Classificação dos melhores fundos de previdência privada para 2020

Para muitos trabalhadores, a abreviatura NPF não significa nada. No entanto, são eles que devem pensar no que viverão quando chegarem à idade de aposentadoria. O sistema de cálculo das pensões que se formou na era soviética não funciona hoje, e isso se deve, em primeiro lugar, à proporção do número de aposentados e trabalhadores.

Segundo as estatísticas, na década de 1970 havia cerca de 2,5 trabalhadores por cada reformado, graças aos quais ele podia receber uma pensão decente, que lhe permitia viver e comprar tudo o que precisava.

Na realidade moderna, devido ao aumento do número de idosos e à diminuição do número de filhos nascidos, esta relação mudou para pior - são cerca de 1,12 trabalhadores por reformado. Em linha com a tendência atual, este rácio vai diminuir, razão pela qual o encargo do regime de pensões recai sobre os trabalhadores, que começam a sofrer por falta de fundos.

Para resolver esse problema, o estado realizou uma reforma da previdência. Sua essência reside no fato de que agora os ganhos de uma pessoa são divididos em duas partes - distributiva e financiada. O primeiro deles é dividido proporcionalmente entre os aposentados existentes, e o segundo permanece em poder do empregado, sendo-lhe pago ao atingir a idade exigida. Para evitar perdas inflacionárias, esse dinheiro deve estar em circulação.

Para garantir a segurança da parte financiada, foram criados fundos especiais de pensões não estatais (PFN), que a gerem. Esta parte do dinheiro não é gasta, mas economizada por meio de investimentos. O sistema está organizado de tal forma que uma pessoa pode escolher de forma independente a quem confiar a parte cumulativa das deduções. A empresa que administra essa parte da poupança é chamada de seguradora de pensão compulsória.

Se uma pessoa não tomar nenhuma providência em relação à parte financiada, ela será enviada ao Fundo de Pensão da Rússia. Esta organização faz um depósito acumulativo no Vnesheconombank. O rendimento desse depósito é de cerca de 7% ao ano. O fundo de pensão não estatal fornece um rendimento de cerca de 10% ao ano, que se compara favoravelmente ao fundo estatal. É importante notar também que uma instituição estatal pode investir dinheiro apenas com o envolvimento de uma empresa, enquanto uma instituição não estatal não é limitada por qualquer número de contrapartes. O depositante deve estar ciente de que é impossível cometer um erro fatal na escolha de tal empresa devido às peculiaridades de seu funcionamento, uma vez que todas obedecem à legislação da área e passam por verificações anuais no Banco Central. Cada uma dessas empresas fornece ao depositante uma garantia da segurança dos fundos.

Neste artigo, descobriremos por que as PFNs são necessárias, o que são, o que procurar ao escolher tal empresa, e também compilaremos uma classificação das melhores instituições que prestam serviços de qualidade para economizar e aumentar a poupança dos funcionários.

Critérios de seleção para NPF

1. Confiabilidade. Este é um dos parâmetros mais importantes para avaliar um fundo de pensão. O sistema de pensões está organizado de forma a proteger os depósitos em dinheiro - todo o valor da poupança está coberto por seguro, pelo que a pessoa pode ter a certeza de que na velhice não ficará sem dinheiro. Existem várias classificações anuais realizadas por agências analíticas especializadas. Como resultado da comparação da lista de parâmetros, uma determinada categoria é atribuída a cada fundo. A classificação mais alta de tal instituição é AAA, que indica a melhor confiabilidade entre todos os concorrentes.
2. Período de trabalho. Quanto maior for o tempo de actividade da organização no domínio da previdência, mais experiência tem, tem uma base ampla e está apta a adaptar-se a quaisquer condições de mercado.
3. Número de segurados. Este indicador informa quantas pessoas trabalham com esta organização. Se a empresa tiver menos de um milhão de clientes, não é recomendável confiar seus fundos a ela.
4. Lucratividade. Este indicador tem uma avaliação abrangente e é compilado com base em vários componentes. Você precisa entender que algumas agências de classificação selecionam indicadores especificamente de forma a colocar a organização de que precisam em primeiro lugar. Isto deve-se ao facto de o parâmetro de rentabilidade sofrer várias modificações - rentabilidade do último ano, rentabilidade média ao longo de 10 anos, rentabilidade acumulada, e todos eles são calculados de formas diferentes, sendo que alguns dependem também do período de atividade.
5. Serviços de acompanhamento. Este parâmetro não é tão importante na escolha de uma empresa, mas afeta a comodidade de utilização de seus serviços. De acordo com as recomendações dos especialistas, é necessário esclarecer se a empresa possui um site oficial, uma conta pessoal para cada usuário, a rapidez e eficiência com que o suporte técnico funciona.
6. Localização do escritório. O melhor é escolher uma empresa que tenha filial na sua cidade natal, pois alguns problemas só podem ser resolvidos com uma visita pessoal à organização.

