСЦ НПФ Волга-Цапитал (11,37%), ЈСЦ НПФ Сургутнефтегас (13,10%) ), ЈСЦ НПФ Откритие (11,97%), ЈСЦ НПФ Еволутион (11,66%). Последњег представника у претходном рејтингу сматрали смо према критеријуму поузданости, па се нећемо понављати.

ЈСЦ НПФ "Гефест"

Адреса: Москва, Озерковскаиа насип, 28, зграда 1.

Телефон: ☎ +7 (495) 730-05-97.

Радно време: понедељак-петак - од 09:30 до 17:30, субота, недеља - затворено.

Званична веб локација на Интернету: хттп://ввв.нпфгефест.ру.

Фонд је основан 1993. године за раднике у рударској и металуршкој индустрији. У 2015. години институција је трансформисана у акционарско друштво. Поред седишта у Москви, организација има још 9 филијала у регионима. Главни улагачи у фонд су Уједињена металуршка компанија АД, Металуршко постројење Викса АД, Металуршко постројење Цхусовски ДД, Трубодетал АД, ЈП Фабрика вентила Благовешченск.

Институција нуди следеће врсте услуга: недржавно пензијско осигурање, програм суфинансирања пензија, обавезно пензијско осигурање. Први тип вам омогућава да закључите безбедносни уговор не само за себе, већ и за било коју другу блиску особу. Доприносе можете уплатити писањем пријаве у рачуноводство на месту рада, као и путем филијала банака. Депонент самостално одређује износ доприноса и њихову учесталост.

Суфинансирање пензија је могуће само онима који уплаћују допринос који су ушли у државни програм суфинансирања штедње пре децембра 2014. године. Трећа врста услуге говори о себи својим именом.

Сваки клијент може да користи лични рачун, где се одражавају све потребне информације. Постоји служба техничке подршке која ће вам помоћи да се носите са свим нијансама рада с њом.

• висока профитабилност;
• згодан сајт;
• дуготрајан рад говори о добром показатељу поузданости компаније

• мала количина привученог капитала.

НПФ Волга-Цапитал ЈСЦ

Адреса: Република Татарстан, Казањ, ул. Н. Ерсхова, 55Е.

Телефон: ☎ 8 800 555 35 50 (бесплатни позиви у Русији).

Интернет сајт: хттп://ввв.волга-цапитал.ру.

Организација је на тржишту више од 10 година. Према савету стручњака, исплативије је овде држати своју уштеђевину у поређењу са буџетским организацијама, јер је проценат профитабилности у просеку већи за 3-4 поена. Сваки клијент фонда годишње добије извод на рачуну у којем се наводи преостали део, као и примљени приход од улагања. Раст штедње такође можете контролисати помоћу Личног рачуна на веб локацији компаније.

Исплате допунске пензије почињу од тренутка када се појаве одговарајући основи. Износ ће зависити од тога коју обрачунску шему је клијент изабрао, као и од износа доприноса. Према опису на веб локацији организације, клијент може у било ком тренутку раскинути уговор са НПФ-ом, добивши у своје руке откупни износ или га преневши у други фонд.

Веб локација компаније је једноставна, садржи минимум потребних информација. За нове клијенте представљат ће проблем чак и сазнати радно вријеме одређене канцеларије, а да не спомињемо како ријешити нове техничке проблеме. За особу која је паметна у овом погледу, неће бити тешко да се носи са свим нијансама.

• висока профитабилност током протекле године;
• постоји недржавно пензијско осигурање, обавезно осигурање и суфинансирање.

• нема канцеларије у Москви и Московској области;
• незгодна и неинформативна веб локација;
• мала количина привученог капитала.

ЈСЦ НПФ "Сургутнефтегас"

Адреса: Сургут, ул. Ентузијасти, 52/1, канцеларија 209.

Телефон: ☎ 8-800-200-14-29 (позив унутар Русије је бесплатан).

Радно време: понедељак-петак - од 08:30 до 17:00, ручак од 12:40 до 14:00, субота, недеља - затворено.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://нпф-снг.ру.

