Ranking dos melhores cartões de crédito para 2020

É difícil imaginar a vida de uma pessoa moderna sem empréstimos. Poucos conseguem planejar seu orçamento de forma a cobrir todas as necessidades, inclusive as não planejadas. Nem sempre é conveniente conseguir um empréstimo ou parcelamento para uma grande compra e, para facilitar a tomada de decisão, os bancos organizaram a emissão de cartões de crédito, que apresentam uma série de vantagens sobre os produtos de crédito convencionais.

Neste artigo iremos descobrir quais são os tipos de cartão de crédito, o que procurar para não cometer erros na escolha, e também faremos uma avaliação dos produtos de crédito bancário com as condições mais favoráveis.

Como escolher um cartão de crédito

Segundo pesquisas, cada segundo empregado possui um cartão de crédito bancário. Pelo fato de terem ganhado tanta popularidade, tentaremos entender a variedade de seus tipos para não gastar dinheiro extra. Pelas promessas dos bancos, todos os seus produtos apresentam as melhores condições, o que muitas vezes não coincide com a realidade. Antes de solicitar o plástico, você precisa estudar cuidadosamente suas diferenças em relação a um empréstimo ao consumidor padrão. As diferenças são as seguintes:

• Muitas vezes, você não precisa coletar um pacote de documentos para emitir um cartão de crédito, para obtê-lo, basta entrar em contato com a agência bancária com um pedido. O funcionário receberá e verificará por conta própria todas as informações necessárias.
• Ao contrário de um empréstimo, o cartão é um serviço renovável, para que depois de quitar a dívida, volte a comprar os bens necessários a prazo.
• Ao usar um cartão de crédito, o banco cobra não apenas juros anuais, mas também o custo de sua manutenção, que é uma despesa adicional.
• O cartão geralmente tem um período de carência durante o qual não são cobrados juros pelo uso dos fundos.
• A funcionalidade de alguns tipos de plástico permite retirar dinheiro em caixas eletrônicos, enquanto uma comissão é cobrada como uma porcentagem do valor da retirada.
• Um limite de crédito é definido no cartão, que não pode ser excedido.
• Os usuários de cartão de crédito não precisam aderir a um cronograma de pagamento. Na maioria dos casos, a dívida é quitada a qualquer momento conveniente para o cliente, enquanto o pagamento mensal deve ser superior ao limite mínimo.

Pelo fato de o banco estar interessado em que o cliente pague a dívida o mais rápido possível, ele fixa uma alta taxa de juros anual (20-30% ou mais). A melhor opção seria quitar a dívida durante o período de carência.Em caso de atraso no próximo pagamento, o banco cobra pesadas multas e, portanto, é recomendável acompanhar a dívida do cartão.

Ao emitir um cartão de crédito, deve-se assinar um contrato / convênio de empréstimo, que deve ser lido com atenção. Deve-se prestar atenção especial aos pontos que estão escritos em letras pequenas. Em regra, contêm as condições mais desfavoráveis ​​para o cliente. Segundo as recomendações dos especialistas, é necessário estimar a duração do período de carência (quanto mais longo, melhor, os valores médios são 60-120 dias), o preço do serviço por ano (não se deve deixar levar por ofertas que atraiam clientes com promessa de serviço gratuito no primeiro ano - via de regra, o banco não terá prejuízo e outros termos do acordo podem ser desvantajosos para um particular).

Também é necessário avaliar o limite de crédito. O seu valor depende das suas necessidades, para um valor superior podem ser necessárias verificações adicionais da solvência do utilizador. De acordo com o conselho dos banqueiros, não é recomendável superestimar esse parâmetro a menos que seja necessário, já que uma grande quantia tende a gastá-la e ninguém precisa de dívidas extras.

A taxa de juros também está sujeita a avaliação. Quanto menor for, melhor para o cliente potencial. Mesmo se você estiver planejando quitar todas as dívidas durante o período de carência, vale a pena avaliar este parâmetro para evitar situações desagradáveis ​​imprevistas.