Uma nuance importante. Você pode mudar seu fundo de pensão no máximo uma vez por ano. Porém, se não se passaram 5 anos durante o período de trabalho na empresa, você perde todos os juros do investimento. Muitos não conhecem essa nuance, e como resultado perdem quantias significativas de dinheiro que poderiam trabalhar e receber renda. Para saber qual é a duração do seu trabalho com a seguradora, é necessário acessar o site do Serviço do Estado na seção "Aviso do estado da conta pessoal na UIF". Depois de receber o documento, você saberá quanto de suas economias possui e com qual organização mantém relação contratual. Aqui você pode saber a data do acordo com o fundo.

Classificação do melhor NPF para cidadãos da Federação Russa em termos de confiabilidade

Deve-se observar imediatamente que não existe uma classificação única e universalmente reconhecida para confiabilidade e lucratividade. A maioria das agências analíticas é guiada por classificações compiladas por uma agência de crédito independente chamada Expert RA, de acordo com o Banco Central e outras fontes conhecidas. Todos os fundos credenciados são subdivididos em quatro tipos de categorias de acordo com o parâmetro "confiabilidade", cada um dos quais com uma designação de letra. Portanto, as instituições que foram atribuídas à categoria AAA têm a melhor confiabilidade. Em 2020, de acordo com a agência Expert RA, 5 empresas foram atribuídas a esta categoria: JSC Gazfond Pension Savings, JSC VTB Pension Savings, JSC Gazfond, JSC Sberbank, JSC Evolution. Vamos considerá-los com mais detalhes.

Sberbank

Endereço: Moscou, st. Shabolovka, 31 G, 4ª entrada, 3 ° andar.

Telefone: ☎ 8 800 555 00 41.

Horário de funcionamento do escritório central: Segunda a Quinta das 09:00 às 18:00, Sexta - das 09:00 às 16:45, Sábado, Domingo - encerrado.

Site oficial na Internet: https://npfsberbanka.ru.

A fundação foi fundada em 1995 e está em operação há mais de 25 anos. A empresa tem mais de 10 milhões de depositantes e conquistou a confiança não apenas da população, mas também de agências de classificação. De acordo com a direção da empresa, todos os investimentos são feitos apenas em projetos de alta rentabilidade e que se mostraram não só confiáveis, mas também rentáveis. A estratégia de investimento é desenvolvida e aprovada pelo Conselho de Administração geral. Princípios básicos de investimento: transparência, responsabilidade, honestidade.

Todas as ações relacionadas à poupança de pensão da população são publicadas regularmente no site oficial e são verificadas anualmente pelas autoridades de supervisão de acordo com a legislação russa. O acionista pode consultar esta informação trimestralmente, o Conselho de Administração - uma vez por mês, a Comissão de Investimentos - uma vez por semana, a Sociedade Gestora - todos os dias. Este fundo coopera apenas com as organizações incluídas na lista das maiores da Rússia. Tem três sociedades de gestão principais - Região EsM JSC, Pension Savings Management Company LLC, Sistema Capital Management Company LLC.

Após a conclusão do contrato, cada cliente tem acesso à Conta Pessoal, onde pode controlar a sua poupança. A organização possui um site oficial ergonômico e compreensível onde você pode realizar todas as ações necessárias em relação aos depósitos, bem como obter uma consulta online com um especialista do Fundo. Aqui você também pode solicitar a criação online de um plano de previdência individual, de acordo com o qual o cliente pode realizar investimentos lucrativos de forma independente. Você mesmo pode reabastecer sua conta de depósito através do formulário no site usando um cartão de banco. Aqui, você também pode fazer uma transferência da FIU para o Sberbank.

