Classificação dos melhores bancos para empreendedores individuais para 2020

Para começar seu próprio negócio, você precisa passar por muitas formalidades. Entre eles estão não apenas o registro de pessoa jurídica, o registro na repartição de finanças, mas também a abertura de conta em agência bancária para liquidação e atendimento em dinheiro (CSC). Este último deve ser feito para que uma pessoa jurídica possa receber e enviar dinheiro, armazenar os rendimentos nele.

Muitos empresários não pensam em como escolher um banco para atender. É fácil ficar confuso sobre o que são e qual plano tarifário é melhor comprar. Para não cometer erros na hora de escolher e não pagar a mais, você precisa saber o que procurar.

No artigo iremos comparar as melhores ofertas dos bancos, compreender os critérios de escolha dos serviços bancários, saber o que é necessário para abrir uma conta à ordem (PC), e também selecionar as melhores tarifas com descontos e bónus de parceiros.

Como escolher um banco para o seu negócio

Ao escolher a melhor organização bancária para pequenas empresas, os seguintes fatores devem ser considerados:

1. Geografia. Esse parâmetro é importante, antes de mais nada, para uma pequena empresa que trabalha com varejo e é obrigada a entregar o produto diariamente para sacar e sacar dinheiro. Em algumas instituições bancárias, para isso, é necessário visitar exatamente a agência onde a conta é aberta. Os empresários que fazem liquidação por transferência bancária não precisam estar vinculados ao RCC, podendo visitá-lo apenas algumas vezes no ano, resolvendo a maioria dos problemas que surgem por telefone.
2. Pagamentos. O primeiro passo é saber quanto custa a manutenção mensal, bem como os serviços de transferência de dinheiro e crédito de receitas. Ao mesmo tempo, o cliente precisa entender o que é mais importante em um caso particular - ser atendido em condições favoráveis ​​ou se beneficiar de uma cooperação de longo prazo. No primeiro caso, você precisa comparar as taxas e escolher a melhor. Alguns clientes acham que se encontraram um pacote com preços baratos, economizaram muito. No entanto, na maioria dos casos, isso não corresponde à realidade, uma vez que tais instituições financeiras prevêem um aumento de juros sobre serviços adicionais, que em outros bancos podem ser mais baratos no preço, ou mesmo prestados sem pagamento. No caso em que o benefício de longo prazo é importante para os empreendedores, vale a pena prestar atenção às empresas licenciadas para operar os negócios que atendem. Assim, se uma empresa faz a maioria dos pagamentos na Internet, ela precisará de serviços adicionais que só podem ser conectados por organizações bancárias especializadas.
3. Quanto custa este ou aquele serviço? Não é incomum que nenhuma taxa seja cobrada para abrir uma conta. Falamos sobre os preços de manutenção mensal no parágrafo anterior. Você precisa prestar atenção ao que exatamente está incluso no pacote de serviços, e por quais deles você terá que pagar a mais separadamente. O custo de emissão de um cartão de visita pode ser pago e gratuito.A comissão para transferir fundos para um cartão é geralmente muito menor do que para sacar dinheiro dele. Recomenda-se obter um cartão da instituição bancária onde está aberta a conta à ordem. Para LLCs que creditam o produto na conta, o valor da comissão para uma operação é importante. Pelas recomendações dos financiadores, trabalhar com adquirência reduz. Neste caso, o terminal deve ser instalado.
4. A reputação da instituição. Devido à alta competição, a maioria dos bancos busca oferecer aos seus clientes algum tipo de condições favoráveis ​​em determinadas áreas. Alguns são atraídos pelo preço do orçamento, outros pela flexibilidade nas decisões e agilidade no atendimento às solicitações, e outros ainda pela confiabilidade e estabilidade. Um importante critério de seleção é o número de anos de atuação da instituição no mercado, bem como a qualidade das avaliações dos clientes. O mais desagradável que pode acontecer a um banco é a revogação da licença de funcionamento. Recentemente, na Rússia, esses casos ocorrem com mais frequência. Muitos proprietários de pequenas empresas acreditam que as empresas individuais não interessam às grandes instituições porque não geram muitos rendimentos. O mais correto é entrar em contato não com as matrizes, mas com as pequenas agências dos grandes bancos, em que cada cliente vale seu peso em ouro e a atitude para com ele é apropriada.
5. Privilégio. De uma forma ou de outra, toda organização bancária séria está tentando de alguma forma interessar e reter um cliente. As variações podem ser variadas: eventos culturais fechados organizados para clientes conceituados, descontos e programa de bonificações de parceiros, cursos e treinamentos voltados para o desenvolvimento dos negócios de empresas aceitas na liquidação financeira, o que contribui para uma cooperação mutuamente benéfica. Algumas instituições para clientes importantes removem os prazos das operações, permitindo liquidações 24 horas por dia, outras conectam notificações por SMS sem cobrança de taxa. Apesar de as organizações financeiras anteriores não prestarem muita atenção ao apoio aos pequenos negócios e aos empreendedores individuais, recentemente tem havido uma tendência para apoiá-los tanto quanto possível, uma vez que na sua maioria geram uma parte significativa do lucro.

