Uma pessoa moderna, de uma forma ou de outra, se depara constantemente com o trabalho do sistema bancário - desde o recebimento do salário no cartão até o registro de depósitos, empréstimos etc. Infelizmente, nem todas as pessoas são alfabetizadas financeiramente e entendem que todos os bancos são diferentes e, por isso, criam condições para suas contrapartes de acordo com diversos critérios, que nem sempre são benéficos para a segunda parte.
Nesta análise, iremos descobrir que tipo de bancos existem, considerar os critérios de escolha e avaliação das instituições bancárias e também dizer-lhe o que procurar para não cometer erros na escolha. Também compilamos uma classificação dos melhores bancos da Rússia, prestando serviços de qualidade à população.
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Antes de escolher um banco, é necessário fazer uma análise comparativa de vários indicadores.
Esse critério está no topo da lista, pois é um dos mais importantes. Via de regra, na maioria das organizações esse indicador é aproximadamente o mesmo, mas faz sentido procurar as condições mais favoráveis. O excesso de receita em porcentagem deve alertar um potencial cliente, já que tais valores são fixados tanto por organizações que possuem situação financeira difícil, o que significa que desejam atrair um grande número de depositantes em um curto espaço de tempo, ou empresas fly-by-night que praticam fraudes.
Tais instituições apresentam um risco acrescido de falência, pelo que, em ambos os casos, corre-se o risco de perder o seu dinheiro poupado, pelo que, segundo as recomendações dos especialistas, não se deve "ser enganado" por promessas exageradamente boas. Deve ser dada especial atenção às empresas que praticam taxas de juro médias de depósitos de curto prazo, bem como aumentadas por um período igual ou superior a 1 ano. Este é um sinal claro de que a empresa não possui fundos líquidos suficientes e está em busca de oportunidades para “se manter à tona”, inclusive às custas dos depositantes.
Infelizmente, a maioria dos depositantes praticamente não presta atenção a essas características ao escolher os bancos, e em vão. As agências independentes publicam tabelas comparativas anualmente, que avaliam parâmetros como:
Este critério é freqüentemente considerado o mais importante, mas na verdade não desempenha um grande papel na escolha de um banco. Você não terá que visitar agências bancárias com muita frequência, então às vezes é melhor tolerar o afastamento do escritório por causa de outras características do banco. Se a disponibilidade do escritório é de grande importância para você, você também deve avaliar parâmetros como o horário de funcionamento da agência e a localização dos quiosques de informações (quanto mais ampla a rede, mais fácil será realizar as ações necessárias por conta própria, sem visitar a agência).
Quanto mais ampla a lista de funcionalidades adicionais, mais conveniente é trabalhar com a instituição. As grandes empresas oferecem serviços como notificação por SMS de todas as transações da conta ou da próxima data de pagamento da próxima prestação do empréstimo, bem como aplicações de monitorização de fundos através de smartphone, cartões de desconto e cashbacks, possibilidade de repor o depósito de várias formas (através de agência, quiosque de informações , correio, banco pela Internet, etc.).
Seja qual for a instituição bancária que você escolher, você não pode manter todas as suas economias nela para evitar o risco de perdê-las. É melhor dividir as economias em várias partes e armazená-las em diferentes organizações.
O critério "confiabilidade" inclui a capacidade da organização de cumprir suas obrigações para com as contrapartes (não apenas pessoas físicas, mas também pessoas jurídicas). São avaliados indicadores como estrutura de capital, documentos de relatórios financeiros, número e composição dos fundadores, análises de clientes e disponibilidade de garantias. De acordo com o Banco Central da Rússia, as seguintes instituições estão entre os principais bancos em termos de confiabilidade.
Endereço: Moscou, st. Vavilov, 19.
Telefone: ☎ +7 495 500-55-50, 900 - grátis nas operadoras de celular da Rússia.
Horário de funcionamento do escritório central: Segunda a Domingo das 09:00 às 22:00.
Site oficial na Internet: https://www.sberbank.ru.
Em termos de confiança, este banco russo dispensa apresentações. É o maior da Rússia e da Europa Central e Oriental. A data de fundação da instituição é considerada a assinatura por Nicolau I em novembro de 1841 do "Decreto sobre a criação de bancos de poupança na Rússia". Assim, a história da organização remonta a mais de 175 anos.
Hoje, a empresa atende a mais de 95 milhões de pessoas e o número de funcionários ultrapassa 270.000 pessoas. Existem mais de 14.000 divisões na Federação Russa. O Sberbank possui filiais em 18 países estrangeiros. A maior parte do capital autorizado da organização (52%) é propriedade do Estado (representado pelo Ministério das Finanças da Federação Russa).