• Segundo os clientes, o fundo tem uma das interfaces mais convenientes para trabalhar com o público;
• há seguro de pensão obrigatório;
• existem programas especiais para aposentados ativos;
• programas corporativos são oferecidos para negócios;
• existem filiais do escritório central nas regiões.

• não o rendimento mais alto.

NPF VTB "Pension Savings" JSC

Endereço: Moscou, st. Vorontsovskaya, 43, edifício 1.

Telefone: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Horário de funcionamento do escritório central: Segunda a Quinta das 09:00 às 18:00, Sexta - das 09:00 às 16:45, Sábado, Domingo - encerrado.

Site oficial na Internet: https://vtbnpf.ru

A empresa também é bem conhecida na Rússia, o escritório central está localizado em Moscou, há um grande número de filiais nas regiões. A empresa possui um site oficial onde você pode calcular o valor de uma pensão não estatal em função do sexo, idade, período de aposentadoria, número e valor das contribuições. Você pode receber receitas de economias independentemente das deduções do governo. Isso significa que o depositante tem o direito de receber pagamentos 5 anos antes da idade oficial de aposentadoria.

A empresa possui um único acionista - VTB, e também garante que os recursos acumulados não podem ser incluídos na massa falida. Existe a oportunidade de reabastecer a conta não só com dinheiro, mas também com a ajuda de pontos de bônus (programa “Multi-bônus”).

O processo de criação de poupança no fundo consiste em várias etapas: após a conclusão de um acordo com o depositante, uma conta especial é aberta na qual os fundos podem ser depositados dependendo da capacidade financeira de uma determinada pessoa; Como resultado das atividades de investimento do fundo, cada investidor recebe uma determinada receita no final do ano, segundo a qual, ao atingir a idade de aposentadoria, uma pessoa recebe uma pensão (além da estatal).

O contrato pode ser redigido no escritório e online (o que é especialmente conveniente em uma pandemia). A recarga da conta também é possível online.Cada cliente tem acesso à conta pessoal, onde você pode acompanhar o status da conta e os movimentos nela. Também é possível solicitar um demonstrativo de fluxo de caixa completo mensalmente.

• a celebração de um contrato e a realização de pagamentos podem ser efetuadas sem visita pessoal ao escritório;
• você pode reabastecer sua conta não apenas com dinheiro, mas também usando pontos de bônus;
• alta fiabilidade;
• conta pessoal conveniente;
• boa relação de confiabilidade e lucratividade;
• é possível acumular uma pensão 5 anos antes do termo oficial.

• não detectado.

JSC NPF Gazfond "Pension Savings"

Endereço: Moscou, st. Sergei Makeev, 13.

Telefone: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Horário de funcionamento do escritório central: quarta a sexta - das 09:30 às 17:00, sábado a terça - fechado.

Site oficial na Internet: https://gazfond-pn.ru.

A empresa está incluída no TOP 3 mais confiável de acordo com Expert RA. A organização possui mais de 50 escritórios próprios, onde você pode celebrar um acordo ou resolver qualquer questão que possa surgir em relação à poupança de pensão. A escolha do rumo certo da atividade da instituição no domínio do investimento garante a rentabilidade das reservas dos depositantes a um nível 2 vezes superior à taxa de inflação, o que sugere que se trata de um investimento realmente rentável.

A organização declara os seguintes princípios que norteiam seu trabalho: Progressividade (capacidade de atender às novas tendências de alfabetização financeira, economizar e aumentar o capital ganho), facilidade (entregar todas as informações necessárias aos clientes em uma linguagem simples e compreensível), criatividade (busca e criação de novos ideias, graças às quais a organização consegue atingir um novo patamar de desenvolvimento), humanidade (compreender que cada cliente é uma pessoa distinta e vontade de fazer todo o possível para o ajudar se necessário).

A organização possui sua própria equipe de suporte ao cliente que opera 24 horas por dia. O Fundo é laureado por um grande número de vários prêmios e classificações, e ocupa posições de liderança neles.

• alta lucratividade;
• um grande número de escritórios trabalhando com clientes;
• grande quantidade de ativos;
• participa de projetos sociais e sem fins lucrativos;
• Serviço de suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana.