Disponibilidade de reembolso. Os cartões de cashback permitem que você receba um reembolso de uma pequena quantia em dinheiro ao comprar produtos em certas lojas. Antes de assinar um contrato, é recomendável que você se familiarize com a lista de lojas que oferecem suporte a este serviço. O cashback não deve ser considerado um critério de seleção essencial, uma vez que o sistema é ajustado de forma que as lojas que o fornecem não incorram em perdas e, portanto, a mercadoria pode ser vendida a preços inflacionados para cobrir a margem.

O status do cartão afeta o número de serviços adicionais que o cliente recebe. Normalmente, quanto mais alto for, mais caro será a manutenção do plástico anualmente. As categorias mais comuns são: Classic, Silver, Gold, Platinum.

Requisitos para o destinatário do cartão de crédito - incluem restrições de idade, renda, pedidos de documentos que comprovem a solvência de uma pessoa.

Também vale a pena avaliar a disponibilidade de serviços adicionais. Este critério é opcional, mas é uma boa adição ao cartão. Essas funções incluem: serviço online, a capacidade de solicitar um cartão com entrega em domicílio, programas de bônus, um aplicativo móvel, etc.

Na hora de escolher qual cartão de crédito empresarial é melhor comprar, é necessário avaliar todos os critérios de seleção de forma agregada, uma vez que o custo de prestação de serviços a um cliente é formado com base em vários parâmetros, e uma instituição bancária nunca exercerá suas atividades com prejuízo para si mesma. Não é recomendado aplicar a organizações que dão crédito a todos sem recusa, incluindo pessoas com histórico de crédito ruim, uma vez que tais instituições geralmente trabalham de acordo com "esquemas cinza", e em caso de força maior e impossibilidade de fazer o próximo pagamento, eles não se aplicam. métodos legais de pagamento de dívidas. Ao mesmo tempo, as taxas de juros e o custo do serviço anual de tais cartões de crédito são uma ordem de magnitude superiores à faixa de preço médio.

Melhor classificação de cartões de crédito

Com uma taxa de juros de 10 a 15%

No mercado de serviços bancários, essa categoria inclui um pequeno número de cartões de crédito, pelo fato de tais taxas não serem as mais lucrativas para os bancos.

Mapa de oportunidades da VTB

A revisão começa com um cartão de um conhecido banco russo, que tem uma série de vantagens sobre seus concorrentes: taxa de juros baixa - de 11,6%, limite máximo alto - 1.000.000, serviço anual gratuito. Um cartão de crédito com função de reembolso (1,5% em todas as compras) permite não só gastar dinheiro, mas também ganhá-lo.Você terá que pagar pela oportunidade de receber um reembolso de parte do valor gasto - o serviço é conectado no escritório do banco durante o registro e custa 590 rublos por ano. O período de carência é de 110 dias.

Se o usuário gastar 5.000 rublos ou mais por mês, uma comissão de 5,5% deverá ser paga para retirar mais de 50.000 rublos. Ao sacar fundos de até 50.000 rublos por mês, a retirada é gratuita. Deve-se ter em mente que ao sacar dinheiro em caixas eletrônicos de outros bancos, você terá que pagar uma comissão de 1%. Os clientes do banco têm a oportunidade de usar um aplicativo móvel que permite controlar não só os custos de todas as operações, mas também fazer pagamentos sem usar cartão de crédito - usando a função NFC. Aqui você também pode pagar por todos os bens e serviços necessários.

• baixa taxa de juros;
• um aplicativo móvel conveniente onde você pode não apenas rastrear todas as transações, mas também comprar os bens e serviços necessários;
• é possível conectar cashback;
• serviço gratuito.

• para usar o reembolso, você terá que pagar uma comissão de 590 rublos por ano;
• longo período de carência.

