Calificación de los mejores bancos para emprendedores individuales para 2020

Para iniciar su propio negocio, debe pasar por muchos trámites. Entre ellos, no solo el registro de una persona jurídica, el registro en la oficina de impuestos, sino también la apertura de una cuenta en una sucursal bancaria para los servicios de liquidación y caja (CSC). Esto último debe hacerse para que una entidad legal pueda recibir y enviar dinero, almacenar los ingresos en él.

Muchos empresarios no piensan en cómo elegir un banco para el servicio. Es fácil confundirse sobre qué son y qué plan de tarifas es mejor comprar. Para no cometer errores al elegir y no pagar demasiado, necesita saber qué buscar.

En el artículo compararemos las mejores ofertas de los bancos, comprenderemos los criterios para elegir los servicios bancarios, descubriremos qué se necesita para abrir una cuenta corriente (PC) y también seleccionaremos las mejores tarifas con descuentos y bonificaciones para socios.

Cómo elegir un banco para tu negocio

Al elegir la mejor organización bancaria para atender a las pequeñas empresas, se deben considerar los siguientes factores:

1. Geografía. Este parámetro es importante, en primer lugar, para una pequeña empresa que trabaja con el comercio minorista y se ve obligada a entregar los ingresos a diario, a retirar y retirar efectivo. En algunas organizaciones bancarias, para ello, es necesario visitar exactamente la sucursal donde se abre la cuenta. Aquellos empresarios que realizan liquidaciones mediante transferencia bancaria no están obligados a estar vinculados al RCC, solo pueden visitarlo algunas veces al año, resolviendo la mayoría de las incidencias que surgen por teléfono.
2. Pagos. El primer paso es averiguar cuánto cuesta el mantenimiento mensual, así como los servicios de transferencia de dinero y acreditación de ingresos. Al mismo tiempo, el cliente debe comprender qué es más importante en un caso particular: ser atendido en condiciones favorables o beneficiarse de una cooperación a largo plazo. En el primer caso, debe comparar las tarifas y elegir la mejor. Algunos clientes piensan que si encuentran un paquete con precios económicos, ahorran mucho. Sin embargo, en la mayoría de los casos esto no se corresponde con la realidad, ya que dichas organizaciones financieras establecen un mayor interés en servicios adicionales, que en otros bancos pueden ser más baratos en precio, o incluso prestados sin pago. En el caso de que el beneficio a largo plazo sea importante para los empresarios, vale la pena prestar atención a las empresas que tienen licencia para operar el negocio al que sirven. Por lo tanto, si una empresa realiza la mayoría de los pagos en Internet, necesitará servicios adicionales que solo pueden ser conectados por organizaciones bancarias especializadas.
3. ¿Cuánto cuesta este o aquel servicio? No es raro que no se cobren tarifas por abrir una cuenta. Hablamos de los precios por mantenimiento mensual en el párrafo anterior. Debe prestar atención a lo que se incluye exactamente en el paquete de servicios y por cuál de ellos tendrá que pagar más por separado. El costo de emitir una tarjeta de presentación puede ser pagado y gratuito.La comisión por transferir fondos a una tarjeta suele ser mucho más baja que por retirar efectivo de ella. Se recomienda obtener una tarjeta de la institución bancaria donde se abre la cuenta corriente. Para las LLC que acreditan los ingresos en la cuenta, el monto de la comisión por una operación es importante. Según las recomendaciones de los financistas, trabajar con la adquisición lo reduce. En este caso, el terminal debe estar instalado.
4. La reputación de la institución. Debido a la alta competencia, la mayoría de los bancos buscan ofrecer a sus clientes algún tipo de condiciones favorables en determinadas áreas. Algunos de ellos se sienten atraídos por el precio de su presupuesto, otros, por la flexibilidad en las decisiones tomadas y la rápida respuesta a las solicitudes, y otros por la confiabilidad y estabilidad. Un criterio de selección importante es el número de años durante los cuales la institución ha estado operando en el mercado, así como la calidad de las opiniones de los clientes. Lo más desagradable que le puede pasar a un banco es la revocación de la licencia para operar. Recientemente, en Rusia, estos casos ocurren cada vez con más frecuencia. Muchos propietarios de pequeñas empresas creen que las empresas unipersonales no interesan a las grandes instituciones porque no generan muchos ingresos. Lo más correcto es ponerse en contacto no con las oficinas centrales, sino con las pequeñas sucursales de los grandes bancos, en las que cada cliente vale su peso en oro y la actitud hacia él es adecuada.
5. Privilegio. De una forma u otra, toda organización bancaria seria está tratando de interesar y retener a un cliente de alguna manera. Puede haber muchas variaciones: eventos culturales cerrados organizados para clientes estimados, descuentos y un programa de bonificaciones de socios, cursos y capacitaciones dirigidas a desarrollar el negocio de las empresas aceptadas en la liquidación en efectivo, lo que contribuye a una cooperación mutuamente beneficiosa. Algunas instituciones para clientes importantes eliminan los límites de tiempo para las operaciones, lo que permite liquidaciones las 24 horas, otras conectan notificaciones por SMS sin cobrar una tarifa. A pesar de que las organizaciones financieras anteriores no prestaban mucha atención al apoyo a las pequeñas empresas y a los empresarios individuales, recientemente ha habido una tendencia a apoyarlos tanto como sea posible, ya que en su mayor parte aportan una parte significativa de las ganancias.

