Оцена најбољих банака у Русији за 2020. годину

Савремена особа, на овај или онај начин, непрестано се суочава са радом банкарског система - почев од примања зарада на картици, па све до регистрације депозита, кредита итд. Нажалост, није свака особа финансијски писмена и схвата да су све банке различите и, сходно томе, формирају услове за своје партнере према различитим критеријумима, који нису увек корисни за другу страну.

У овом прегледу сазнаћемо какве банке постоје, размотрити критеријуме за избор и процену банкарских институција, а такође ћемо вам рећи на шта треба обратити пажњу да не бисте погрешили приликом избора. Такође смо саставили рејтинг најбољих банака у Русији које пружају квалитетне услуге становништву.

Критеријуми избора

Пре избора банке потребно је извршити упоредну анализу неколико показатеља.

Каматна стопа

Овај критеријум је на врху листе, јер је један од најважнијих. По правилу, у већини организација овај показатељ је приближно исти, али има смисла тражити најповољније услове. Превише прихода у процентима би требало да упозори потенцијалног клијента, јер такве вредности постављају или организације које имају тешку финансијску ситуацију, што значи да желе да привуку велики број штедиша у кратком времену, или компаније које лети у ноћ, а баве се преварама.

Такве институције имају повећан ризик од банкрота, услед чега у оба случаја ризикујете да изгубите новчану уштеђевину, према томе, према препорукама стручњака, не би требало да вас „воде“ на претерано добра обећања. Посебну пажњу треба обратити оним компанијама које имају просечне каматне стопе на краткорочне депозите, као и повећане за период од 1 године или више. Ово је јасан знак да компанија нема довољно ликвидних средстава и да тражи било какве могућности да „остане на површини“, укључујући и на штету штедиша.

Углед и рејтинг према финансијским перформансама

Нажалост, већина депонената практично не обраћа пажњу на ове карактеристике приликом избора банака, и то узалуд. Независне агенције годишње објављују упоредне табеле које процењују параметре као што су:

• Период активности. Што је већи, то је бољи, јер минимални период треба да буде најмање 5 година.
• Обим и структура капитала. Препоручује се да процените мрежу филијала и банкомата у вашем граду, као и локацију и изглед главне канцеларије.Приликом процене ових оцена треба обратити пажњу на такав показатељ као што је „удео капитала у укупном капиталу“. Што је већа вредност, то је боље. Одобрени капитал мора бити најмање милијарду рубаља.
• Састав оснивача и власника установе. Најчешће, финансијски конгломерат чине велике приватне, државне или транснационалне организације. Предност треба дати онима где је удео државе већи.

Локација

Овај критеријум се често сматра најважнијим, али заправо не игра велику улогу у избору банке. Нећете морати често да посећујете филијале банака, па је понекад боље да се помирите са удаљеношћу канцеларије због других карактеристика банке. Ако вам је доступност канцеларије од велике важности, тада бисте требали проценити и такве параметре као што је радно време филијале и место информационих киоска (што је шира њихова мрежа, то ће бити лакше самостално извршити потребне радње, без посете филијали).

Доступност додатних услуга и услуга

Што је шири списак додатних функционалности, то је погодније радити са институцијом. Велике компаније нуде услуге као што су СМС обавештавање о свим трансакцијама на рачуну или предстојећи датум исплате следеће рате кредита, као и апликације за контролу средстава помоћу паметног телефона, дисконтне картице и поврат новца, могућност допуњавања депозита на разне начине (путем филијале, инфо киоска , пошта, интернет банкарство итд.).

Коју год банкарску институцију изабрали, не можете у њој држати сву своју уштеђевину како бисте избегли ризик да је изгубите. Најбоље је уштеду поделити на неколико делова и чувати у различитим организацијама.

Оцена руских банака по поузданости

Критеријум „поузданост“ укључује способност организације да испуни своје обавезе према уговорним странама (не само према физичким већ и према правним лицима). Процењују се показатељи као што су структура капитала, документи финансијског извештавања, број и састав оснивача, прегледи купаца и доступност гаранција. Према Централној банци Русије, следеће банке су међу водећим банкама по поузданости.