Platinum da Tinkoff

Um dos cartões de crédito mais populares. Segundo o emissor, esse é seu melhor produto de crédito. Você pode solicitar um cartão de crédito online sem sair de casa. O registo é efectuado de acordo com o passaporte com decisão imediata. Após o preenchimento do formulário online, o cartão de crédito é entregue no local de demanda no dia seguinte. Para obter a aprovação, você não precisa atrair fiadores ou fornecer um certificado de renda. No primeiro ano, o serviço é gratuito. O limite máximo é 700.000 rublos.

Comparado com outros produtos similares, este cartão apresenta uma série de vantagens: uso de dinheiro sem pagamento de juros por até 12 meses (na compra de eletrodomésticos, roupas, materiais de construção e outros bens de consumo). Com o Platinum você pode quitar outros empréstimos, enquanto o período de uso do dinheiro sem juros é de 120 dias. Para todas as outras compras, o período de carência não excede 55 dias corridos.

Você pode reabastecer sua conta em qualquer banco, não há dificuldade em sacar dinheiro sem juros - você pode fazer isso em qualquer caixa eletrônico. Caso o cliente não utilize o cartão, não será cobrada taxa de serviço. Com o uso constante, uma quantia fixa é cobrada - 590 rublos por ano. Para maior comodidade, o usuário pode fazer o download de um aplicativo mobile no qual estão disponíveis todos os tipos de transações com cartão, além da consulta 24/7 no chat de perfis. Ao pagar com cartão de crédito em algumas lojas, na compra é cobrado um cashback de até 30%, que pode ser debitado posteriormente.

• longo período de carência;
• você pode pagar por produtos em qualquer loja online;
• serviço barato;
• o site do banco possui instruções passo a passo para o preenchimento de um pedido de empréstimo (até mesmo a probabilidade de sua aprovação é exibida);
• muitos comentários positivos de clientes;
• taxa de juros do orçamento.

• não detectado.

100 dias sem juros do Alfa-Bank

Como o nome do produto indica, por 100 dias após a compra, o cliente não paga juros pela utilização dos fundos. Isso é verdade não apenas para compras, mas também para sacar dinheiro para outros fins. O valor da retirada de dinheiro por mês é limitado - até 50.000 rublos. Ao retirar uma quantia maior, você precisará pagar uma comissão. A taxa de juros é apurada em cada caso individualmente, seu valor mínimo é de 11,99%. O custo médio anual do serviço é de 590 rublos.

O limite máximo que pode ser emitido para um empréstimo é de 500.000 rublos. Depois de enviar um formulário online, o cartão de crédito é levado para casa no dia seguinte. O mensageiro a trará com uma máscara, garantindo uma distância segura, o que é importante durante a pandemia do coronavírus.Para o registro de plástico, basta preencher o formulário no site e anexar uma cópia do seu passaporte.

Existem três planos tarifários à sua escolha - Classic, Gold, Platinum. Eles diferem uns dos outros no custo do serviço, no tamanho da comissão para saques em dinheiro, no limite de crédito e em outras características.

• segundo os compradores, uma das melhores condições disponíveis no mercado de serviços bancários hoje;
• longo período sem juros;
• baixa taxa de juros;
• entrega em domicílio do cartão no dia seguinte ao pedido;
• existem três planos tarifários diferentes para escolher;
• limite de crédito alto.

• o período sem juros não é estendido após a próxima compra.

Com uma taxa de juros de 15 a 20%

Eu quero mais do UBRD

O Banco de Reconstrução e Desenvolvimento dos Urais é pouco conhecido no mercado de serviços de crédito, mas o cartão de crédito é bem conhecido da população por oferecer um grande número de vantagens ao seu titular. O limite de dinheiro é de 700.000 rublos, calculado individualmente para cada usuário. A carência é de 120 dias corridos, durante esse período não é necessário pagar juros pela aplicação dos recursos. Após o término do período de carência, a taxa de juros é de 17%, o que não é caro se comparado às ofertas de outros bancos.