O procedimento para escolher um banco para abrir uma conta à ordem:

1. Compare os termos oferecidos e escolha a melhor instituição financeira.
2. Entre em contato com a central de atendimento e descubra a lista de documentos que precisam ser preparados para a inscrição.
3. Reunião pessoal com o gerente, onde é necessário fazer todas as perguntas necessárias, redigir documentos.
4. Aguarde um especialista que fará a configuração do banco-cliente, instale um programa especial e emita um código de acesso. Em vez disso, você pode usar o banco na Internet, que pode ser iniciado em qualquer computador pela Internet, mas tem funcionalidade limitada e uma pequena lista de operações disponíveis.
5. Obtenha um cartão de visita personalizado. A partir desse momento, você pode usar o banco do cliente e realizar todas as operações necessárias.

Rating dos melhores bancos para pessoas jurídicas para 2020

Ponto

Você pode abrir uma conta aqui no dia da inscrição. Isso pode ser feito não apenas no escritório, mas também em qualquer lugar conveniente através do serviço de registro online. Para isso, basta carregar no site o mínimo de documentos necessários e preencher um formulário. Os próprios gestores irão elaborar um requerimento e enviá-lo à repartição de finanças, selecionar independentemente os códigos OKVED apropriados e abrir o RS. O empresário terá apenas de pagar o custo do registro na repartição de finanças e assinar o convênio.

Depois de deixar um pedido no site, o operador entrará em contacto dentro de 24 horas, informando-o detalhadamente sobre como fazer um pedido, bem como os serviços e tarifas disponibilizadas. O número do PC é emitido durante a primeira conversa com o gerente. Para fazer isso, você só precisa nomear os dados do passaporte e o número de contribuinte individual (NIF).

Depois disso, você pode começar a trabalhar imediatamente.Baixando e instalando o aplicativo da marca, ou acessando o banco pelo site, é possível obter detalhes que podem ser imediatamente firmados em contratos e enviados a parceiros e contrapartes. No aplicativo, é possível monitorar o status do aplicativo até a reunião com o gerente. Em Tochka, não é de todo necessário ir a uma agência bancária, para celebrar um acordo, um funcionário irá ao local que lhe for mais conveniente, trazendo consigo todos os documentos necessários. Se necessário, ele o ajudará a configurar seu banco na Internet e lhe mostrará como usá-lo.

A abertura de um PC, os aplicativos de internet banking, o pagamento de impostos e as liquidações com o orçamento são realizados sem comissão. Dependendo das necessidades, são oferecidos três planos tarifários para empresários individuais: "Mínimo obrigatório", "Meio dourado", "Tudo de bom de uma vez".

O primeiro só pode ser conectado a um PC, inclui as condições mais favoráveis ​​para iniciantes ou pequenas empresas privadas. Pagamentos, transferências a pessoas físicas, saques em dinheiro são feitos sem pagamento. São pagos depósitos em dinheiro e créditos em conta, cuja taxa, dependendo do valor, varia de 1% a 8%. Nenhuma comissão é cobrada sobre os rendimentos da aquisição de comerciantes. A taxa de aquisição de comerciantes é de 2,3% e é fixa. Todos os certificados, cartas e outros documentos são emitidos em formato eletrônico sem cobrança de taxa, em papel - com entrega na Rússia - 1.000 rublos, com entrega mundial - 5.000 rublos. A tarifa não exige pagamento.