Сбербанк

Адреса: Москва, ул. Вавилов, 19.

Телефон: ☎ +7 495 500-55-50, 900 - без мобилних оператера у Русији.

Радно време централне канцеларије: понедељак-недеља од 09:00 до 22:00.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://ввв.сбербанк.ру.

Што се тиче поверења, овој руској банци није потребно представљање. Највећа је у Русији и Централној и Источној Европи. Датумом оснивања институције сматра се потписивање Николаја И у новембру 1841. године „Декрета о стварању штедионица у Русији“. Дакле, историја организације сеже више од 175 година.

Данас компанија опслужује више од 95 милиона појединаца, а број запослених премашује 270.000 људи. У Руској Федерацији постоји више од 14.000 одељења. Сбербанк има филијале у 18 страних земаља. Главни удео у одобреном капиталу организације (52%) је у власништву државе (коју представља Министарство финансија Руске Федерације).

Појединцима се нуди широка палета депозита, потрошачких зајмова и других финансијских инструмената. Компанија издаје брендиране бонус картице са повратом готовине (до 5%), размењује валуту, а такође служи и рачуне физичких и правних лица. Пензионере ће занимати могућност пријаве за пензију помоћу картице Сбербанк. Његова предност лежи у чињеници да се на стање на картици наплаћује до 3,5% годишње.

У пандемији је доступност услуга на мрежи такође важна. С тим у вези, Сбербанк нуди широк избор - слање трансфера и плаћање комуникационих услуга, стамбених и комуналних услуга, отварање депозита, праћење плаћања и још много тога. На телефон можете да инсталирате апликацију која вам омогућава да контролишете све рачуне, као и да упутите Сбербанк да изврши ову или ону операцију.Родитеље ће занимати мобилна апликација Сберкидс за децу која омогућава пребацивање новца детету и контролу његових трошкова.

Поред тога, постоји и велики број додатних услуга. Међу њима су сопствени недржавни пензијски фонд, служба за доставу пакета у Русији, консултације професионалних адвоката и лекара, пријаве ОККО и Беру, Сберфоод, кућна достава намирница итд.

• универзална банкарска организација;
• многе услуге су доступне на мрежи, што је важно током пандемије;
• државно власништво и велика имовина у оптицају омогућавају уверење у поузданост предузећа;
• велики број додатних услуга;
• поседују потребне сертификате и лиценце;
• клијенти имају прилику да добију бесплатне савете од адвоката и лекара;
• високе оцене независних извора.

• не најповољнији девизни курс.

ВТБ банка

Адреса: Санкт Петербург, ул. Бољша Морскаја, 29.

Телефон: ☎ + 8 (800) 100 24-24.

Радно време централне канцеларије: понедељак-петак од 09:00 до 20:00.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://ввв.втб.ру.

Ова институција је јавно акционарско друштво и послује од 1990. У почетку се компанија звала Внесхторгбанк и била је заступљена не само у Руској Федерацији, већ иу земљама ЗНД. Тренутно се спојио са неколико организација и представља групу компанија. Фирма је заступљена у Републици Белорусији, Украјини, Казахстану, Азербејџану, Јерменији, Немачкој, Великој Британији, Кини, Индији итд.

Већина обичних акција је у власништву Руске Федерације (Росимусхцхество), а приоритетне акције су пренете у Министарство финансија и Државну корпорацију „Агенција за осигурање депозита“. Укупан удео је преко 90%.

Као и друге сличне финансијске институције, ВТБ не ради само са појединцима, већ и са малим, средњим и великим предузећима. Представљен је широк спектар кредитних и инвестиционих програма. Према опису на веб локацији организације, потрошачки зајмови су доступни по стопи од 7,5% годишње, зајмови за аутомобиле - од 2%, хипотеке - од 6,5%, а депозити - до 7%.

Већина операција може се обавити без посете канцеларији компаније. У ту сврху нуди се ВТБ-онлине услуга која је, према уверавањима администрације, исплативија него у канцеларији. Депозити по овом систему имају државно осигурање, па се у случају више силе плаћају у целости. Такође постоје разне промоције и попусти из система плаћања (Виса, МастерЦард, МИР) и партнера (Лента, Пхилипс, Ивес Роцхер, итд.).