Além dos recursos básicos, o cliente também pode sacar em dinheiro até 50 mil sem pagar comissões e juros. Se o usuário fizer compras com cartão no valor de 15.000 rublos por mês ou mais, o serviço anual é gratuito. O usuário ficará sabendo do preço do próximo pagamento na mensagem SMS que vem antecipadamente. Na compra de qualquer mercadoria, 3% do custo é devolvido ao cartão na forma de reembolso. Para a comodidade de usar um cartão de crédito, você pode baixar e instalar um aplicativo móvel em seu smartphone, com a ajuda do qual as transações com cartão são rastreadas e gerenciadas.

O site do banco contém instruções detalhadas sobre como solicitar um cartão. Para colocar as mãos no plástico, você precisa deixar um aplicativo online no site ou no aplicativo móvel. Após preencher os campos obrigatórios, você pode ver imediatamente o limite de valor proposto. Para quem tem conta nos “Serviços do Estado”, o registro levará muito menos tempo. 15 minutos após o envio da inscrição, o usuário ficará sabendo da decisão tomada a respeito. Se for positivo, um funcionário do banco entrará em contato com ele, que concordará com todas as nuances que o acompanham, e também combinará o local e horário de entrega do plástico. A entrega é gratuita em local conveniente para o cliente. Se desejar, o cartão pode ser retirado em qualquer agência do banco. Se optar pela entrega ao domicílio, o transportador irá trazê-lo e transferi-lo de forma segura para a situação epidemiológica.

• entrega gratuita em domicílio;
• registro rápido;
• existe um aplicativo móvel onde você pode saber quanto custa uma determinada operação;
• consultas gratuitas e competentes aos funcionários do banco sobre quaisquer questões.

• a quantidade de dinheiro que pode ser sacada sem comissão é limitada.

110 dias de Raiffeisenbank

Como o nome indica, o limite de cortesia para este produto é de 110 dias. Durante este período, não há necessidade de pagar qualquer comissão ao banco, não só pela utilização dos fundos despendidos no pagamento de bens e serviços, mas também pelo levantamento de dinheiro num multibanco. Ao contrário dos produtos dos concorrentes, o valor do saque sem comissão neste cartão de crédito não é limitado.

A taxa de juros mínima é de 19%, a máxima é de 29%. Esse valor é determinado pelo banco individualmente. O custo de um serviço anual ao calcular com um cartão no valor de 8.000 por mês ou mais é gratuito, caso contrário, o banco cobra uma comissão de 150 rublos por mês. O limite de crédito é de 600.000, o valor é determinado em função da solvência do cliente.O banco oferece uma novidade no atendimento ao cartão - é possível conectar o serviço de notificação por SMS. Custará 60 rublos por mês (ao receber informações de um aplicativo móvel, o cliente é informado gratuitamente).

Os cartões de crédito podem ser reabastecidos em caixas eletrônicos de bancos parceiros gratuitamente; ao depositar fundos em uma agência bancária, uma comissão de até 100 rublos pode ser cobrada.

• longo período de carência;
• há uma notificação por SMS;
• não a maior taxa de juros;
• A retirada de dinheiro não tem limite de valor.

• limite de crédito pequeno.

Cartão universal do Asia-Pacific Bank

Para o produto são oferecidas as seguintes condições: período sem juros - 120 dias, taxa de juros a partir de 15%, serviço gratuito, saque em dinheiro sem cobrança de comissão. A principal vantagem desse plástico é sua livre manutenção e colocação em circulação. O banco exige que a primeira compra seja feita no prazo de 90 dias após a emissão do cartão ao usuário, caso contrário, ele pode ser cancelado.