El procedimiento para elegir un banco para abrir una cuenta corriente:

1. Compare los términos ofrecidos y elija la mejor institución financiera.
2. Póngase en contacto con el centro de llamadas y averigüe la lista de documentos que deben prepararse para la aplicación.
3. Reunión personal con el gerente, donde debe hacer todas las preguntas necesarias, redactar documentos.
4. Espere a que un especialista configure el banco-cliente, instale un programa especial y emita un código de acceso. En su lugar, puede utilizar el banco de Internet, que se puede iniciar en cualquier computadora a través de Internet, pero tiene una funcionalidad limitada y una pequeña lista de operaciones disponibles.
5. Obtenga una tarjeta de presentación personalizada. A partir de este momento puedes utilizar el banco del cliente y realizar todas las operaciones necesarias.

Calificación de los mejores bancos para personas jurídicas para 2020

Punto

Puede abrir una cuenta aquí el día de la solicitud. Esto se puede hacer no solo en la oficina, sino también en cualquier lugar conveniente a través del servicio de registro en línea. Para hacer esto, es suficiente cargar el mínimo requerido de documentos en el sitio y enviar una solicitud. Los propios gerentes elaborarán una solicitud y la enviarán a la oficina de impuestos, seleccionarán independientemente los códigos OKVED apropiados y abrirán el RS. El empresario solo tendrá que pagar el costo de registro en la oficina de impuestos y firmar un convenio.

Después de dejar una solicitud en el sitio web, el operador se comunicará con usted dentro de las 24 horas, le informará en detalle cómo dejar una solicitud, así como los servicios y tarifas brindados. El número de PC se emite durante la primera conversación con el gerente. Para hacer esto, solo necesita nombrar los datos del pasaporte y el número de contribuyente individual (TIN).

Después de eso, puede comenzar a trabajar inmediatamente.Al descargar e instalar la aplicación de marca, o al iniciar sesión en la banca a través del sitio, puede obtener detalles que pueden ingresarse inmediatamente en los contratos y enviarse a socios y contrapartes. En la aplicación, puede monitorear el estado de la aplicación hasta la reunión con el gerente. En Tochka, no es necesario visitar una sucursal bancaria; para concluir un acuerdo, un empleado irá a un lugar conveniente para usted, trayendo consigo todos los documentos necesarios. Si es necesario, le ayudará a configurar su banco en Internet y le mostrará cómo utilizarlo.

La apertura de un PC, las aplicaciones de banca por Internet, los pagos de impuestos y liquidaciones con el presupuesto se realizan sin comisión. Dependiendo de las necesidades, se ofrecen tres planes de tarifas para empresarios individuales: "Mínimo requerido", "Media dorada", "Todo lo mejor a la vez".