Учесницима програма „Привилеге“ обећава се да ће им доделити личног менаџера, који ће помоћи да разумеју читав низ понуђених производа, као и да одговори на питања и помогне у попуњавању потребних докумената. Програм укључује примање мултикартице са бонус опцијама, премиум производима и услугама. На пример, ово укључује помоћ на путу, путно осигурање, повољне стопе на депозите, кредите и повраћај готовине до 4,5%. Трошкови сервисирања картице су 5.000 рубаља месечно. Накнада се не наплаћује у случају плаћања за куповину картицом од 100.000 рубаља и за признанице на рачун од 200.000 рубаља.

• висока оцена поузданости;
• већина акција је у власништву државе, што пружа поверење у стабилност компаније;
• велики број Интернет услуга;
• брзо доношење одлука о зајмовима;
• разни бонуси и попусти;
• јефтини кредити.

• веб локација ретко ажурира информације о радном времену канцеларија и одељења.

Газпромбанк

Адреса: Москва, ул. Новоцхеремусхкинскаиа, 63.

Телефон: ☎ 8 (800) 100-07-01 (бесплатно у Русији).

Радно време централне канцеларије: понедељак-четвртак од 09:00 до 18:00, петак од 09:00 до 16:45.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://ввв.газпромбанк.ру.

Ово акционарско друштво послује од 1990.Као што и само име говори, компанија дугује оснивање предузећу Газпром. Њени удели припадају поменутој организацији и појединцима.

На територији Руске Федерације отворено је више од 380 филијала, а одобрени капитал прелази 195 милијарди рубаља. Компанија учествује у систему осигурања депозита, издаје и одржава пластичне картице, издаје потрошачке, хипотекарне и ауто кредите становништву, а такође ради и са депозитима и инвестицијама. Такође се нуде услуге животног осигурања, сервисирање приватних предузећа, акумулирање додатне пензије итд.

Од мрежних услуга, вреди истаћи Интернет банкарство, доступност мобилне апликације и брокерске услуге. За оне чији се приход недавно смањио за више од 30%, банка (као и већина других кредитних институција) обезбеђује кредитне одморе до 6 месеци у складу са Савезним законом бр. 106 од 03.04.2020. Овај програм укључује одложено плаћање потрошачких, хипотекарних и аутомобилских зајмова, као и кредитних картица.

Једна од необичних понуда банке је картица са појединачном фотографијом. На њу можете ставити фотографију особе, па чак и вољеног љубимца. Ако нема такве фотографије, онда можете одабрати дизајн по вашем укусу на веб локацији компаније. Упркос индивидуалном дизајну, картица има све функције које су својствене стандардној - може се користити за плаћање у стационарним и Интернет продавницама широм света, као и за коришћење функција мобилног и Интернет банкарства.

Поред својих главних активности, институција нуди и додатне услуге - вирус. Не ”(трошак услуге - 4.600 рубаља годишње). Предвиђа исплате осигурања у случају коронавируса у износу од 1.000 рубаља дневно током 14 дана, у случају смрти - 1.000.000 рубаља. Програм укључује и консултације са психологом, правну помоћ на даљину, осигурање у случају губитка посла (када је запосленик отпуштен из разлога који су ван његове контроле, плаћа се износ у износу од 1/6 износа осигурања за сваких 30 дана без рада). Укупно је доступно највише 6 плаћања. Програм „Будућност без облака“ укључује опсежну листу превентивних лекарских прегледа, а не плаћају се само консултације лекара, већ и повезани трошкови.

• опсежна листа додатних услуга;
• стабилан рад компаније обезбеђује не само велики одобрени капитал, већ и чињеница да је у власништву једног од водећих предузећа у Русији;
• велики број позитивних рецензија купаца;
• згодан сајт који садржи информације о томе колико кошта одређени производ, канцеларијске контакте, референтну књигу о девизним курсевима, информације о промоцијама и попустима.

• држава нема удела у акцијама компаније.

Оцена руских банака по депозитима

Прва 3 реда у рејтингу најповољнијих услова за депозите заузимају Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, који су узети у обзир у оцени поузданости, па се нећемо понављати и разматрати наредне представнике по реду.