A segunda tarifa custa 500 rublos por mês ou 5 400 rublos por ano. Inclui 10 pagamentos grátis, cada um subsequente - 60 rublos. O custo das transferências para indivíduos por detalhes depende de seu número e é de 60 rublos ou mais. Os pagamentos recebidos e as transferências são realizados com pagamento de 0%, enquanto o reabastecimento de uma conta em um caixa eletrônico ou cartão de um indivíduo é feito com um pagamento do custo de 0,2% a 0,4% do custo total, mas não inferior a 100 rublos. A taxa de aquisição de comerciantes é de 2,3% e é fixa.

O terceiro plano tarifário custará 500 rublos. nos primeiros três meses, e depois 2.500 rublos cada, ou 24.000 rublos por ano. A partir do segundo ano, a economia será de até RUB 6.000. Os primeiros 100 pagamentos são feitos sem comissão, para cada um subsequente - 15 rublos. Custo das traduções nat. pessoas para cada um serão de 15 rublos dentro da quantia de 300.000 rublos, com um montante superior ao indicado - de 3% a 8% + 15 rublos. Retirada de dinheiro até RUB 100.000. realizado sem pagamento, sobre - de 3% a 6% do montante. Os pagamentos recebidos e as transferências são feitos com pagamento de 0%, reabastecimento por meio do caixa, caixa eletrônico, do cartão de um indivíduo até 1.000.000 de rublos - sem pagamento, superior - a 0,4%, mas não inferior a 100 rublos. A taxa de aquisição do comerciante é de 1,3% para os primeiros 200.000 rublos, acima de 1,8%. Os documentos em formato eletrônico são fornecidos sem cobrança de comissão; no papel, as duas primeiras entregas dentro da Rússia são realizadas sem pagamento, a próxima - por 1.000 rublos, em todo o mundo - 5.000 rublos.

A empresa opera em todas as principais cidades da Rússia e em quase todas as regiões. Se não houver movimentos de conta por um mês, a taxa de assinatura não será cobrada. No capital inicial do banco, até 99% são ações do Banco Central, o que garante alto nível de confiabilidade e segurança. Contabilidade, o cálculo de impostos para empresários individuais que trabalham no sistema de tributação simplificado é de 6% do custo. Havendo necessidade de requerimento de cartão de vencimento, ele é aberto e atendido nos bancos RocketBank, MTB e HomeCreditBank sem cobrança de comissão, em outros a 0,55%.

Uma oportunidade adicional de receber serviço gratuito por vários meses é oferecida a todos os clientes da Point até 31 de julho. Para fazer isso, você precisa convidar um ou mais parceiros para abrir uma conta bancária. Para cada conta - menos 1 mês de serviço gratuito. Após 3 meses, a contagem regressiva recomeça (de um). O parceiro também receberá um mês de serviço gratuito.

• visita do gerente à casa;
• abrir uma conta sem pagamento;
• é possível abrir o PC online sem visitar uma agência bancária;
• alta confiabilidade da instituição;
• taxas aceitáveis, de acordo com os clientes;
• existem pontos de atendimento em quase todas as regiões.

• não detectado.

Tinkoff

Muitos dos que escolhem um banco em que os serviços das empresas são melhores do que os outros acabam com esta instituição. A abertura do PC é realizada sem pagamento. A instituição atua há bastante tempo e tem se mostrado bem entre os clientes. Em quase todas as cidades mais ou menos grandes, Tinkoff abriu uma agência que oferece todos os tipos de serviços (depósitos, empréstimos, empréstimos), incluindo serviços de liquidação em dinheiro para empresários. Assim como na organização anterior, o cliente não precisa comparecer à agência bancária para abrir conta à ordem. Basta preparar todos os documentos necessários e chamar o gerente (a saída é gratuita).