Todas as transações feitas usando esta conta são creditadas com cashback. Para conveniência dos usuários, você pode escolher o tipo apropriado de acordo com suas necessidades. Existem 4 categorias para escolher: "Casa e Conserto" (o valor máximo de reembolso é de 1.000 por mês, 5% de todas as transações são reembolsadas), "Autocard" (apenas 10%, dos quais 5% - para pagar multas, uso de serviços de táxi etc., e 5% na compra de peças de reposição e consertos de automóveis, o limite é de 1.000 por mês), "Entretenimento" (visitas a locais públicos - restaurantes, cafés, etc., bem como pagamentos feitos em estabelecimentos de alimentação), " Tudo incluído "(máximo - 2.000, reembolso de até 2%). Ao fazer pagamentos em outras categorias, o cashback não é creditado.

Ao término da carência, o valor devido deve ser quitado integralmente, equalizando débito e crédito. As desvantagens do produto incluem saques pagos em dinheiro - uma comissão de 4,9% do valor + 300 rublos é cobrada. Até 31 de outubro de 2020, há uma promoção, segundo a qual a comissão para saques em dinheiro não é cobrada em até 30 dias após a emissão do cartão. Limite de retirada de dinheiro por dia - 150.000, por mês - 1.000.000.

A taxa de juros é definida individualmente, dependendo da solvência do cliente, e varia de 15% a 28%.

• condições favoráveis ​​para cashback;
• longo período de carência;
• serviço gratuito.

• condições desfavoráveis ​​para saques em dinheiro.

Com uma taxa de juros de 20% ou mais

Reembolso do Citibank

O cartão oferece um alto percentual de aplicação de recursos - de 20,9%. Para receber o plástico, o mutuário deve completar 22 anos, ser residente na Federação Russa, morar e trabalhar em uma das grandes cidades (cuja lista está publicada no site da instituição). A renda mínima deve ser de 30.000 rublos por mês ou mais. Para preencher o requerimento, você deve comparecer a qualquer agência bancária, redigir um requerimento, apresentar um passaporte e um documento que comprove a renda mensal (não exigido se você tiver um contrato de empréstimo com o City Bank, ou quando estiver usando um cartão de salário desta instituição), bem como um dos documentos à sua escolha (extrato da conta do Fundo de Pensão, documentos do carro, passaporte).

Para novos clientes, são oferecidas condições especiais - durante os primeiros 90 dias, o reembolso é de 10% (enquanto o valor total não deve exceder 1.000 rublos por mês). Além disso, o reembolso ganho dentro de um mês é creditado com uma recompensa adicional de até 20% se bens ou serviços por 10.000 rublos ou mais foram comprados durante este período.

O banco define o limite de crédito individualmente, para novos clientes, ele não pode exceder 300.000 rublos. Posteriormente, o limite pode ser aumentado para 3.000.000, com carência de 50 dias corridos.A manutenção anual durante os primeiros 365 dias é gratuita.

• um cartão de crédito pode ser obtido por pessoas sem histórico de crédito;
• é possível emitir um pedido sem certificados, de acordo com um passaporte;
• existe um aplicativo móvel com o qual você pode rastrear o status da sua conta online;
• alta porcentagem de reembolso.

• você não pode emitir um cartão usando um aplicativo online;
• o uso do dinheiro é caro no caso de um contrato em termos gerais.

Cartão de crédito clássico da Sberbank

Em comparação com os produtos dos concorrentes, as condições para este cartão de crédito não são as mais favoráveis: o período de carência é de 50 dias corridos, o limite de valor é de 600.000 rublos (em termos padrão - 300.000 rublos). A taxa de juros varia de 23,9 a 25,9%. Manutenção anual, notificação por SMS de todas as operações realizadas é gratuita.

Dentre as funcionalidades, também é possível destacar o acúmulo de bônus “Obrigado” (ao pagar por bens ou serviços de organizações parceiras), que podem pagar até 30% do preço de compra. As retiradas de dinheiro são feitas com uma comissão, a porcentagem mínima é 3, a máxima é 4, enquanto a comissão deve ser de pelo menos 390 rublos por transação. Você não pode sacar mais de 150.000 rublos por dia. Todas as informações sobre as operações realizadas são refletidas no Internet banking ou no aplicativo móvel. Se o cliente atrasar o próximo pagamento, o banco cobrará multa de até 36%.