Алфа банка

Адреса: Москва, ул. Генерал Белов, 35.

Телефон: ☎ 8 800 200-00-00 (бесплатно у Русији).

Радно време централне канцеларије: понедељак-петак од 09:00 до 16:00, субота од 10:00 до 16:00.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://алфабанк.ру/.

Као и друге сличне компаније, Алфа-банка је основана 1990. Његов главни акционар је АБ Холдинг ОЈСЦ. Организација тренутно има преко 670 филијала широм земље. Основна подручја деловања банке су инвестиционе активности, регистрација и издавање кредита, хипотека и позајмљивање аутомобила, девизне трансакције, издавање хартија од вредности, банкарских картица итд.

У тешкој ситуацији са коронавирусом, компанија нуди повољне услове за своје купце - смањује плаћања за 70% на кредитним картицама и за 20% по кредитима отвореним у Алфабанци. Такође постоји могућност да се пријавите за кредитни одмор за кредите у вредности до 5 милиона рубаља. Поврат новца и камата на стање на картицама такође су повећани за оне који су прешли на услуге на мрежи (биоскопи, кућна достава намирница и робе).

Многи купци обележавају своју кредитну картицу 100 дана без плаћања камата. Ово је згодан алат када је новац потребан „овде и сада“. Они који имају платну картицу у овој банци биће заинтересовани за посебне понуде - готовински кредити од 7,7% годишње, могућност рефинансирања до 5 кредита итд. Компанија има своју мобилну апликацију која вам омогућава да надгледате статус рачуна, примате СМС обавештења о све извршене радње, плаћање комуналија, интернета, новчане казне без непотребних радњи коришћењем КР кода итд.

Инвеститорима се нуди велики број различитих програма - бесплатне услуге за акумулацију („Касица за промене“, „Касица за зараду“, аутоматско допуњавање рачуна штедње и депозита за одређене намене), депозити („Победа +“, „Потенцијал +“), штедни рачуни ( „Алфасцхет“, „Аццумулатион“ и „Милес фром Аерофлот“ за стање на рачуну).

• повољни услови за физичка лица која имају Алфабанк платну картицу;
• велики број различитих врста депозита;
• стално се одржавају разне промоције и попусти;
• периодично се уводе нови програми са повољним условима.

• неке клијенте одвраћа приватно власништво.

Росселкхозбанк

Адреса: Москва, Гагарински пер., 3.

Телефон: ☎ 8 (800) 100-0-100 (бесплатно у Русији).

Радно време централне канцеларије: понедељак-субота од 09:30 до 20:00, недеља је слободан дан.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://ввв.рсхб.ру/.

Банка је основана 2000. године и за то време достигла је ниво једне од највећих у Русији. Институција пружа све врсте услуга, али главни правац је буџетско финансирање агроиндустријског комплекса (агроиндустријски комплекс). Читав пакет акција је у власништву државе.

Банка има 66 филијала широм земље, а такође је заступљена у Белорусији, Казахстану, Јерменији и Кини. Институција нуди хипотеку на селу (по стопи од 2,7%), банкарске картице са задужењима на стању средстава и депозите по повољним условима.

Најпопуларнији прилози:

• са повећаним уметцима - "Голден Премиум", "Макимум Премиум Савингс", "Платинум Премиум";
• са максималним ценама - „Ваш приход“, „Ваше могућности“ и друге понуде у оквиру тарифе „Ултра“;
• промотивни производи - „годишњица“ итд.

Депозите у компанији осигурава „Агенција за осигурање депозита“, стога, када наступи осигурани случај, сваки депонент прима уплате у складу са законом. У случају таквог догађаја, сваки депонент има право да прими повраћај од 100% у износу од 1.400.000 рубаља за збир рачуна.

• велики број депозита;
• државно власништво;
• информативна и интуитивна званична веб страница;
• пружају све врсте банкарских услуга.

• неколико филијала у регионима.