As pessoas físicas recebem uma ampla variedade de depósitos, empréstimos ao consumidor e outros instrumentos financeiros. A empresa emite cartões bônus da bandeira com cashback (até 5%), troca moeda e também atende contas de pessoas físicas e jurídicas. Os aposentados estarão interessados na possibilidade de solicitar uma pensão usando um cartão Sberbank. Sua vantagem está no fato de que são cobrados até 3,5% ao ano sobre o saldo do cartão.
Em uma pandemia, a disponibilidade de serviços online também é importante. Nesse sentido, o Sberbank oferece uma ampla escolha - envio de transferências e pagamento de serviços de comunicação, habitação e serviços comunitários, abertura de depósitos, rastreamento de pagamentos e muito mais. Você pode instalar um aplicativo em seu telefone que permite controlar todas as contas, bem como instruir o Sberbank para realizar uma operação específica.Os pais ficarão interessados no aplicativo móvel infantil Sberkids, que permite transferir dinheiro para uma criança e controlar seus gastos.
Além disso, há um grande número de serviços adicionais. Entre eles estão o nosso próprio fundo de pensão não estatal, um serviço de entrega de encomendas na Rússia, consultas de advogados e médicos profissionais, aplicações OKKO e Beru, Sberfood, entrega em domicílio de mantimentos, etc.
Endereço: St. Petersburg, st. Bolshaya Morskaya, 29.
Telefone: ☎ + 8 (800) 100 24-24.
Horário de funcionamento do escritório central: Segunda a sexta das 09:00 às 20:00.
Site oficial na Internet: https://www.vtb.ru.
Esta instituição é uma sociedade anônima de capital aberto e opera desde 1990. Inicialmente, a empresa se chamava Vneshtorgbank e estava representada não apenas na Federação Russa, mas também nos países da CEI. Atualmente, fundiu-se com várias organizações e é um grupo de empresas. A empresa está representada na República da Bielo-Rússia, Ucrânia, Cazaquistão, Azerbaijão, Armênia, Alemanha, Grã-Bretanha, China, Índia, etc.
A maior parte das ações ordinárias pertence à Federação Russa (Rosimushchestvo) e as ações preferenciais foram transferidas para o Ministério das Finanças e para a Corporação Estatal "Agência de Seguro de Depósito". A participação total é superior a 90%.
Como outras instituições financeiras semelhantes, o VTB trabalha não apenas com pessoas físicas, mas também com pequenas, médias e grandes empresas. Uma ampla gama de programas de crédito e investimento é apresentada. De acordo com a descrição no site da organização, o crédito ao consumo está disponível a uma taxa de 7,5% ao ano, o financiamento de automóveis - a partir de 2%, o financiamento imobiliário - a partir de 6,5% e os depósitos - a até 7%.
A maioria das operações pode ser realizada sem visitar o escritório da empresa. Para isso, é oferecido o serviço VTB-online, que, segundo a administração, é mais rentável do que no escritório. Os depósitos neste regime têm seguro do Estado, portanto, em caso de força maior, são pagos integralmente. Existem também várias promoções e descontos em sistemas de pagamento (Visa, MasterCard, MIR) e parceiros (Lenta, Philips, Yves Rocher, etc.).
Os participantes do programa "Privilégio" têm a promessa de designar um gerente pessoal para eles, que os ajudará a entender toda a variedade de produtos oferecidos, bem como esclarecer dúvidas e preencher os documentos necessários. O programa inclui a obtenção de um cartão múltiplo com opções de bônus, produtos e serviços premium. Por exemplo, isso inclui assistência na estrada, seguro de viagem, taxas favoráveis sobre depósitos, empréstimos e reembolso de até 4,5%. O custo de manutenção do cartão é de 5.000 rublos por mês. Nenhuma taxa será cobrada em caso de pagamento de compras com cartão a partir de 100.000 rublos e de recebimentos na conta a partir de 200.000 rublos.
Endereço: Moscou, st. Novocheremushkinskaya, 63.
Telefone: ☎ 8 (800) 100-07-01 (gratuito na Rússia).
Horário de funcionamento do escritório central: Segunda a Quinta das 09:00 às 18:00, Sexta das 09:00 às 16:45.
Site oficial na Internet: https://www.gazprombank.ru.
Esta sociedade anônima opera desde 1990.Como o nome indica, a empresa deve sua fundação à empresa Gazprom. Suas ações pertencem à referida organização e a pessoas físicas.