O registo de todos os documentos necessários normalmente não demora mais do que um dia e, já no dia da apresentação da candidatura, os dados são enviados a todas as contrapartes necessárias via SMS ou e-mail por conta do banco.

Pagamentos são aceitos 24 horas por dia, os fundos são transferidos para outras organizações das 01:00 às 21:00 Se a PC tiver fundos no final do período do relatório, eles serão cobrados até 6% ao ano. Cada cliente recebe um gerente pessoal que ajuda a resolver todos os problemas emergentes.

A Tinkoff oferece o RS com cheque especial, conveniente para empreendedores que trabalham com dívidas recorrentes de curto prazo. Essa modalidade de crédito possibilita a liquidação de contas com as contrapartes no prazo exigido, sem incorrer em perdas de reputação.

A liquidação e os serviços em dinheiro são realizados sem pagamento durante os primeiros dois meses e, no caso de um contrato de um ano ou mais - mais dois meses como presente. No caso de o cliente ter vindo por indicação de um amigo ou de um banco que tenha perdido a licença para o exercício das atividades, o prazo de liquidação gratuita é de 3 meses. Depois disso, você deve pagar uma mensalidade. Existem três planos tarifários diferentes à sua escolha - simples, avançado, profissional, que se diferenciam entre si por um conjunto diferente de características e opções.

O plano tarifário “Simples” é adequado para empresários novatos e inclui 3 pagamentos gratuitos às contrapartes, cada um subsequente custará 49 rublos. Transferência de fundos para o cartão de um indivíduo - 1,5% do valor mais 99 rublos. O saldo dos fundos é cobrado de até 2% ao ano. Se o proprietário da empresa tiver um cartão Tinkoff, a retirada de fundos para ele é realizada sem comissão (dentro de 400.000 rublos).

Para quem já se acostuma um pouco e precisa fazer operações com grandes quantidades, o plano tarifário "Avançado" é adequado. Custará 1.990 rublos / mês, enquanto permite pagamentos às contrapartes com uma comissão de 29 rublos, transferências para cartões para pessoas físicas a 1% do montante + 79 rublos. O saldo em dinheiro no PC é cobrado a 4% ao ano. Tal como no plano anterior, também existe um levantamento gratuito de fundos para o seu cartão.

A tarifa "profissional" é adequada para grandes empresários, custará 4.990 rublos por mês. O custo de pagamento às contrapartes é de 19 rublos. para uma operação, repasse a pessoa física - 1% do valor + 59 ₽, recarga em ATMs de bandeira - 0,1%. O saldo da conta gerará uma receita de 6% ao ano. O levantamento de fundos para o seu cartão é gratuito.

De acordo com o conselho dos clientes, é mais conveniente usar o aplicativo móvel Tinkoff, que praticamente não é inferior em funcionalidade ao Internet Banking. Para gerir um PC, não necessita de se deslocar à agência bancária, todas as operações necessárias podem ser efectuadas através de um computador ou smartphone. Os pagamentos são assinados por SMS, para que os usuários não precisem se preocupar em carregar uma chave em uma unidade flash ou em uma raspadinha.

Os clientes da Tinkoff podem usar um grande número de ofertas de parceiros, entre as quais: anunciar no Yandex no valor de até 10.000 rublos, no Vkontakte - até 5.000 rublos, postar uma vaga no HeadHunter por até 30 dias sem pagamento.

• aplicação conveniente;
• nos primeiros meses, o serviço é gratuito;
• um grande número de bônus de parceiros;
• retirada de fundos para seu cartão sem cobrança de comissão.

• nem todas as cidades pequenas têm agências Tinkoff e caixas eletrônicos;
• em todos os planos tarifários, transferência de fundos para contrapartes e pessoas físicas. pessoas realizadas com uma comissão.

Sberbank

O conhecido Sberbank continua a avaliar os melhores bancos para empreendedores individuais. A instituição oferece boas condições de arranque - abertura de conta, Internet banking, gestão electrónica de documentos gratuita, independentemente do tarifário seleccionado.

O site da organização possui uma calculadora online conveniente que, com base nos dados inseridos (tipo e escopo do negócio, sua duração, o valor da receita mensal), selecionará a taxa ideal. Descrições dos mais populares deles também são postadas aqui.