• de acordo com a opinião de alguns clientes, nem sempre é fácil lidar com a conta pessoal do usuário.

NPF Gazfond JSC

Endereço: Moscou, Avenida Simferopol, 13.

Telefone: ☎ 8 800 700 8383 (ligação gratuita na Rússia).

Horário de funcionamento: Segunda a Sexta - das 09:00 às 17:30, Sábado, Domingo - fechado.

Site oficial na Internet: https://gazfond.ru.

A revisão é continuada por outro representante da indústria de gás - Gazfond. Seus maiores acionistas incluem gigantes como PJSC Gazprom, JSC SOGAZ, CJSC Leader e outros.O Fundo foi fundado em 1994 e tem operado com sucesso até hoje. Para colocar reservas, a empresa contrata apenas aqueles empreendimentos que já se provaram há muito tempo.

O procedimento de trabalho com uma instituição é constituído por várias componentes: a escolha do montante e da periodicidade das contribuições, a determinação pelo cliente das condições de pagamento de uma pensão não estatal, o recebimento dos pagamentos no período determinado pelo cliente. As contribuições podem ser transferidas de várias maneiras: por meio de terminais bancários, em caixas eletrônicos, a funcionalidade de cobrança de pagamentos também permite que você deduza uma determinada parcela do salário automaticamente pela Internet.

A contribuição de fundos para o fundo permite que você receba uma dedução fiscal de 13% das contribuições. Os fundos acumulados podem ser herdados. O acordo com a instituição é feito de forma a poder ser rescindido, recebendo não só a totalidade dos fundos depositados, mas também os rendimentos acumulados de todo o período de cooperação. Existe uma conta pessoal com função de suporte técnico por um consultor.

• alto grau de confiabilidade;
• conta pessoal conveniente;
• há uma calculadora de pensão;
• a capacidade de determinar pelo cliente não apenas o valor dos pagamentos, mas também sua frequência;
• a capacidade de rescindir o contrato, mantendo não só o valor acumulado, mas também a rentabilidade durante todo o período do depósito.

• não o rendimento mais alto.

NPF Evolution JSC

Endereço: Moscou, aterro Kosmodamianskaya, 52, edifício 5.

Telefone: ☎ 8 800 700-65-54 (a ligação para a Rússia é gratuita).

Horário de funcionamento: Segunda a Quinta - das 09:00 às 18:00, Sexta - das 0:00 às 16:45, Sábado, Domingo - encerrado.

Site oficial na Internet: https://www.evonpf.ru

O representante em questão era anteriormente conhecido como JSC "Neftegarant". Como outras instituições, é uma das maiores do setor. Desde abril de 2020, organizações como Soglasie JSC, Obrazovanie JSC, Desenvolvimento Social JSC tornaram-se parte da instituição por meio de reorganização.

No site oficial da empresa existe uma calculadora de pensões, uma secção de apoio ao cliente, uma conta pessoal, bem como informação sobre a mudança de seguradora para o GPT. A organização oferece benefícios de aposentadoria individuais e seguros corporativos e sociais. Consoante o tipo de contrato celebrado, os familiares do cliente têm a possibilidade de herdar durante o período de acumulação, ou durante o acumulado e durante o período de pagamento da pensão. Você pode rescindir o contrato a qualquer momento, recebendo não só a parte acumulada, mas também a receita do investimento.

• a capacidade de rescindir o contrato em qualquer fase da cooperação;
• existe a possibilidade de herança;
• há uma conta pessoal e uma calculadora de pensões.

• apesar da alta classificação, este não é o fundo mais popular e, portanto, os ativos circulantes da empresa não são tão grandes quanto os dos gigantes do mercado;
• local inconveniente.

Classificação das melhores PFNs para cidadãos da Federação Russa por lucratividade

Para compreender a rentabilidade real dos fundos não estatais, iremos traçar uma classificação com base na rentabilidade do investimento da poupança-reforma menos a remuneração das sociedades gestoras, um depositário especializado e um fundo. De acordo com esses critérios, no momento, as instituições mais lucrativas são: JSC NPF Gefest (12,88%), JSC NPF Volga-Capital (11,37%), JSC NPF Surgutneftegaz (13,10% ), JSC NPF Otkrytie (11,97%), JSC NPF Evolution (11,66%). Consideramos o último representante na classificação anterior de acordo com o critério de confiabilidade, portanto não nos repetiremos.