Оцена руских банака по активи

Прва 3 реда рејтинга према овом критеријуму поново заузимају Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Алфабанк је на петом, а Росселкхозбанк на шестом месту. Све ове компаније смо разматрали раније, па се нећемо понављати. Обратимо пажњу на подносиоце захтева који су на четвртом месту - Национални клириншки центар, а такође и на седмом - Банк Откритие.

Национални клириншки центар

Адреса: Москва, Болсхои Кисловски лане, 13.

Телефон: ☎ +7 495 363 32 32.

Радно време централне канцеларије: понедељак-четвртак од 09:00 до 18:00, петак од 09:00 до 16:45.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://ввв.натионалцлеарингцентре.ру/.

Овај центар послује од 2006. године и небанкарска је кредитна институција. Ради са хартијама од вредности и има уговор са девизним тржиштем МИЦЕКС-а. Фирма сарађује са физичким и правним лицима, нудећи клиринг, управљање ризиком, интернет клиринг, ОТП итд.

Од карактеристика вреди истаћи недостатак мреже пословница и банкомата. Све операције се обављају преко седишта или коришћењем Интернет ресурса. Међународна рејтинг агенција ФитцхРатингс доделила је клириншком центру рејтинг БББ, што значи стабилне изгледе. Исту процену дала је и аналитичка агенција за кредитни рејтинг. Центар ради уз државну подршку, а поред рада на домаћем тржишту хартија од вредности, послује и у иностранству у виду чланства у међународним удружењима.

На сајту центра можете пронаћи тренутне тарифе провизија за услуге физичким и правним лицима. Због чињенице да постоји само једна канцеларија, већина проблема се решава у удаљеном формату, за који је створена развијена услуга подршке. Контакти (бројеви телефона и адресе е-поште) могу се наћи на званичној веб страници.

• центар ради уз државну подршку, што гарантује стабилан рад;
• високе оцене међународних агенција;
• прикладна и информативна страница помоћу које можете даљински да решите већину проблема.

• релативно кратак период рада.

Отварање банке "

Адреса: Москва, Козхевницхескаиа улица, кућа 14, зграда 2.

Телефон: ☎ +7 (800) 700-78-77.

Радно време централне канцеларије: понедељак-петак од 09:30 до 21:00, субота од 10:00 до 18:00, недеља је слободан дан.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://ввв.опен.ру/.

Институција је у приватном власништву и створена спајањем 10 комерцијалних банака. Компанија послује од 1993. године. 99% акција је у власништву Банке Русије. Фирма има добро развијену мрежу канцеларија и банкомата, која има више од 600 филијала. Финансијску групу чине Росгорстракх, НПФ Откритие, МЦ Откритие, Откритие Брокер, ЈСЦ Балтиц Леасинг и други.

Компанија сарађује са приватним и правним лицима, укључујући корпорације и финансијске институције. Зајмови (потрошачке и кредитне картице), платне картице, хипотекарни програми, депозити, штедни рачуни, плаћања, трансфери, инвестиције, осигурање и пензије доступни су приватним клијентима. Ту је и брендирана мобилна апликација помоћу које можете не само да платите услуге, већ и да купујете робу преко Интернета. Повремено се одржавају разне промоције и попусти за купце. Према последњим, просечни трошкови сервисирања у банци упоредиви су са трошковима других сличних фирми.

Клијентима плата Откритие нуде повраћај новца до 11%, бесплатна СМС обавештења о пријему средстава на рачун, снижене стопе на кредите, хипотеке и рефинансирање, као и повољне услове на отвореном депозиту - 6,8%.

• развијена мрежа канцеларија;
• повољни услови за клијенте који примају плату на банковну картицу;
• висок удео имовине;
• велики број додатних услуга - недржавни пензијски фонд, осигуравајуће и лизинг организације.

• на веб локацији је тешко пронаћи информације о радном времену филијала.

Оцена руских банака по кредитима

Првих 5 редова рејтинга заузимају компаније које су раније описане (у опадајућем редоследу) - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Алфа-Банк и Росселкхозбанк. Да не бисте дуплирали информације, размотрите следеће кандидате. Кредитна банка Москве је на шестом месту, Национални клириншки центар је на седмом месту (прегледан раније), Откритие банка је на осмом месту (прегледан раније), а Национална банка поверења је на деветом месту.