Историја фондације почиње 1995. године - датума оснивања и правне регистрације институције. Прве исплате недржавних пензија извршене су 1999. године, од 2008. организација пружа услуге обавезног осигурања.

Уговор о невладиној организацији (недржавна пензија) може се закључити не само за вас, већ и за вољену особу. Сва средства на рачуну депонента подлежу наслеђивању не само током периода акумулације, већ и током периода плаћања. Организација наводи да се чак и у ситуацији више силе, када инвестиција можда не доноси приход, 0,01% прихода нужно приписује рачуну депонента. Уговор се може раскинути у било ком тренутку на захтев клијента, док ће он добити не само износ уштеђевине, већ и обрачунату добит од улагања.

Доприносе можете уплатити на следеће начине: писањем пријаве у рачуноводству послодавца - у овом случају, плаћања ће се вршити аутоматски, путем вашег Личног рачуна помоћу картице Виса или Маестро, преко било које филијале банке, преко брендираних банкомата. Запослени у ПЈСЦ „Сургутнефтегас“ могу да учествују у програму „Партнерство“, у којем не само запослени, већ и послодавац осигуравају обрачун додатне недржавне пензије.

• највећа стварна профитабилност међу свим разматраним НПФ-има;
• повољни услови за депоненте;
• додатни бонуси за запослене у ПЈСЦ "Сургутнефтегас".

• нема седиште у Москви и Московској области.

ЈСЦ НПФ "Откритие"

Адреса: Москва, ул. Гилиаровски, 39, зграда 3.

Телефон: ☎ 8 800 200-5-999 (позив унутар Русије је бесплатан).

Радно време: пријем се врши по договору.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://опен-нпф.ру.

Можете да закључите уговор са компанијом на мрежи без посете представништву канцеларије, што је посебно важно током пандемије. Исто се може урадити са промењеним бројевима телефона, адресом пребивалишта / боравка итд.

На веб локацији организације налази се мрежни калкулатор, који ће, у зависности од мале листе унетих карактеристика, одредити коначни износ пензије.Сва питања која се појаве могу се решити помоћу вруће линије која ради радним данима од 08:00 до 20:00 по московском времену. За разлику од других сличних организација, на званичној веб страници „Откритие“ на најистакнутијем месту налази се дугме „Контактирајте квалитетну услугу“, где се можете жалити на било какве потешкоће у раду са НПФ-ом. Такође, многи клијенти означавају прикладан одељак „Општа питања и одговори“, где можете пронаћи готово све информације које вас занимају.

Фонд послује на инвестиционом тржишту више од 25 година и добро се доказао. Током овог времена више од 7,1 милиона Руса деловало је као клијент. Обим пензијске штедње у овом тренутку износи 516 милијарди руских рубаља. Више од 230.000 људи већ прима акумулирану пензију.

• све неопходне операције, укључујући закључивање споразума о безбедности, могу се извршити на мрежи, без посете канцеларији;
• висока профитабилност током протекле године;
• згодан и разумљив сајт;
• постоји врућа линија са прикладним распоредом рада;
• дуги период активности указује на високу поузданост предузећа.

• није откривен.

Закључак

Пре него што одаберете НПФ, препоручујемо вам да утврдите шта је то и које предности он има у односу на државне агенције.

Важно је пронаћи праву равнотежу између профитабилности компаније и њене поузданости, јер нико не жели да изгуби сва нагомилана средства, а урођени осећај похлепе не дозвољава да добије мање него што је било могуће.

Није увек могуће одабрати услове која је компанија боља, јер се многе компаније отворено изјашњавају о својим предностима, али ћуте о недостацима. Главни проблем је што клијент за непријатне тренутке сазнаје тек у фази закључења уговора, када је у близини саветник и убедљиво каже да нећете наћи бољу компанију.

Препоручујемо вам да пажљиво приступите избору НПФ-а и не доносите брзоплете одлуке, јер новац који желите да му поверите зарађује тешким радом. Надамо се да ће вам наш чланак помоћи да направите прави избор!