Mais de 380 agências foram abertas no território da Federação Russa, e o capital autorizado ultrapassa 195 bilhões de rublos. A empresa participa do sistema de seguro de depósitos, emite e mantém cartões plásticos, emite empréstimos ao consumidor, hipotecas e automóveis para a população, além de atuar com depósitos e investimentos. Também são oferecidos serviços de seguro de vida, atendimento a empresas privadas, acumulação de pensão adicional, etc.
Dos serviços online, merecem destaque o Internet banking, a disponibilização de uma aplicação mobile e os serviços de corretagem. Para aqueles cujas receitas diminuíram recentemente em mais de 30%, o banco (como a maioria das outras instituições de crédito) oferece férias de crédito por até 6 meses de acordo com a Lei Federal nº 106 de 03.04.2020. Este programa inclui pagamentos diferidos para empréstimos ao consumidor, hipotecas e automóveis, bem como cartões de crédito.
Uma das ofertas inusitadas do banco é um cartão com foto individual. Você pode colocar a foto de uma pessoa e até mesmo de um animal de estimação nela. Caso não exista essa foto, você pode escolher um design ao seu gosto no site da empresa. Apesar do design individual, o cartão possui todas as funções inerentes ao padrão - pode ser utilizado para pagamentos em lojas fixas e online em todo o mundo, bem como utilizar as funções de mobile e internet banking.
Além da sua atividade principal, a instituição também oferece serviços adicionais - o Vírus. Não ”(custo do serviço - 4.600 rublos por ano). Prevê o pagamento do seguro em caso de coronavírus no valor de 1.000 rublos por dia durante 14 dias, em caso de morte - 1.000.000 de rublos. O programa inclui ainda consulta com psicólogo, assistência judiciária à distância, seguro em caso de perda do trabalho (no caso de afastamento do trabalhador por motivos alheios à sua vontade, é pago um valor de 1/6 do valor do seguro por cada 30 dias de desemprego). No total, não estão disponíveis mais de 6 pagamentos. O programa “Futuro sem nuvens” inclui uma extensa lista de exames médicos preventivos, e não só as consultas médicas são pagas, mas também as despesas relacionadas.
As 3 primeiras linhas da classificação das condições mais favoráveis para depósitos são ocupadas pelo Sberbank, VTB e Gazprombank, que foram consideradas na classificação de fiabilidade, pelo que não nos iremos repetir e considerar os próximos representantes.
Endereço: Moscou, st. General Belov, 35.
Telefone: ☎ 8 800 200-00 (grátis na Rússia).
Horário de funcionamento do escritório central: Segunda a sexta das 09:00 às 16:00, Sábado das 10:00 às 16:00.
Site oficial na Internet: https://alfabank.ru/.
Como outras empresas semelhantes, o Alfa-Bank foi fundado em 1990. Seu principal acionista é a AB Holding OJSC. A organização possui atualmente mais de 670 filiais em todo o país. As principais áreas de actividade do banco são as actividades de investimento, registo e emissão de empréstimos, financiamento imobiliário e automóvel, operações de câmbio, emissão de títulos, cartões bancários, etc.
Durante uma situação difícil com o coronavírus, a empresa oferece condições favoráveis aos seus clientes - reduz os pagamentos em 70% nos cartões de crédito e em 20% nos empréstimos abertos no Alfabank. Também existe a oportunidade de solicitar férias com crédito para empréstimos de até 5 milhões de rublos. O cashback e o pagamento de juros sobre saldos de cartão também foram aumentados para quem mudou para os serviços online (cinemas, entrega ao domicílio de mantimentos e mercadorias).
Muitos clientes marcam seu cartão de crédito por 100 dias sem pagar juros. Esta é uma ferramenta conveniente quando o dinheiro é necessário “aqui e agora”. Quem tem cartão de vencimento neste banco terá interesse em ofertas especiais - empréstimos em dinheiro a partir de 7,7% ao ano, possibilidade de refinanciamento até 5 empréstimos, etc. A empresa possui uma aplicação móvel própria que permite monitorizar o estado da conta, receber notificações por SMS sobre todas as operações realizadas, pagamento de utilidades, internet, multas sem ações desnecessárias usando o código QR, etc.
Os investidores são oferecidos um grande número de programas diferentes - serviços gratuitos de acumulação ("Cofrinho para troco", "Cofrinho para salário", reposição automática da conta de poupança e depósitos para fins específicos), depósitos ("Vitória +", "Potencial +"), contas de poupança ( "Alfaschet", "Acumulação" e "Milhas da Aeroflot" para o saldo da conta).