Московска кредитна банка

Адреса: Москва, Луков пер., 2, зграда 1.

Телефон: ☎ 8 (800) 100-48-88.

Радно време централне канцеларије: понедељак-петак од 11:00 до 19:00, субота, недеља - затворено.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://мкб.ру/.

Организација делује више од 27 година. Ради са приватним и корпоративним клијентима. Компанија је члан државног програма осигурања депозита, гарантујући тако своју пуну сигурност својим клијентима.

Банка обезбеђује депозите (најпопуларнији су „Повољан приступ“ и „МЕГА Онлине“), кредите (ненаменски, хипотеке, кредитне картице, рефинансирање и реструктурирање кредита), издајући велики број картица („Москарта“, „Мудрост“ - за пензионере итд.), прстенови за уплату, здравствено осигурање и осигурање од незгода, као и услуге поравнања и готовине за пензионере.

Од занимљивих кредитних производа може се издвојити картица „Море Цан“. Омогућава коришћење средстава банке 123 дана без плаћања камате. Током овог периода предвиђен је грејс период током којег морате платити обавезна плаћања са малим износом. Постоји и преференцијални хипотекарни зајам од 5,75% годишње за износ до 12 милиона рубаља.

Кредит ове банке може се отплатити коришћењем услуге „МКБ плаћања“ било којом картицом. Рачун за уплату можете добити е-поштом.

• велики избор кредитних производа по повољним условима;
• висока позиција у рејтингу домаћих и међународних агенција;
• велики број банкомата у свим регионима;
• обиман списак пружених услуга.

• неки купци су незадовољни квалитетом своје услуге.

Раиффеисенбанк

Адреса: Москва, ул. Одеса, 2.

Телефон: ☎ 495 721 99 00.

Радно време централне канцеларије: понедељак-петак од 11:00 до 19:00, субота, недеља - затворено.

Званична веб страница на Интернету: хттпс://ввв.раиффеисен.ру/.

Компанија послује од 1996. године и део је међународне корпорације Раиффеисенбанк Интернатионал. Више од 140 филијала налази се на територији Руске Федерације. Према часопису Форбес, ова организација је најпоузданија банка у Русији.

Фирма нуди широк спектар производа који ће заинтересовати потенцијалне купце. Ту спадају пластична картица са повратом готовине од 1,5% за све куповине, потрошачки зајам са стопом од 8,99% за било коју намену, кредитна картица са грејс периодом од 110 дана, отварање штедних рачуна са годишњим приходом до 4,5% и много друго.

Клијенте са високом зарадом могу занимати услови врхунске услуге. Обезбеђује се ако на рачуну постоји износ који премашује 2,5 милиона на крају месеца или ако месечне исплате на рачун премашују 250 000 рубаља или исплата зарада на рачун у износу од 500 000 рубаља или више. Такви клијенти имају бројне предности: лични менаџер са наменским услужним областима, појединачни девизни курс, осигурање од ризика, путничка помоћ, на јавним путевима итд.

Компанија прати квалитет рада својих запослених. Сајт има чак и посебан образац, попуњавањем можете оставити повратне информације о раду одређеног запосленог.

• висок квалитет услуге;
• велики број позитивних оцена депонената и поверилаца;
• повољни услови за кредитне производе;
• компанија је чланица велике међународне корпорације;
• високе позиције на међународним ранг листама.

• није откривен.

Закључак

Када бирате којим услугама и којој банкарској компанији је боље прибећи, вреди донети уравнотежену и намерну одлуку, претходно проценивши многе факторе, јер успех вашег рада у банци зависи од њиховог резултата. Будући да свакоме од нас није лако доћи до новца, вреди уложити све напоре да га што више уштедимо и повећамо.

Приликом избора банке, требало би да обратите пажњу не само на прегледе посетилаца, већ и на оцене руских и међународних агенција, које одражавају стварно финансијско стање одређене компаније. Препоручујемо давање предности банкама са високим учешћем државе у одобреном капиталу. Ово гарантује да ћете у случају више силе моћи да вратите новац.

Надамо се да вам је наша рецензија помогла да направите прави избор и што ефикасније користите своја средства.