Para abrir um PC, é necessário deixar um pedido no site, ou entrar em contato com a operadora e reservar um número com ela. Depois que o número e os detalhes forem recebidos, resta assinar os documentos, e você pode fazer cálculos. Você pode ligar para um gerente que irá redigir e trazer todos os papéis diretamente para o escritório da empresa. A configuração do software não levará mais de uma hora.

Entre as vantagens de todos os planos tarifários estão:

1. Manutenção 1 Contabilidade sem comissão - execução de documentos eletrônicos, documentação primária, cálculo de férias e licenças médicas.
2. Internet banking gratuito que funciona em qualquer dispositivo (incluindo smartphones e relógios inteligentes), suporte técnico 24 horas por dia, 7 dias por semana.
3. Longas horas de trabalho. Os pagamentos são enviados instantaneamente após o pagamento ter sido feito. No PC dos clientes do Sberbank, os pagamentos são creditados da 01:00 às 24:00, nos cartões de clientes de outras instituições - das 01:00 às 19:30, hora de Moscovo.
4. O fluxo eletrônico de documentos com as contrapartes e instituição bancária é realizado sem pagamento, os documentos são assinados por meio de assinatura eletrônica digital.

Uma variedade de bônus de parceiros é oferecida a novos clientes, os mais interessantes dos quais são:

• O programa de gestão de pequenas empresas 1C: BusinessStart é fornecido gratuitamente por 1 ano.
• Para a primeira campanha publicitária no Vkontakte, uma quantia de 10.000 rublos é alocada.
• Ao solicitar uma empresa de publicidade simultaneamente nos projetos Vkontakte, Odnoklassniki e Mail.ru por até 75.000 rublos, a comunidade myTarget dobra esse valor.
• Ao solicitar colocação prioritária no Yandex Maps, os primeiros 6 meses são fornecidos como um presente.

Para apoiar os seus clientes, o Sberbank oferece diversos serviços para o desenvolvimento empresarial (o número total ultrapassa 20 títulos), entre eles um projeto salarial, a nomeação de um advogado individual encarregado de atividades empresariais, empréstimos para o desenvolvimento empresarial e para quaisquer outros fins, um construtor de sites, aquisição comercial, etc. dr.

Para abrir um PC, um empresário individual precisa apenas ter um passaporte de cidadão da Federação Russa. Documentos adicionais podem ser exigidos se o empresário individual não for residente na Rússia, ele trabalhar com uma ordem governamental, estiver planejado o uso de gerenciamento eletrônico de documentos ou o serviço de contabilidade 1C: a empresa está envolvida em atividades sujeitas a licenciamento obrigatório e segredos de estado estão envolvidos em seu trabalho.

• Abertura do PC no dia da inscrição com o mínimo de documentos;
• não há limite para o número de contas abertas (exceto tarifa "Easy Start");
• um grande número de bônus de parceiros;
• em muitos planos tarifários, a taxa de assinatura não é cobrada se não houver atividade por um mês;
• um grande número de filiais em todo o país;
• uma ampla gama de planos tarifários personalizados para qualquer necessidade;
• grande dia de negociação;
• o maior, estável e confiável banco;
• 1C: A contabilidade é fornecida gratuitamente por um período de 1 ano;
• gerenciamento eletrônico de documentos.

• não detectado.

Alfa Bank

O maior banco privado da Rússia. A abertura de uma conta completa é feita online. Para cadastrá-lo, você deverá acessar o site da organização, criar um aplicativo, indicando o número de telefone para o qual virá um SMS com um código. Todo o registro leva no máximo 5 minutos, após os quais você pode prosseguir para fazer os pagamentos.

Internet gratuita e serviços bancários móveis são fornecidos aos clientes. Você pode controlar o PC de qualquer dispositivo que suporte acesso à Internet. Muitos empresários individuais estarão interessados ​​na oportunidade de receber serviços de contabilidade gratuitos, que incluem o cálculo de impostos e contribuições para o orçamento, criando uma conta fiscal separada, sobre o saldo de fundos sobre a qual será cobrado até 3% ao ano.