JSC NPF "Gefest"

Endereço: Moscou, aterro Ozerkovskaya, 28, edifício 1.

Telefone: ☎ +7 (495) 730-05-97.

Horário de funcionamento: Segunda a Sexta - das 09:30 às 17:30, Sábado, Domingo - fechado.

O site oficial na Internet: http://www.npfgefest.ru.

O fundo foi criado em 1993 para trabalhadores da indústria de mineração e metalurgia. Em 2015, a instituição foi transformada em sociedade por ações. Além da sede em Moscou, a organização possui mais 9 filiais nas regiões. Os principais contribuintes para o fundo são United Metallurgical Company JSC, Vyksa Metalurgical Plant JSC, Chusovsky Metalurgical Plant JSC, Trubodetal JSC, Blagoveshchensk Valve Plant PJSC.

A instituição oferece os seguintes tipos de serviços: planos de previdência privada, programa de cofinanciamento de previdência, seguro de pensão obrigatório. O primeiro tipo permite que você conclua um contrato de segurança não apenas para você, mas também para qualquer outra pessoa próxima. Você pode pagar as contribuições escrevendo um requerimento para o departamento de contabilidade do local de trabalho, bem como através de agências bancárias. O depositante determina de forma independente o valor das contribuições e sua frequência.

O cofinanciamento da pensão só é possível para os contribuintes que ingressaram no programa de poupança de co-financiamento do estado antes de dezembro de 2014. O terceiro tipo de serviço fala sobre si mesmo pelo nome.

Cada cliente pode usar uma conta pessoal, que reflete todas as informações necessárias. Existe um serviço de suporte técnico que o ajudará a lidar com todas as nuances de trabalhar com ele.

• alta lucratividade;
• site conveniente;
• o longo prazo de trabalho é um bom indicador da confiabilidade da empresa.

• pequena quantidade de capital atraído.

NPF Volga-Capital JSC

Endereço: República do Tartaristão, Kazan, st. N. Ershova, 55E.

Telefone: ☎ 8 800 555 35 50 (ligação gratuita na Rússia).

Site oficial na Internet: http://www.volga-capital.ru.

A organização está no mercado há mais de 10 anos. De acordo com o conselho dos especialistas, é mais lucrativo manter aqui a sua poupança, em comparação com as organizações orçamentais, uma vez que a percentagem de rentabilidade é em média 3-4 pontos superior. Cada cliente do fundo recebe anualmente um extrato da conta indicando a parte residual, bem como o rendimento do investimento recebido. Você também pode controlar o crescimento da poupança usando a Conta Pessoal no site da empresa.

O pagamento da pensão complementar começa a partir do momento em que surge a justificação correspondente. O valor dependerá do regime de competência escolhido pelo cliente, bem como do valor das contribuições. Conforme descrição no site da organização, o cliente pode rescindir o contrato com o NPF a qualquer momento, tendo recebido o valor do resgate em mãos, ou transferindo-o para outro fundo.

O site da empresa é simples, contém o mínimo de informações necessárias. Para novos clientes, será um problema até saber o horário de funcionamento de um determinado escritório, sem falar em como resolver questões técnicas emergentes. Para uma pessoa experiente nesse aspecto, não será difícil lidar com todas as nuances.

• alta lucratividade no ano passado;
• existem planos de pensões não estatais, seguro obrigatório e cofinanciamento.

• nenhum escritório em Moscou e na região de Moscou;
• site inconveniente e pouco informativo;
• pequena quantidade de capital atraído.

JSC NPF "Surgutneftegas"

Endereço: Surgut, st. Entusiastas, 52/1, escritório 209.

Telefone: ☎ 8-800-200-14-29 (a ligação para a Rússia é gratuita).

Horário de funcionamento: Segunda a Sexta - das 08:30 às 17:00, Almoço das 12:40 às 14:00, Sábado, Domingo - encerrado.

Site oficial na Internet: https://npf-sng.ru.