Você pode solicitar o plástico preenchendo um formulário especial no Sberbank online, e o registro não levará mais de 1 minuto. Se um cliente potencial for atendido neste banco (tem cartão de débito ou salário e os utiliza periodicamente), ele pode receber aprovação automática para emissão de cartão de crédito. Após o preenchimento do pedido, em um curto espaço de tempo, o usuário recebe uma mensagem SMS com informações sobre o status do pedido e, se aprovado, o plástico pode ser retirado na agência bancária mais próxima. Falta a entrega ao domicílio.

Vários privilégios são oferecidos aos titulares dos cartões, incluindo descontos em lojas como Lamoda, Hotels.com, Gett Premium e outras.Não há comissão para usar o aplicativo móvel e Internet banking.

• condições especiais para titulares de salários e cartões de débito do Sberbank;
• registro rápido do aplicativo;
• um pequeno número de requisitos para um cliente potencial.

• pequeno período de carência;
• alta taxa de juros;
• pequeno limite na quantidade.

Card Credit Plus do Credit Europe plus Bank

Este produto é um cartão de pagamento que permite saque a descoberto. Nas compras com cartão, são atribuídos pontos de bónus até 5% nas seguintes categorias: catering, compra de roupa e calçado, utilização dos serviços de salões de beleza, bem como centros de animação infantil. Para pagamento de bens e serviços em outras categorias, o reembolso é cobrado de até 1%. Os pontos de bônus são concedidos apenas para compras feitas com fundos de crédito, ao usar o seu próprio, não haverá cashback.

O Plastic suporta a função de pagamento instantâneo em smartphones, smartwatches, etc. O produto participa da promoção "Compra parcelada" do banco - dependendo do valor da compra, a carência de pagamento varia de 2 a 12 meses.

Para emitir um cartão de crédito no valor de até 350.000 rublos, é suficiente apresentar um passaporte de um cidadão da Federação Russa; se o limite for excedido, você precisará fornecer um dos seguintes documentos: um certificado na forma de 2-NDFL, um extrato de conta no banco emissor, para empresários individuais - uma declaração de imposto. O cartão é emitido na presença do cliente em qualquer agência do banco em poucos minutos. Para obter um cartão de crédito, as seguintes condições devem ser atendidas: experiência de trabalho de pelo menos 3 meses no último local de trabalho, residência permanente no território da Federação Russa; também é necessário fornecer 3 números de telefone à instituição bancária (um - do local de trabalho permanente, 2 - para contato com o cliente).

Para aqueles usuários que viajam periodicamente para o exterior, você precisa saber que eles são obrigados a notificar o banco sobre isso com 1 dia de antecedência, caso contrário, as transações da conta podem ser bloqueadas. Não há comissão para saques em dinheiro no exterior. A manutenção anual é gratuita. O período de carência é de 55 dias. A taxa de juros é de 29,9%.

• a capacidade de retirar dinheiro no exterior sem uma comissão;
• registro rápido;
• você pode comprar mercadorias a prazo sem juros.

• o plástico não é entregue em sua casa, para se cadastrar é preciso ir a uma agência bancária;
• alta taxa de juros.

Conclusão

Ao escolher um cartão de crédito, é preciso estudar cuidadosamente as condições oferecidas pelos bancos. Muitos deles, em suas promoções, enfocam certas vantagens, mas não falam sobre as desvantagens significativas.

Vale lembrar que o banco, ao emitir um cartão de crédito, espera obter lucro, então, não importa o que seja prometido ao cliente, ele arcará em qualquer caso, sejam pagamentos de manutenção anual, juros de mora no próximo pagamento ou comissão pelo saque de dinheiro. Na hora de emitir um cartão de crédito e pensar se compramos outro produto a crédito, vale lembrar o ditado popular "Emprestamos o dinheiro de outra pessoa, mas damos o nosso".

Esperamos que nosso artigo o ajude a fazer a escolha certa!