Endereço: Moscou, Gagarinsky per., 3.
Telefone: ☎ 8 (800) 100-0-100 (gratuito na Rússia).
Horário de funcionamento do escritório central: Segunda a sábado das 09:30 às 20:00, domingo é dia de folga.
Site oficial na Internet: https://www.rshb.ru/.
O banco foi fundado em 2000 e durante esse tempo atingiu o nível de um dos maiores da Rússia. A instituição presta todos os tipos de serviços, mas a orientação principal é o financiamento orçamentário do complexo agroindustrial (complexo agroindustrial). Todo o bloco de ações é propriedade do Estado.
O banco tem 66 filiais em todo o país e também está representado na Bielo-Rússia, Cazaquistão, Armênia e China. A instituição oferece crédito hipotecário no campo (à taxa de 2,7%), cartões bancários com encargos sobre o saldo de fundos e depósitos com condições favoráveis.
Contribuições mais populares:
Os depósitos na empresa são segurados pela “Agência de Seguro de Depósitos”, portanto, quando ocorre um sinistro, cada depositante recebe os pagamentos de acordo com a lei. No caso de tal evento, cada depositante tem o direito de receber um reembolso de 100% no valor de 1.400.000 rublos para o total das contas.
As primeiras 3 linhas do rating de acordo com este critério são novamente ocupadas pelo Sberbank, VTB e Gazprombank. Em quinto lugar está o Alfabank, em sexto - Rosselkhozbank. Já consideramos todas essas empresas antes, então não vamos nos repetir. Vamos prestar atenção aos candidatos que estão em quarto lugar - o National Clearing Center, e também em sétimo - Bank Otkritie.
Endereço: Moscou, Bolshoi Kislovsky lane, 13.
Telefone: ☎ +7 495 363 32 32.
Horário de funcionamento do escritório central: Segunda a Quinta das 09:00 às 18:00, Sexta das 09:00 às 16:45.
Site oficial na Internet: https://www.nationalclearingcentre.ru/.
Este centro está em funcionamento desde 2006 e é uma instituição de crédito não bancária. Ela trabalha com valores mobiliários e tem convênio com o mercado de câmbio MICEX. A empresa trabalha com pessoas físicas e jurídicas, oferecendo compensação, gestão de risco, compensação pela web, OTP, etc.
Das funcionalidades, vale destacar a inexistência de rede de agências e caixas eletrônicos. Todas as operações são realizadas através da sede ou através de recursos da Internet. A agência internacional de rating FitchRatings atribuiu rating BBB ao centro de compensação, o que significa perspectiva estável. A mesma avaliação foi feita por uma agência analítica de notação de risco. O centro atua com o apoio do Estado e, além de atuar no mercado interno de valores mobiliários, atua no exterior na forma de filiação a associações internacionais.
No site do centro, é possível encontrar as tarifas atuais de comissões de serviços prestados a pessoas físicas e jurídicas. Devido ao fato de haver apenas um escritório, a maioria dos problemas são resolvidos em um formato remoto, para o qual foi criado um serviço de suporte desenvolvido. Contatos (números de telefone e endereços de e-mail) podem ser encontrados no site oficial.
Endereço: Moscou, rua Kozhevnicheskaya, casa 14, edifício 2.
Telefone: ☎ +7 (800) 700-78-77.
Horário de funcionamento do escritório central: segunda a sexta das 09:30 às 21:00, sábado das 10:00 às 18:00, domingo é dia de folga.
Site oficial na Internet: https://www.open.ru/.
A instituição é privada e criada pela fusão de 10 bancos comerciais. A empresa opera desde 1993. 99% das ações pertencem ao Banco da Rússia. A empresa possui uma rede bem desenvolvida de escritórios e caixas eletrônicos, com mais de 600 agências. O grupo financeiro inclui Rosgorstrakh, NPF Otkrytie, MC Otkritie, Otkritie Broker, JSC Baltic Leasing, etc.
A empresa trabalha com pessoas físicas e jurídicas, incluindo empresas e instituições financeiras. Estão disponíveis para clientes particulares empréstimos (cartões de consumo e de crédito), cartões de pagamento, programas de hipotecas, depósitos, contas de poupança, pagamentos, transferências, investimentos, seguros e pensões. Existe também um aplicativo móvel da marca com o qual você pode não apenas pagar por serviços, mas também comprar produtos pela Internet. Periodicamente são realizadas diversas promoções e descontos para clientes. Segundo este último, o custo médio de manutenção de um banco é comparável ao de outras empresas semelhantes.