A história da fundação começa em 1995 - data de constituição e registro legal da instituição. Os primeiros pagamentos de pensões não estatais foram efetuados em 1999 e, desde 2008, a organização presta serviços de seguros obrigatórios.

Um acordo de ONG (pensão não estatal) pode ser celebrado não apenas para você, mas também para um ente querido. Todos os fundos da conta do depositante estão sujeitos a herança, não apenas durante o período de acumulação, mas também durante o período de pagamento. A organização afirma que mesmo em caso de força maior, quando o investimento pode não gerar receita, 0,01% da receita é necessariamente creditado na conta do depositante. O contrato pode ser rescindido a qualquer momento a pedido do cliente, enquanto ele receberá não só o valor da economia, mas também o lucro acumulado do investimento.

Você pode pagar as contribuições das seguintes formas: através de um requerimento no departamento de contabilidade do empregador - neste caso, os pagamentos serão feitos automaticamente, por meio de sua Conta Pessoal com cartão Visa ou Maestro, por meio de qualquer agência bancária, por meio de caixas eletrônicos de marca. Os colaboradores do PJSC “Surgutneftegas” podem participar no programa “Parceria”, no qual não só o trabalhador, mas também o empregador garante o acúmulo de uma pensão complementar não estatal.

• a maior lucratividade real entre todas as PFNs consideradas;
• condições favoráveis ​​para depositantes;
• bônus adicionais para os funcionários da PJSC "Surgutneftegas".

• sem sede em Moscou e na região de Moscou.

JSC NPF "Otkrytie"

Endereço: Moscou, st. Gilyarovsky, 39, edifício 3.

Telefone: ☎ 8 800 200-5-999 (as ligações na Rússia são gratuitas).

Horário de funcionamento: a recepção é feita por marcação.

Site oficial na Internet: https://open-npf.ru.

Você pode concluir um acordo com uma empresa online sem visitar um escritório de representação, o que é especialmente importante durante uma pandemia. O mesmo pode ser feito com a mudança de números de telefone, endereço de residência / estadia, etc.

O site da organização possui uma calculadora online, que, dependendo da pequena lista de características inseridas, determinará o valor final da pensão.Todas as dúvidas que surgirem podem ser resolvidas através da linha direta, que funciona durante a semana, das 8h às 20h, horário de Moscou. Ao contrário de outras organizações congêneres, no site oficial da Otkrytie, no local mais visível, existe um botão “Contactar o serviço de qualidade”, onde pode reclamar de eventuais dificuldades em trabalhar com o PFN. Além disso, muitos clientes marcam a conveniente seção "Perguntas e respostas gerais", onde você pode encontrar quase todas as informações de interesse.

O fundo atua no mercado de investimentos há mais de 25 anos e tem se mostrado bem. Durante esse tempo, mais de 7,1 milhões de russos atuaram como clientes. O volume de poupança previdenciária no momento é de 516 bilhões de rublos russos. Mais de 230.000 pessoas já estão recebendo sua pensão acumulada.

• todas as operações necessárias, incluindo a celebração de um contrato de segurança, podem ser realizadas online, sem visita ao escritório;
• alta lucratividade no ano passado;
• site conveniente e compreensível;
• há uma linha direta com um horário de trabalho conveniente;
• um longo período de atividade indica a alta confiabilidade da empresa.

• não detectado.

Conclusão

Antes de escolher uma PFN, recomendamos que você descubra o que é e quais as vantagens que tem em comparação com as agências governamentais.

É importante encontrar o equilíbrio certo entre a rentabilidade da empresa e sua confiabilidade, pois ninguém quer perder todos os fundos acumulados, e o senso inato de ganância não permite obter menos do que era possível.

Nem sempre é possível escolher os termos de qual empresa é melhor, porque muitas empresas declaram abertamente suas vantagens, mas não falam sobre as desvantagens. O principal problema é que o cliente fica sabendo dos momentos desagradáveis ​​apenas na fase de conclusão do contrato, quando o consultor está por perto e diz de forma convincente que você não encontrará a melhor empresa.

Recomendamos que você aborde a escolha da PFN com cuidado e não tome decisões precipitadas, uma vez que o dinheiro que você deseja confiar é ganho com muito trabalho. Esperamos que nosso artigo o ajude a fazer a escolha certa!