El primero se puede conectar solo en una PC, incluye las condiciones más favorables para empresarios novatos o pequeñas empresas privadas. Los pagos, transferencias a particulares, retiros de efectivo se realizan sin pago. Los depósitos en efectivo y los créditos a la cuenta se pagan, la tasa, dependiendo del monto, varía del 1% al 8%. No se cobra ninguna comisión sobre los ingresos de la adquisición comercial. La tasa de adquisición comercial es del 2,3% y es fija. Todos los certificados, cartas y otros documentos se emiten en forma electrónica sin cobrar una tarifa, en papel, con entrega dentro de Rusia, 1,000 rublos, con entrega en todo el mundo, 5,000 rublos. La tarifa no requiere pago.

La segunda tarifa cuesta 500 rublos por mes o 5400 rublos por año. Incluye 10 pagos gratuitos, cada uno posterior: 60 rublos. El costo de las transferencias a las personas por detalles depende de su número y es de 60 rublos o más. Los pagos entrantes y las transferencias se realizan con un pago del 0%, mientras que la reposición de una cuenta desde un cajero automático o una tarjeta de una persona se realiza con un pago del costo del 0.2% al 0.4% del costo total, pero no menos de 100 rublos. La tasa de adquisición comercial es del 2,3% y es fija.

El tercer plan de tarifas costará 500 rublos. en los primeros tres meses, y luego 2.500 rublos cada uno, o 24.000 rublos al año. A partir del segundo año, los ahorros serán de hasta 6.000 rublos. Los primeros 100 pagos se realizan sin comisión, por cada uno posterior: 15 rublos. Costo de traducciones nat. personas para cada uno serán 15 rublos dentro de la cantidad de 300,000 rublos, con una cantidad que exceda la indicada: del 3% al 8% + 15 rublos. Retiro de efectivo hasta 100.000 rublos. realizado sin pago, más - del 3% al 6% del importe. Los pagos y transferencias entrantes se realizan al 0% de pago, reposición a través de un cajero, cajero automático, desde la tarjeta de un individuo hasta 1,000,000 de rublos, sin pago, más, al 0.4%, pero no menos de 100 rublos. La tasa de adquisición comercial es del 1,3% para los primeros 200.000 rublos, más del 1,8%. Los documentos en forma electrónica se proporcionan sin cobrar una comisión, en papel, las dos primeras entregas dentro de Rusia se realizan sin pago, la siguiente, por 1,000 rublos, en todo el mundo, 5,000 rublos.

La empresa opera en las principales ciudades de Rusia y en casi todas las regiones. Si no ha habido movimientos de cuenta durante un mes, no se cobra la tarifa de suscripción. En el capital inicial del banco, hasta el 99% son acciones del Banco Central, lo que garantiza un alto nivel de confiabilidad y seguridad. Contabilidad, cálculo de impuestos para empresarios individuales que trabajan bajo el sistema de tributación simplificada es el 6% del costo. Si es necesario emitir una tarjeta de salario, se abre y se atiende en los bancos RocketBank, MTB y HomeCreditBank sin cobrar una comisión, en otros, al 0.55%.

Se ofrece una oportunidad adicional para recibir servicio gratuito durante varios meses a todos los clientes de Point hasta el 31 de julio. Para hacer esto, debe invitar a uno o más socios a abrir una cuenta bancaria. Por cada factura, menos 1 mes de servicio gratuito. Después de 3 meses, la cuenta regresiva comienza de nuevo (desde uno). El socio también recibirá un mes de servicio gratis.

• visita del gerente a la casa;
• abrir una cuenta sin pago;
• es posible abrir la PC en línea sin visitar una sucursal bancaria;
• alta confiabilidad de la institución;
• tarifas aceptables, según los clientes;
• hay puntos de servicio en casi todas las regiones.

• no detectado.

Tinkoff

Muchos de los que eligen un banco en el que los servicios de las empresas son mejores que otros terminan con esta institución. La apertura del PC se realiza sin pago. La institución ha estado operando durante mucho tiempo y ha demostrado su eficacia entre los clientes. En casi todas las ciudades más o menos grandes, Tinkoff abrió una sucursal que brinda todo tipo de servicios (depósitos, préstamos, préstamos), incluidos los servicios de liquidación de efectivo para empresarios. Al igual que con la organización anterior, el cliente no necesita acudir a la sucursal bancaria para abrir una cuenta corriente. Es suficiente preparar todos los documentos necesarios y llamar al gerente (la salida es gratuita).