Aos clientes assalariados de Otkrytie é oferecido cashback até 11%, notificações gratuitas por SMS sobre recebimento de fundos na conta, taxas reduzidas em empréstimos, hipotecas e refinanciamentos, bem como condições favoráveis no depósito em aberto - 6,8%.
As primeiras 5 linhas do rating são ocupadas por empresas que foram descritas anteriormente (em ordem decrescente) - Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank e Rosselkhozbank. Para não duplicar informações, considere os seguintes candidatos. O Credit Bank of Moscow está em sexto lugar, o National Clearing Center está em sétimo (revisado anteriormente), o Otkritie Bank está em oitavo (discutido anteriormente) e o Trust National Bank está em nono lugar.
Endereço: Moscou, Lukov per., 2, edifício 1.
Telefone: ☎ 8 (800) 100-48-88.
Horário de funcionamento do escritório central: segunda a sexta das 11:00 às 19:00, sábado, domingo - fechado.
Site oficial na Internet: https://mkb.ru/.
A organização atua há mais de 27 anos. Ela trabalha com clientes particulares e corporativos. A empresa faz parte do programa estadual de seguros de depósitos, garantindo assim sua total segurança aos seus clientes.
O banco fornece depósitos (os mais populares são “Advantageous Approach” e “MEGA Online”), empréstimos (não vinculados, hipotecas, cartões de crédito, refinanciamento e reestruturação de empréstimos), emitindo um grande número de cartões (“Moskarta”, “Wisdom” - para pensionistas etc.), anéis de pagamento, seguro saúde e acidentes, bem como serviços de liquidação e dinheiro para aposentados.
Dos produtos de crédito interessantes, pode-se destacar o cartão “More Can”. Permite utilizar os fundos do banco por 123 dias sem pagar juros. Durante este período, é fornecido um período de carência, durante o qual você deve pagar os pagamentos obrigatórios com uma pequena quantia. Há também um empréstimo hipotecário preferencial de 5,75% ao ano para até 12 milhões de rublos.
Um empréstimo deste banco pode ser reembolsado através do serviço "Pagamentos MKB" com qualquer cartão. O recibo de pagamento pode ser recebido por e-mail.
Endereço: Moscou, st. Odessa, 2.
Telefone: ☎ 495 721 99 00.
Horário de funcionamento do escritório central: segunda a sexta das 11:00 às 19:00, sábado, domingo - fechado.
Site oficial na Internet: https://www.raiffeisen.ru/.
A empresa opera desde 1996 e faz parte da corporação internacional Raiffeisenbank International. Mais de 140 filiais estão localizadas no território da Federação Russa. Segundo a revista Forbes, a organização é o banco mais confiável da Rússia.
A empresa oferece uma ampla gama de produtos que irão interessar aos clientes em potencial. Inclui um cartão de plástico com cashback de 1,5% para todas as compras, um empréstimo ao consumidor com taxa de 8,99% para qualquer finalidade, um cartão de crédito com carência de 110 dias, abertura de caderneta de poupança com renda anual de até 4,5%, e muito de outros.
Os clientes com rendimentos elevados podem estar interessados nos termos do serviço premium. É fornecido se houver um valor na conta que exceda 2,5 milhões no final do mês, ou se os pagamentos na conta por mês excederem 250.000 rublos ou o pagamento de salários na conta no valor de 500.000 rublos ou mais. Esses clientes recebem uma série de vantagens: um gerente pessoal com áreas de serviço dedicadas, taxas de câmbio individuais, seguro de risco, assistência em viagens, em vias públicas, etc.
A empresa monitora a qualidade do trabalho de seus colaboradores. O site ainda tem um formulário especial, ao preenchê-lo você pode deixar um feedback sobre o trabalho desse ou daquele funcionário.
Na hora de escolher a que serviços e a qual bancário recorrer, vale a pena tomar uma decisão equilibrada e ponderada, tendo previamente estimado muitos fatores, uma vez que o sucesso do seu trabalho com o banco depende do seu resultado. Visto que não é fácil para cada um de nós obter dinheiro, vale a pena envidar todos os esforços para o poupar e aumentá-lo ao máximo.
Ao escolher um banco, você deve prestar atenção não apenas às avaliações dos visitantes, mas também às avaliações das agências russas e internacionais, que refletem a real condição financeira de uma determinada empresa. Recomendamos dar preferência aos bancos com alta participação estatal no capital autorizado. Isto garante que em caso de força maior poderá devolver o dinheiro investido.
Esperamos que nossa análise o tenha ajudado a fazer a escolha certa e usar seus fundos da maneira mais eficiente possível.