A instituição oferece adquirência com conexão gratuita e aluguel de terminais, que são creditados no dia seguinte.

Para uma empresa nova e pequena, o plano tarifário "Apenas 1" é o mais adequado. Cobre uma comissão de 1% sobre os recebimentos recebidos no PC, todas as outras operações são realizadas gratuitamente (Internet banking, pagamentos e transferências para contas de contrapartes e pessoas físicas, saques em dinheiro com cartão corporativo).

Outro bom plano tarifário é o "Best Start", também dirigido principalmente a empresários iniciantes. O custo do serviço é de 490 rublos / mês; no caso de um contrato anual, nenhum pagamento é feito nos primeiros dois meses. Todos os pagamentos e transferências são gratuitos. Retirada de dinheiro de cartão - 1,5% do valor, enquanto o pagamento mínimo é de 129 ₽.

Empreendedores que trabalham com grandes somas de dinheiro se beneficiarão da tarifa "Escolha bem-sucedida". O preço do serviço mensal é de 1.490 rublos / mês; no caso de um contrato anual, nenhum pagamento é feito nos primeiros dois meses. Todos os pagamentos e transferências são gratuitos. Retirada de dinheiro de um cartão - 1% do valor, enquanto o pagamento mínimo é de 159 rublos.

Até 10 de março de 2020, há uma promoção, segundo a qual, com pagamentos mensais de pelo menos 30.000 rublos, um reembolso de até 5% é creditado no cartão.

Existem muitos programas de afiliados, incluindo:

• 9.000 rublos para uma campanha publicitária no Yandex Direct e em ambientes corporativos gratuitos;
• Departamento contábil da Fingu.Ru - inclui aplicativo mobile, chat com contador e assistente de negócios, conta pessoal com acesso ao sistema de gerenciamento eletrônico de documentos e verificação de contrapartes;
• Megafon Target - publicidade direcionada por SMS, possibilita o envio de notícias para a base de clientes e assinantes do Megafon, o pacote inclui 1.000 mensagens gratuitas;
• criação de site da Megagroup.ru - inclui 2 opções de escolha - criação de um site próprio ou uma loja online baseada em uma solução de indústria sem pagamento + 1 ano de hospedagem e CRM (você precisa comprar um nome de domínio da empresa por 590 ₽, e também se conectar seu para 150 ₽);
• taxa premium para publicação de vagas para funcionários no hh.ru (7 dias de colocação no bloco Premium e 23 dias no bloco standard);
• Alfa-Leasing (entre as vantagens está a possibilidade de poupar volume de negócios, poupar dinheiro através do reembolso do IVA à taxa de 20%, redução do imposto sobre o rendimento, possibilidade de estabelecer um calendário de pagamentos sazonal).

• o maior e um dos mais confiáveis ​​bancos privados da Rússia;
• abertura de PC online;
• existe uma tarifa em que é cobrada apenas uma percentagem das entradas de pagamento, todas as outras operações são efectuadas gratuitamente;
• Internet grátis e banco móvel;
• um grande número de ofertas de parceiros;
• longo dia bancário;
• instalação de terminal e aluguel de equipamentos sem pagamento;
• contabilidade gratuita.

• não detectado.

Conclusão

A escolha de uma agência bancária de serviço é uma parte importante do processo de iniciar seu próprio negócio.Uma instituição devidamente selecionada não apenas economizará dinheiro e gastará com sabedoria, mas também evitará problemas no futuro, uma vez que alterar detalhes é um processo caro, especialmente para uma empresa que opera com sucesso.

Cada uma das organizações consideradas neste artigo tem seus próprios "chips" especiais que não estão disponíveis em outra, portanto, antes de tomar uma decisão final, você precisa decidir qual delas é a certa para o seu negócio.

Apesar de quase todas as instituições em estudo oferecerem o registo através de uma candidatura online, recomendamos que visite pessoalmente os escritórios dos bancos e fale com os gestores de cada um deles, para depois comparar as informações recebidas de forma imparcial. Esperamos que nossa análise simplifique um pouco as dificuldades de sua escolha e permita que você escolha uma organização de serviços com condições ideais.