El registro de todos los documentos necesarios generalmente no toma más de un día, y el día de la presentación de la solicitud, los detalles se envían a todas las contrapartes requeridas por SMS o correo electrónico a cargo del banco.

Los pagos se aceptan las 24 horas, los fondos se transfieren a otras organizaciones de 01:00 a 21:00. Si PC tiene fondos al final del período del informe, se les cobrará hasta un 6% anual. A cada cliente se le asigna un gerente personal que ayuda a resolver todos los problemas emergentes.

Tinkoff ofrece RS con una función de sobregiro, que es conveniente para los empresarios que trabajan con deudas recurrentes a corto plazo. Este tipo de préstamo permite liquidar cuentas con contrapartes en el plazo requerido, sin incurrir en pérdidas de reputación.

Los servicios de liquidación y caja se llevan a cabo sin pago durante los dos primeros meses y, en el caso de un contrato por un año o más, dos meses más como regalo. En caso de que el cliente viniera por recomendación de un amigo o de un banco que haya perdido la licencia para realizar actividades, el plazo de liquidación gratuito es de 3 meses. Después de eso, debe pagar una tarifa mensual. Hay tres planes de tarifas diferentes para elegir: simple, avanzado, profesional, que se diferencian entre sí en un conjunto diferente de características y opciones.

El plan de tarifas "Simple" es adecuado para empresarios novatos e incluye 3 pagos gratuitos a las contrapartes, cada uno posterior costará 49 rublos. Transferencia de fondos a una tarjeta de un individuo: 1.5% de la cantidad más 99 rublos. El saldo de fondos se carga hasta un 2% anual. Si el propietario del negocio tiene una tarjeta Tinkoff, el retiro de fondos se realiza sin comisión (dentro de 400,000 rublos).

Para quienes ya se han acostumbrado un poco y necesitan realizar operaciones con grandes cantidades, el plan tarifario "Avanzado" es el indicado. Costará 1.990 rublos / mes, mientras que permite pagos a contrapartes con una comisión de 29 rublos, transferencias a tarjetas a individuos al 1% de la cantidad + 79 rublos. El saldo de dinero en la PC se cobra al 4% anual. Como en el plan anterior, también hay un retiro gratuito de fondos a su propia tarjeta.

La tarifa "profesional" es adecuada para grandes empresarios, costará 4.990 rublos por mes. El costo del pago a las contrapartes es de 19 rublos. para una operación, transferencia a un particular - 1% del monto + 59 ₽, recarga en cajeros automáticos de marca - 0.1%. El saldo de la cuenta generará un ingreso del 6% anual. Retirar fondos a su tarjeta es gratis.

Según los consejos de los clientes, es más conveniente utilizar la aplicación móvil Tinkoff, que prácticamente no es inferior en funcionalidad a la banca por Internet. Para administrar una PC, no es necesario visitar una sucursal bancaria; todas las operaciones necesarias se pueden realizar a través de una computadora o teléfono inteligente. Los pagos se firman por SMS, por lo que los usuarios no necesitan molestarse en llevar una llave en una unidad flash o una tarjeta para rascar.

Los clientes de Tinkoff pueden usar una gran cantidad de ofertas de socios, entre las que se encuentran: publicidad en Yandex por un monto de hasta 10,000 rublos, en Vkontakte, hasta 5,000 rublos, publicando una vacante en HeadHunter por hasta 30 días sin pago.

• aplicación conveniente;
• los primeros meses, el servicio es gratuito;
• una gran cantidad de bonificaciones para socios;
• retiro de fondos a su tarjeta sin cobrar comisión.

• no todos los asentamientos pequeños tienen sucursales y cajeros automáticos Tinkoff;
• en todos los planes tarifarios, transferencia de fondos a contrapartes y particulares. personas realizadas con una comisión.

Sberbank

El conocido Sberbank continúa revisando los mejores bancos para empresarios individuales. La institución ofrece buenas condiciones de inicio: abrir una cuenta, banca por Internet, la gestión de documentos electrónicos es gratuita, independientemente del plan de tarifas elegido.

El sitio web de la organización tiene una conveniente calculadora en línea que, en función de los datos ingresados ​​(tipo y alcance del negocio, su duración, la cantidad de ingresos mensuales), seleccionará la tarifa óptima. Las descripciones de los más populares también se publican aquí.

Para abrir una PC, debe dejar una solicitud en el sitio web o comunicarse con el operador y reservar un número con él. Después de recibir el número y los detalles, queda firmar los documentos y puede hacer los cálculos. Puede llamar a un gerente que redactará y traerá todos los papeles con él directamente a la oficina de la empresa. La configuración del software no llevará más de una hora.

Entre las ventajas de todos los planes tarifarios se encuentran:

1. Mantenimiento 1 Contabilidad sin comisión - ejecución de documentos electrónicos, documentación primaria, cálculo de vacaciones y baja por enfermedad.
2. Banca por Internet gratuita que funciona en cualquier dispositivo (incluidos teléfonos inteligentes y relojes inteligentes), soporte técnico 24/7.
3. Largas horas de trabajo. Los pagos se envían instantáneamente después de que se haya realizado el pago. En la PC de los clientes de Sberbank, los pagos se acreditan de 01:00 a 24:00, a las tarjetas de clientes de otras instituciones, de 01:00 a 19:30 hora de Moscú.
4. El flujo de documentos electrónicos con contrapartes y una institución bancaria se realiza sin pago, los documentos se firman mediante firma electrónica digital.

Se ofrecen una variedad de bonos para socios a nuevos clientes, los más interesantes de los cuales son:

• El programa para la gestión de pequeñas empresas 1C: BusinessStart se ofrece de forma gratuita durante 1 año.
• Para la primera campaña publicitaria en Vkontakte, se asigna una cantidad de 10,000 rublos.
• Al realizar un pedido a una empresa de publicidad simultáneamente en los proyectos Vkontakte, Odnoklassniki y Mail.ru por hasta RUB 75.000, la comunidad myTarget duplica esta cantidad.
• Al solicitar una ubicación prioritaria en Yandex Maps, los primeros 6 meses se ofrecen como regalo.

Para apoyar a sus clientes, Sberbank ofrece muchos servicios para el desarrollo empresarial (el número total supera los 20 títulos), entre ellos un proyecto salarial, el nombramiento de un abogado individual a cargo de las actividades empresariales, préstamos para el desarrollo empresarial y para cualquier otro fin, un creador de sitios web, adquisición de comercio, etc. Dr.

Para abrir una PC, un empresario individual solo necesita tener un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia. Es posible que se requieran documentos adicionales si el empresario individual no es residente de Rusia, trabaja con una orden estatal, se planea utilizar la gestión de documentos electrónicos o el 1C: servicio de contabilidad, la empresa realiza actividades sujetas a licencias obligatorias, secretos de estado están involucrados en su trabajo.

• Apertura de PC el día de la solicitud con un mínimo de documentos;
• no hay límite en el número de cuentas abiertas (a excepción de la tarifa "Easy Start");
• una gran cantidad de bonificaciones para socios;
• en muchos planes de tarifas, la tarifa de suscripción no se cobra si no hay actividad durante un mes;
• una gran cantidad de sucursales en todo el país;
• una amplia gama de planes tarifarios personalizados para cualquier necesidad;
• gran día de negociación;
• el banco más grande, estable y confiable;
• 1C: La contabilidad se proporciona de forma gratuita durante un período de 1 año;
• Gestión de documentos electrónicos.

• no detectado.

Banco Alfa

El banco privado más grande de Rusia. La apertura de una cuenta completa se realiza en línea. Para registrarlo, deberá ir a la página web de la organización, crear una aplicación, indicando el número de teléfono al que llegará un SMS con un código. Todo el registro no toma más de 5 minutos, después de los cuales puede proceder a realizar los pagos.

Se proporciona Internet gratis y banca móvil para los clientes. Puede controlar la PC desde cualquier dispositivo que admita acceso a Internet. Muchos empresarios individuales estarán interesados ​​en la oportunidad de recibir servicios contables gratuitos, que incluyen el cálculo de impuestos y contribuciones al presupuesto, la creación de una cuenta de impuestos separada, sobre el saldo de los fondos sobre los que se cobrará hasta un 3% anual.

La institución ofrece adquisición con conexión gratuita y alquiler de terminales, que se abonan al día siguiente.

Para una empresa nueva y pequeña, el plan de tarifas "Simply 1" es el más adecuado. Cobra una comisión del 1% de los recibos entrantes al PC, todas las demás operaciones se realizan de forma gratuita (banca por Internet, pagos y transferencias a cuentas de contrapartes y particulares, retiros de efectivo mediante tarjeta corporativa).

Otro buen plan de tarifas es "Best Start", también está dirigido principalmente a empresarios novatos. El costo del servicio es de 490 rublos / mes, en el caso de un contrato anual, no se realiza ningún pago durante los primeros dos meses. Todos los pagos y transferencias son gratuitos. Retiro de efectivo de una tarjeta: 1,5% del monto, mientras que el pago mínimo es de 129 ₽.

Los empresarios que trabajen con grandes cantidades de dinero se beneficiarán de la tarifa "Successful Choice". El precio del servicio mensual es de 1.490 rublos / mes, en el caso de un contrato anual, no se realiza ningún pago durante los dos primeros meses. Todos los pagos y transferencias son gratuitos. Retiro de efectivo de una tarjeta: 1% del monto, mientras que el pago mínimo es de 159 rublos.

Hasta el 10 de marzo de 2020, hay una promoción, según la cual, con pagos mensuales de al menos 30,000 rublos, se acredita un reembolso de hasta el 5% en la tarjeta.

Hay muchos programas de afiliados, que incluyen:

• 9,000 rublos para una campaña publicitaria en Yandex Direct y configuraciones corporativas gratuitas;
• Departamento de contabilidad de Fingu.Ru: incluye una aplicación móvil, chat con un contador y un asistente comercial, una cuenta personal con acceso al sistema de gestión de documentos electrónicos y verificación de contrapartes;
• Megafon Target - publicidad por SMS dirigida, permite enviar noticias a la base de clientes y suscriptores de Megafon, el paquete incluye 1,000 mensajes gratuitos;
• creación de un sitio web desde Megagroup.ru: incluye 2 opciones para elegir: creación de un sitio web en sí o una tienda en línea basada en una solución de la industria sin pago + 1 año de alojamiento y CRM (en este caso, debe comprar un nombre de dominio de la empresa por 590 ₽ y también conectarse es por 150 ₽);
• tarifa premium para publicar vacantes para empleados en hh.ru (7 días de colocación en el bloque Premium y 23 días en el estándar);
• Alfa-Leasing (entre las ventajas está la capacidad de ahorrar facturación, ahorrar dinero mediante la devolución del IVA a una tasa del 20%, reducir el impuesto sobre la renta, la capacidad de establecer un calendario de pagos estacionales).

• el banco privado más grande y uno de los más confiables de Rusia;
• apertura de PC en línea;
• existe una tarifa a la que solo se cobra un porcentaje de los pagos recibidos, todas las demás operaciones se realizan de forma gratuita;
• Internet gratuito y banca móvil;
• una gran cantidad de ofertas de socios;
• largo día bancario;
• instalación de terminales y alquiler de equipos sin pago;
• contabilidad gratuita.

• no detectado.

Conclusión

La elección de una sucursal bancaria de servicio es una parte importante del proceso de iniciar su propio negocio.Una institución debidamente seleccionada no solo ahorrará dinero y lo gastará sabiamente, sino que también evitará problemas en el futuro, ya que cambiar los detalles es un proceso costoso, especialmente para un negocio que funciona con éxito.

Cada una de las organizaciones consideradas en este artículo tiene sus propios "chips" especiales que no están disponibles en otro, por lo que antes de tomar una decisión final, debe decidir cuáles son los adecuados para su negocio.

A pesar de que casi todas las instituciones en consideración ofrecen el registro a través de una aplicación en línea, le recomendamos que visite personalmente las oficinas de los bancos y hable con los gerentes de cada uno de ellos, y luego compare imparcialmente la información recibida. Esperamos que nuestra revisión simplifique ligeramente las dificultades de su elección y le permita elegir una organización de servicios con condiciones óptimas.